芯爱2号，心血管保障强大，但有1个缺点！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，海保人寿新上线了一款芯爱2号重疾险，侧重心脑血管疾病保障，比旧版的芯爱重疾险更加扎实！

芯爱2号是款怎样的产品？

亮点： 心血管特定轻症、重疾，可二次赔付100%保额；可附加3年癌症津贴、可附加脑部失能保险金；

说人话：芯爱2号，重疾赔1次，心脑血管疾病保障很强大，可以是不含身故责任的消费型重疾险，也可以是身故赔保额的储蓄型重疾险；

适合人群：996高压白领、肥胖、亚健康、有心脑血管家族史的人群。

芯爱2号，看似保障不错，有多好呢，贵不贵？哆啦给你详细测评下！

今天分享5个话题：

1. 心脑血管疾病，很常见

2. 芯爱2号，保障好不好？

3. 货比三家，价格贵不贵？

4. 公司靠谱吗？理赔好不好？

5. 投保门槛高不高？我能买吗？

N1

心脑血管疾病，很常见

哆啦的外婆高血脂...

爷爷高血压十多年...

奶奶刚查出冠心病...

外公两次脑中风后去世了...

朋友爸爸心梗住院后，问我有什么保险可以买...

三高、脑梗、心脏疾病，似乎10个老人里就有8个患有，

大多数都是慢性病，不会马上致死，

但都得长期服药，不能任性停药，很糟心！

亲人的经历，让我一度以为，老了都会得这些病，谁都逃不掉。

但其实，心脑血管疾病，已悄悄盯上了年轻人：

患有心脑血管疾病的人群，

集中在了20-49岁年龄段，

其中87%为男性患者；

缺乏运动、加班、过度焦虑、酗酒、肥胖等，都是病因；

世界卫生组织（WHO）数据表明，

心脑血管疾病已成为中国人生命的“第一杀手”，

脑中风排名第一！

脑中风，比癌症麻烦，发作不及时就医，

要么致死要么致残

70%会失去自理能力，需要家人长期看护

耗钱、又耗精力！

举个活生生的例子 ：

哆啦的外公第二次脑中风发病， 很严重，住院一个月，花了20多万医疗费，但最后人还是没救回来...

