15亿花呗红包的背后,一个惊天的金融帝国
01
自从支付宝向全国人民狂撒15亿花呗红包之后,我的微信群已经被各种红包消息刷屏了。
前几天甚至在北京某小区门口出现了罕见一幕,一摊主运来一卡车白菜,拉出“不要钱白菜”横幅,让众人扫红包兑换白菜,摊主三小时狂赚五千。
这背后的套路是怎么样的呢?
首先摊主找到一片闹市,挂出一个牌子,根据扫码获得的花呗红包金额可以免费领不同的白菜数量。
假如某大爷用支付宝扫到了15元花呗红包,那么对应就可以领取4颗白菜,只要把这个红包支付给商家就好了。
根据活动规则,商家可以收到红包双倍的补贴,15元翻倍就是30元,30元换4颗白菜,实际上把白菜卖出天价了。
大妈大爷零成本领到了白菜,商家大赚,两全其美。
像这种数十亿的红包活动,蚂蚁金服每年都至少有几波,难道真如马云所说:“我对钱没有兴趣”,出来做公益了?
实际上在扫码领取花呗红包的过程中我们会发现,没用过花呗或者很少用的人去扫红包,动辄就能扫出几元甚至数十元,而花呗的常客,就只能扫出0.1元,因为发红包的目的,不是给老用户的,而是用来培养客户的消费习惯和获新客,那些经常在用的,自然就扫不出红包了。
这次蚂蚁金服发红包的终极目的,是培养用户花呗的消费习惯和商家的花呗收款习惯。
有什么意义?
牢记三遍:蚂蚁花呗商家收款要扣除0.8-1%的手续费。
由于我们的消费场景都是几元十几元,花呗红包远高于1%的手续费,所以商家们非常乐意消费者用花呗支付,因为消费者的花呗红包商家同样能享受补贴。
但一旦补贴取消后,就要给商家们抽血了。
假如用户养成了花呗消费习惯,在某店花了1000元,商家花呗收款,那么就要收取1%的手续费,也就是10元,这个钱谁来买单?还是商家买单。
你说商家不支持花呗行不行?
问题是绝大多数商家开通了花呗收款后,你不支持自然会流失客户,这和信用卡刷卡一个道理。
所以花呗红包的本质,就是把消费场景从现金支付引流到信用卡支付上。
根据招商银行的披露显示,截至2018年10月,招行信用卡前10月的累计交易额达到了2.97万亿,换算下来这一块的手续费收入都高达上百亿。
蚂蚁金服自然不会放过这块蛋糕。
有人问了,花呗还不起怎么办?
没问题,花呗还可以让你分期,然后赚分期手续费,可别小看这个金额,花呗分期就和信用卡分期一样,利息高的很!
举个例子吧,花呗分十二期的手续费是8.8%,看似并不高,但你要知道,我们不是到期一次性还款,而是分期还的费率,也就是还到最后一期,本金都快还完了,依然还是这个费率。
所以十二期分期的实际年利率是16%左右,你Hold的住吗?
如果分期还是还不起怎么办?
