猝死什么保险能赔？千万别指着意外险赔，因为它要尸检，还卡时间

#寿险、

带#身故责任 的#重疾、

带#猝死责任 的#意外险，

都能赔猝死，但最后大概率只有寿险能指得上，重疾险可能保额不够不起作用，意外险大概率是用不上，接下来一一说明原因；

一、意外险大概率用不上的原因

因为这种对#死因 有要求保险，理赔时就可能会要你#尸检，

这个要求也不是无理，因为不做尸检，确实无法查出明确死因，医院#死亡证明 也其实都是医生根据患者既往症推断的，如果想问大夫具体死因，大夫也会说就去做尸检才能明确，

只是保险公司应该把这个理赔卡点，在宣传页里标出来，不然很多不看条款的消费者都会忽略，都以为意外险，小钱能办大事，天底下有性价比这个事情。

另外除了卡材料，

意外险的猝死理赔还卡时间！

很多保险条款要求猝死得是二十四小时内（世卫组织的定义更苛刻，猝死得六小时内）

但人一旦进了抢救室，那肯定是不惜一切代价上仪器维持生命体征的，如果为了救人，心跳维持超过了规定时限，那保险公司就有理由拒赔。

所以，如果买保险是为了保猝死的，还是买那种——只要是死了都能赔的#定期寿险 会靠谱一点。

二、猝死赔付只有#定寿 最能指得上

而且定期寿险保费也不贵，因为只保定期吗，不像#终身寿险 那种确定给付的那么贵，比如可以就保到自己退休，65岁这个年龄，那35岁的男性，30年交，每年2k的保费就能买一个100w的保额。

女性更便宜，保费是同年龄男性的一半。因为透过保险公司的数据来看，男性确实比女性爱死。

不是因为男性压力大，现在女性压力也不小，不少现代女性可能都是又要带娃又要工作的，

之前在#看理想上听北京医院心内科的#赵迎医生 分享过，她说这个女性

皮实，

熬夜不容易猝死，

就是因为有这个雌性激素的存在，因为很多猝死都是心血管类病导致的，但由于雌性激素的存在，就相当于给血管形成一个天然保护膜，所以只要绝经前，女性不太容易心梗。

所以，不要因为老公保费比自己贵一半，就不给老公买定寿。。。老公反而可能是更需要定寿的那个人。

三、为什么重疾险里附加的身故责任赔猝死，会不够？

因为，重疾比定寿贵的多，指着重疾里附加的身故责任去赔猝死，可能大多人买的保额都不够。

重疾发生的概率要比身故高的多，所以即便是#定期重疾 也要比#定期寿险 贵得多，更何况还附加上身故责任。

所以很多人买的成人重疾可能也就20多万保额，

这个作为家庭经济支柱的身故保额肯定是不够。“定寿”我们一般叫「身价险」，一般是建议买到你10-20倍的年收入，那1年10w的年收入算，就都要200w保额了。

所以要想保猝死，还是要靠定期寿险

定期寿险怎么买？

1、分几家买

我觉得不嫌费事的，可以多分几家买，虽然寿险赔付扯皮的概率虽然要比重疾低的多，但200w保额，拆成4家，每家各买50w，理论上它肯定是要比一家一下直接请200w要好理赔。

2、长短错配

定寿这个保额应该是个动态过程的，你一下买30年的，300w保额，不可能这30年你这个责任一直是300w。可能到后面房贷还的差不多了，或者孩子上大学了，你就没那么大的责任，

所以定寿可以长短错配，比如300w保额，你分3单买，100w先保30年，然后再买100w保20年，然后再买100w保10年，这样就把中年最能挣钱，负债最大这块给集中覆盖了，保额一点也不浪费。

3、消费型/返还型？

就看你有限的预算能不能买够保额了？如果能买够保额，您也没有什么其他好的投资渠道，可以买#返还型 的。如果预算买不够保额，那就还是优先买#消费型 的，把保额买够。

总结

1、想赔猝死不要指着理赔卡死因的#意外险，要买去“只要死了就能赔”的#定期寿险；

2、定期寿险#保额 一定要买够，要买到年收入的10-20倍，

3、然后买法可以长短错配，分散买。

⏰准备要买#定期寿险 尽量在3月底前买好，虽然我不愿意炒停售、下架，不过3月底又要下架一批定寿，20号的时候就已经下来一批重上了。再上产品确实涨价了，涨幅在7%左右，所以如果您近期确实要买定寿，那就不差这几天，尽量在月底30号之前买好

最后附上一个我主推的，3月底下架的定期寿险，条款中不利于消费者的点我都用红色字体标出来了，供大家研究参考。

👇我是谁

咨询收费，还不给做产品对比，也没有售后，一个卖保险的凭什么这么"格路"？

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