昆仑健康守卫者3号多次赔付重疾险怎么样，值不值得买？

创作立场声明：来源——幸运学社

之前昆仑健康新出了个守卫者3号，一直都没写。

这也是一款自带标签出道的重疾险产品，性价比最高的多次赔付重疾险、老少咸宜......

自从它上线以来，江湖上不乏它的传说，一开始风很大。

后来，又有很多人说它其实没那么好，有短板。

难搞哦~

带着测评表，我来了。

一

守卫者3号这款重疾险还蛮复杂的。

大家看看测评表，捋一捋它的基本信息先。

保障期选择很灵活，可以保至70岁、80岁或保终身。

保障内容上，是目前重疾险里面最丰富的。

基本的重疾、中症、轻症保障它不缺，还增加了少儿特疾、癌症医疗津贴等很实用的保障。

身故责任也可以自由选择。

守卫者3号这么突出，怪不得名气这么大。

1、重疾不分组多次赔付

重疾不分组多次赔付是守卫者3号最大的亮点，传闻还秒杀了同样不分组多次赔付的倍吉星。

毕竟不分组多次赔付这个条件，市面上是真的少。

重疾险分单次赔付和多次赔付，多次赔付又有分组和不分组两种情况。

不分组要优于分组。

要知道，重疾险多次赔付是有限制的，其中一个限制就是疾病分组。

我们拿超倍保举个例。

超倍保把100种重疾分成了5组，每组只能赔一次。

相当于老师把班里的同学分成ABCDE五组，每组只能有一个同学有资格获得奖励。

这样的比喻应该能听懂吧？

如果老王患了B组里的急性心机梗塞获赔，B组的所有疾病就失去保障了，下次如果再患B组的疾病就没得赔了。

不分组的意思就是，班里有100个同学，其中一个同学获得奖励后，剩下的99个同学依然还有机会。

所以说，不分组多次赔付好就好在提高了获赔概率。

只要满足间隔期就好了。

没想到守卫者3号竟然放大招，说着说着，我竟然有点小心动。

2、重疾保额增长

目前大多数重疾险前期都有保额增长，守卫者3号自然不会拖后腿。

前面说了，守卫者3号的重疾险是二次赔付的，保额分别为100%和120%。

如果首次赔付是在保单的前15年内，还能额外赔付50%保额。

这个保额很充足。

3、轻症

本来想略过这一part，但是转念一想，高发轻症是否覆盖全面，也是判断重疾险好不好的关键因素。

所以，不偷懒了，简单说说。

没啥毛病啊，轻度脑中风作为中症进行赔付，提高了赔付比例。

只不过这个轻症比例有点低，起步保额才30%。

也...及格吧。

4、恶性肿瘤医疗津贴

守卫者3号还有个比较有创意的点，就是恶性肿瘤医疗津贴。

其实也算是癌症多次赔付。

目前主流的重疾险产品，它们的癌症二次赔付一般要间隔3年，赔100%保额。

而守卫者3号是，确诊癌症1年后，如果被保人因为癌症在医院接受约定治疗，每年可以领30%保额的津贴，最多领90%保额。

守卫者3号这么做，相当于缩短了间隔期，把癌症多次赔付这个保障变得更实用了。

虽然相比其他产品来说，赔付比例不算高，但好在领取门槛不高。

这个保障还是很神仙的。

5、少儿特定疾病

守卫者3号除了有成人版，还有少儿版。

难怪说老少咸宜。

少儿版跟成人版对比，多了个少儿特疾保障。

18岁前，罹患约定的20种少儿特疾中的其中一种，可以额外赔付150%保额。

也就是说，如果在前15年患上，最高可以获赔300%保额！

前15年首次重疾赔150%+少儿特疾150%。

大多都是些少儿高发重疾，还蛮不错的。

和复星联合妈咪保贝对比，同样是重疾二次赔付+少儿特疾保障的情况下，守卫者3号的保费还略微赢了那么一丢丢。

重点是，守卫者3号的赔付比例还要比妈咪保贝高。

这么硬核的保障，很适合小朋友。

6、身故保障

守卫者3号的身故保障可以自由选择，我非常喜欢这一点。

很多重疾险，附加上身故保障之后，性价比就断崖式下降。

守卫者3号貌似逃过了这一魔咒。

如果附加身故责任，守卫者3号的保费竟然比不分组多次赔付的王者——复星联合倍吉星还要便宜！

但是毕竟是不分组，保费相比分组的多次赔付重疾来说，还是要贵10%。

所以，如果你要不分组的多次赔付重疾，无论储蓄型还是消费型，守卫者3号都是首选。

但我个人其实更喜欢分组的重疾，因为癌症单独分组已经大大提高获赔概率了，效果其实跟不分组差不了很多。

我个人更喜欢用节省的10%保费，提高10%的保额。

二

大胆地分析了一波之后，守卫者3号其实真的蛮有特色。

虽然也有缺陷。

比如保障至70岁必须绑定身故责任；等待期较长......

但保障还是很全面的，扎扎实实，细节方面也做得不错。

其实吧，守卫者3号属于高级配置，适合预算较高的人。

有多大脑袋就戴多大的帽子。

预算紧张的话，看看别的产品呗。

横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽这些都挺不错。