现在花呗已经开始部分用户上征信了,以后不还就做老赖吧,可谁犯得着为了几千元做老赖,而且无法正常使用支付宝?蚂蚁金服算盘早就打好了,料定用户不敢。
根据蚂蚁花呗2017年财报数据显示,花呗的坏账率只有1%,资产质量堪比银行级别。
02
除了花呗红包之外,如果你进入了支付宝的金融闭环,还有更多好戏在后头。
一、理财产品服务费
大部分人都会把支付宝里面的钱放余额宝里面,而余额宝主要投向天弘余额宝货币基金,这里面总规模有两万亿左右。
而蚂蚁金服是天弘基金的大股东,持股达到51%,所以每卖出一块钱天弘余额宝,蚂蚁金服都有费用分成。
以其中一只货币基金天弘余额宝(000198)为例,其规模是1.32万亿,年管理费和销售服务费是0.55%,光这只基金一年就收73亿,蚂蚁要分走一半。
因此,只要用户越多,那么在支付宝体系里流通的资金就会越多,对应余额宝这类宝宝产品的规模就会越大,蚂蚁金服获得的利润就越高。
同理,蚂蚁代销的所有理财、基金、保险产品,都有不菲的分成。
二、借呗利息
相信很多人在急需周转资金的时候都使用过借呗,借呗的日利率一般是万4或者万5,实际的年利息就是日利率*365,也就是14%-18%的年化利率。
支付宝目前借呗的资产规模达3000亿!虽然有一些坏账,但借呗和花呗不同,是全部上征信的,所以坏账率更低。
即使保守以2%的利息差来算,一年也能贡献60亿的收入。
三、支付宝用户提现手续费
目前支付宝收取的是0.1%的提现手续费,虽然阿里更希望资金流通在支付宝体系里面,但几万亿的余额如果要提现出来至少也是几十亿的手续费,每年进出,手续费就非常可观了。
更何况支付宝还布局了保险产品代销、电影票代销、共享单车、地铁等等消费场景,这些市场完全开发出来,效益都是无法想象的。
03
根据阿里巴巴2017年的财务报表来看,蚂蚁金服税前利润达到132亿,一年拿出15%的利润来搞一次红包活动,是脑子不好使吗?
假设中老年群体多次使用支付宝红包后,培养出了支付宝的消费习惯,然后人均放2万元在支付宝余额宝里面,余额宝背后对应的就是每年0.55%的管理费和销售服务费,那么2万1年费用就是110元。
假设年轻人多次用花呗红包后,培养出了用花呗的消费习惯,人均一年用花呗支付一万元,收取1%的手续费,一年就能回收100元。
所以不管你怎么折腾,只要钱进入了支付宝的体系内,蚂蚁金服就有利可图。
04
利润,是需要长期时间来变现的,这个过程非常缓慢,最可怕的是估值的裂变。
蚂蚁金服估值的背后,靠的是支付宝的用户群体。
根据最新的一季报披露,蚂蚁金服的活跃用户达8.7亿人,而蚂蚁金服的最新估值高达1500亿美元,这意味着每个支付宝用户平均值1200元,而且这个价值还在不断上涨。
所以,如果支付宝用10元红包成本能获得一个新用户,或者培养一个用户的消费习惯,那么这点成本算什么呢?
在蚂蚁金服上市之后,获客成本将以数十倍的增长体现在市值的增长上。
蚂蚁金服,未来绝对有望超越阿里巴巴、腾讯,成为下一个巨无霸。
小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“思哲与创富”,微信搜索“sizheyuchuangfu”。
飘逸的长发
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zjouun
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michaelyan
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lwj0302
所以十二期分期的实际年利率是16%左右,你Hold的住吗? 小编,建议你先去了解明白等额本息,等额本金的真实利息算法,不要基本的知识都不懂就来危言耸听。
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3BUY
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石头外的茅坑
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小明同学的次元口袋
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一首凉凉送给大家
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以前是500元每月,现在改成了每笔150元以下。
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气喘吁吁
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张大妈逼我改名
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拿着玻璃球看
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迟不语
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绿痕
还热衷于抢红包。感觉自己脑子被驴踢了
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流逝的间隔年
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小明同学的次元口袋
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善良大灰狼
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ASlien
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幻化随风
如果微信用同样的策略的话,货币基金+类似信用卡的支付手段,分分钟反杀支付宝。
支付宝培养的用户基本是学生那种批信用卡很难额度很低的那种,高端人群也会用,但是肯定少,支付宝在培养年轻的一代,也在培养一个趋势,这是很可怕的,短时间没啥,但是累计到量发生质变的时候就被变相绑定了,就像当年的美团,都知道是个吸血鬼,但是跑不掉的 趋势变了
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罗纳尔毛
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