59元到150元，升级后的齐鲁保值得买吗？

之前给大家介绍过各地的惠民保产品：

《北京普惠保》

《东莞保》

今天我们来讲讲济南的齐鲁保。

齐鲁保，是为济南市民定制的商业补充医疗险，由平安养老等 11 家保险公司共同承保。齐鲁保2021在2020版基础上进行了升级，升级后保障内容有三个方面：

● 医保统筹内住院费

● 医保统筹外的住院药品费

● 特定高额药品费

1. 医保统筹内住院费用

如果生病住院，医保报销后，医保统筹内的住院费用个人自付超过 2 万的部分，齐鲁保 2021 能报销 80%。

2. 医保统筹外的住院药品费

乙类药的自付部分和列入正面清单的自费药品费用，共计672种，自己花钱超过 2 万的部分，齐鲁保 2021 还能报销 50%。

注意：医保外只限药品费，材料费用等是不能报的。

3. 特定高额药品费用

治疗过程中用到目录内16种特定药品，扣除2万免赔额后，也能报销。

其中，非抗癌药7种，理赔时扣除2万免赔额，能报销 70 %，最高能报30万。

抗癌类的药物9种，报销比例也是70 %，最高能报50万。但投保之前有过癌症，使用抗癌特效药时报销比例降为40%，且最高只能报30万。

参保条件非常宽松，只要参加济南医保或山东省直医保，且投保时为在保状态，不限年龄、职业、健康状况，均可投保，保费统一为150元。

给大家提个醒：齐鲁保 2021 理赔一定要先经过医保报销，否则一分钱都报不了，如果是异地就医并经社保报销，齐鲁保 2021 的报销比例还需要在原来的基础上降 25%。

很多人可能发现了,齐鲁保2021版保费变成了150元,比去年的59元涨的有点多啊,到底升级了哪些保障,还值得买吗?

下面就让我们一起来看一下:

对比之下，升级后的齐鲁保，主要亮点有：

1.增加医保统筹外住院药品费保障

齐鲁保2021新增医保外合理药品费用保险金，覆盖合理治疗所需的乙类自负药品费及列入正面清单的自费药品费用，种类多达672种,最高保障100万元。

2.既往症可保可赔

和去年相比，齐鲁保2021对既往症人群做到可保可赔付。

在2020版产品中，既往症患者可以投保，但对于既往症产生的医疗费用不予赔付。

而齐鲁保2021不仅既往症患者可以投保，更可以对既往症产生的住院医疗费用及特药费用进行理赔，对于既往症人群来说是一个实实在在的提升。

不足之处：

1. 既往症范围广

这是齐鲁保2021投保须知中对既往症的表述，比较宽泛，没有像去年版本中明确具体哪几类。对于符合上述既往症定义的被保人，2021版获赔的比例会低不少。

2. 特药保额由100万元调整为50万元

齐鲁保2021的新特药责任覆盖16种新特药，比去年多一种，但最高保额由100万元调整为50万元。

3.保费由59元涨到150元

那么，齐鲁保2021还值得买吗？

先说结论：值得。

对于健康人群，条件允许，我们一直建议还是首选百万医疗险。毕竟保障更加全面，报销条件也更好，30 岁的年轻人买的话，一年两三百就能买到几百万的保额，性价比很高。

相对来说，齐鲁保2021还是比较适合低收入者、健康状况不好、高龄老人、高危职业者，或者自己买百万医疗险被除外，可以买来作为补充。

对于这部分人群，齐鲁保2021扩展医保外药品费100万元，尽管报销比例只有50%，也能减轻不少负担。

还有特药保额虽然降低，但既往症可赔啊。

有人觉得特药保障既往症只报40%，报销比例偏低，和健康人群差别有点大，但和住院医疗保障一样，对于既往症患者，由既往症引发的用药同样可以理赔。

毕竟，百万医疗险通常对既往症都是免责的。而齐鲁保2021既往症可保可赔真的是一大福音。

至于保费涨价，相信150元/人，绝大多数家庭还是能够承担得起的。何况，还可以使用个人医保账户全额支付保费呢。

还在犹豫观望的，可以抓紧投保了。

另外，齐鲁保2021保险期间有两个选择，投保时可以根据需要选择适合自己的，但一经选择，就无法修改，所以选择时一定要审慎。