最适合打工人的增额定寿，200元就能上车！

这两年，增额终身寿险逐渐兴起，它提取灵活，收益更高，兼具理财和财富传承的功能。

和泰近期就出了款增额终身寿-增多多，它投保门槛低，200元就能上车，打工人也能买的起~

很多朋友对增额终身寿险还不了解，老斯基简单介绍一下。

增额终身寿险有啥优势

它主要有三个优势：
①保额递增，终身寿险的保额逐年递增，能更好帮助用户以较少的保费撬动较大的杠杆，转移财务风险。
②财富管理，增额终身寿险是一种合理高效的财富传承方式。
明确好受益人，如果哪天“家庭的印钞机”不幸躺下了，财富可以定向传承，减少纠纷，隔绝债务。
③可成为长期稳定的现金流工具，增额终身寿险可以选择减保，将保额提出来当钱花。
也可以通过保单贷款获得大笔的现金流，解决临时资金周转的问题，而且随着越往后现金价值越高，可贷额度也会相应越来越高。

了解完增额终身寿险的优势，咱们就来分析下这款神仙产品-增多多增额终身寿。

产品分析

产品形态如下图所示：

除了基础的身故全残保障，保单的有效保额按每年3.6%复利递增，现金价值会持续增值，不仅资金安全，收益也能长期稳定。

具体亮点，咱往下看。

产品亮点

1、同样的钱，后期保额更高

增额终身寿险最大特点就是保额逐年增加，增多多增额终身寿的有效保额是每年以3.6%复利增长。

增额终身寿的优势是，相比于传统的终身寿险，它后期的保额要高很多。

简单举个例子：
隔壁王奶奶想给0岁孙子投保终身寿险：
若选择增多多增额终身寿，20年交，年缴费1100元，首年有效保额14778.5元，之后每年按3.6%复利递增。
若选择弘利相传终身寿，同样是20年交，年交费1140元，每年的有效保额都是20万。

如下图演示所示，几乎同样的投入，增多多的有效保额在75岁时超过传统终身寿险，并且一路走高，在105岁时，有效保额几乎是传统终身寿的3倍。

有效保额≈身故/全残可得到的赔付，我想大家也关注到了，前期有效保额很低。

这个不用担心，也有保底，18岁及以后身故，【现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额】三者中取最大值赔付，越往后，赔付越多。

给付系数：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%

因此，同样的钱，增额终身寿的保额更加灵活，杠杆后期更高，如果趸交（一次交清），那么这个差距只会更大。

2、收益高：IRR高达3.64%，单利可达23%

经过测算，增多多的IRR一般在3.46%以上。这个收益不受经济形势影响，稳定长期，财富的增长是可以准确预期的。

举个栗子，妈妈在孩子0岁时，趸交，买100万的增多多，IRR高达3.64%，单利高达23%！

如上图所示，如果把增多多看成一个100万的定期存单：

存20年，年化单利4.87%存30年，年化单利5.95%存60年，年化单利11.36%存90年，年化单利23.26%

在目前经济下行，银行存单普遍利率走低的情况下，这个收益还是非常可观的。

3、加减保规则宽松

这款产品的灵活性也很高，用户可以通过加保、减保的操作来调动这笔钱，这跟自由存取的活期存款是不是像极了。

而且，它的增多多的加减保规则也很宽松，100元起步，没有次数限制。

如果想加保：只要在被保险人70岁前想加就加，100元起步；如果想减保：犹豫期内就可以减保，减保后剩余现金价值不低于4000元即可；100元起步。

4、其他亮点

它可以用来周转资金。

可以选择减额交清，但不建议，交的钱越少，增长的越少，底仓一定要多，时间一定要长 ，才能看到复利的力量。

它还可以进行保单贷款，最高可贷现价80%保额，每次可贷款6个月。但要记得，及时还款。

它的投保门槛低。

这款产品在起投金额的设置以及职业限制上都是比较宽松的。

增多多支持月缴，最低200元就能入手，可按100元的整数倍递增，让打工人也买得起。

而且，它支持1-6类职业人投保，承保的职业也很广，几乎人人都能买，投保门槛很低。

总的来说，这款产品后期保额更高，收益率不错，投保门槛低，是款兼具财富传承和理财功能的好产品。

产品对比情况

产品对比情况如下图所示：

参考对比图也可以看出来，比它灵活的，没它收益高，收益比它高的，又没它灵活。

增多多增额终身寿在保障灵活的同时兼具收益高的特点，投保门槛也低，是款难得的好产品。

老斯基总结

总的来说，增多多增额终身寿险这款产品在市场上还是极具竞争力的。

有效保额以3.6%的复利逐年递增，IRR（内部收益率）在第一梯队，缴费还灵活，200元就能上车，打工人也买得起。

而且，加减保的规则也很宽松，如经济紧张或是需大笔的周转资金也可采取减额交清、保单贷款等操作，做到灵活规划现金流，充分满足不同人群长期资产规划需求。

它的适用人群很广，不管你是高净值人群还是打工人，想用保险做资产规划，增多多都是值得考虑的产品。