还好是国家干部，医保给报销了17万，不然家里真是没办法承担这么大的费用缺口！

心脑血管疾病，有一定的遗传因素，哆啦抱着给家人购买的心态，认认真真地给大家测评芯爱2号，看看它的心脑血管保障有多强大！

N2

芯爱2号，保障好不好？

芯爱2号，可以是不含身故的消费型重疾险，也可以是身故赔保额的储蓄型重疾险。

下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下：

基础保障

承保公司：海保人寿

投保年龄：0-50岁

保障期限：至70岁或终身

缴费期限：5/10/15/20/30年

等待期：180天

重疾保障：100种，赔1次；5种心血管重疾二次赔100%

中症保障：25种，不分组，赔2次，赔50%/60%

轻症保障：40种，不分组，赔3次，赔30%/35%/40%；4种心血管轻症二次赔，30%保额

身故：可不选，或选18岁前赔已交保费，18岁后赔保额

可选附加保障

恶性肿瘤津贴：首次癌症后，间隔1年，每年赔20%的保额，最多3年

脑部特定疾病失能金：首次脑部特疾后，间隔1年，每年赔12%的保额，最多10年

投保人豁免：重中轻身故全残

芯爱2号亮点解析

1、重疾保障好不好？

芯爱2号，基础保障重疾赔1次，

亮点在于，若第一次患的是5种心血管特定重疾，

隔了1年后，再次确诊同种心血管疾病，

可再赔100%保额，

简单理解为，这5种心血管重疾，有赔2次的机会！

注：标红的前2种重疾，属于理赔率达95%的25种重大疾病，发病概率高，还能赔2次，很不错！

举个例子：

老王买了50万的芯爱2号，第一次得了急性心肌梗塞入院，获赔50万，1年后，又发病了，再次确诊为急性心肌梗塞，那么可再获赔50万！

如果第一次重疾不是这5种特疾，那么赔了50万后，合同就终止了。

2、轻症保障是否全面？

芯爱2号重疾险，轻症可赔3次，每次赔30%/35%/40%，

和重疾保障类似，若患有这4种心血管特定轻症，间隔1年后，再次被确诊为同种轻症，可再获赔30%的保额！

注：标红的前2种疾病，为高发轻症，保障还不错！

再举例子：

老王买了50万的芯爱2号，第一次患了不典型的急性心肌梗塞，达到轻症赔付条件，获赔15万；

1年后，再次被确诊为不典型急性心肌梗塞，又获赔了15万！

可以简单理解为，这4种心血管轻症，同种病有赔2次的机会！

再来看下，芯爱2号，十一种高发轻症是否保障全面：

芯爱2号，缺失“微创冠状动脉搭桥术”，它与“冠状动脉介入术”都是“不典型心肌梗塞”的治疗方式，一般重疾险中，这三种疾病只赔1种，

但好在芯爱2号，“冠状动脉介入术”可以赔2次，弥补了这一缺失！

3、可附加癌症关爱津贴

癌症不仅高发，治疗期间也会反反复复，发生转移扩散等，就算治愈了，也有复发的风险，整个治疗周期很长，治疗费也很高。

目前大部分重疾险，可以附加癌症二次赔付，但是要求两次癌症确诊需间隔3年，时间还是比较长的。

芯爱2号，比较人性化，哆啦很喜欢：

首次确诊癌症，获赔100%保额，若1年后，还在接受癌症治疗、随诊或复查，可以获得每年20%保额的治疗津贴，可以领3年！

尽管癌症津贴最多领60%的保额，不如其它重疾险3年后赔100%保额多，但是芯爱2号间隔期短，1年后就可领钱，有钱及时跟进治疗，非常实用！

30万保额，30岁男性30年缴费，附加癌症津贴，需要多花558元，预算多的，建议附加呢！

4、可附加8种脑部特疾失能保险金

什么是失能呢？也就是我们常说的生活不能自理，无法独立完成吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡6项日常指标。

芯爱2号，附加失能保险金赔付，确诊以下8种重疾，除能获得重疾保额的赔付外，每年还可获赔12%的保额，最多赔付10年。

这一保障，给了因脑部疾病而失能的人群更多的关怀！

但哆啦不建议买，原因有二：

（1）8种脑部特疾中，只有“脑中风后遗症”是高发重疾，其它都是小概率疾病，总体发病率不高；

（2）哆啦的外公也是脑中风，从发病到去世，不到2年就走了，而且也没严重到失能的状态，想领够10年的失能津贴，是有难度的！

5、疾病赔付条件宽松！

（1）严重原发性心肌病，芯爱2号仅需症状持续90天，其它重疾为180天：

（2)植物人状态的保障，无限制条件：

芯爱2号的坑

芯爱2号，和康惠保2020、达尔文2号一样，如果只想保障到70岁，必须捆绑身故赔保额的责任，一点都不nice，想省点保费都不行！

N3

芯爱2号和同类重疾险对比

同样侧重心脑血管疾病保障的重疾险还有：芯爱重疾险、达尔文超越者（护心版），下面来PK下谁家的性价比最高！

芯爱重疾险【海保人寿】

芯爱2号【海保人寿】

达尔文超越者（护心版）【光大永明】

达尔文2号【三峡人寿】注：用于同类单次赔重疾险价格对比参考

（点击可查看大图）

如上表，这4款重疾险都是重疾赔1次的重疾险，

通过价格对比，可以看出，加强了心脑血管疾病保障的前3款重疾险，是要比同类重疾险（达尔文2号）更贵，多掏至少5%的保费。

下面来具体测评下，侧重心脑血管疾病保障的前3款重疾险：

1

不含身故：芯爱2号 vs 芯爱重疾险

芯爱2号、芯爱重疾险，这2款重疾险对比起来有点复杂，哆啦做了下图心血管疾病保障拆解：

对比下来，芯爱2号心脑血管疾病二次赔付责任，保障的病种更多，而且价格还便宜了1400元左右，简直不要太优秀！

所以不附加身故责任时，买芯爱2号是最好的！

2

含身故：芯爱2号vs达尔文超越者（护心版）

达尔文超越者（护心版）赔付很干脆，只要罹患保障的20种心脑血管疾病，直接额外多赔35%的保额，

比如老万买50万保额，患急性心肌梗塞住院，可获赔135%的保额，也就是67.5万的赔付！

而如果买的是芯爱2号，第一次急性心肌梗塞，赔50万，1年后，再患急性心肌梗塞，再赔50万。

达尔文超越者（护心版），更侧重第一次赔付，多赔点钱，而芯爱2号侧重于疾病二次复发。

同等保障下，达尔文超越者（护心版）保费贵了300元左右！

哆啦更推荐芯爱2号，毕竟心脑血管疾病是慢性病，容易复发，长期治疗是个持久战，多次赔付能有更多的钱治病！

N4

公司靠谱吗？理赔好不好？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

海保人寿2019年二季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：576%

风险综合评级：A

从披露的数据来看，海保人寿公司的运营情况还是不错的。

保险是一纸合同，能不能理赔和保单合同有关，和公司大小没啥关系，觉得芯爱2号不错的，可以放心买！

N5

投保门槛高不高？我能买吗？

购买保险主要有两个门槛：

（1）费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

通过上文的对比测评，芯爱2号因为侧重于心脑血管疾病保障，同比于达尔文2号这同类重疾险，是要贵至少5%以上的。

但在同类侧重心脑血管保障的重疾险中，芯爱2号的综合性价比是最高的！价格也不是很贵。

（2)健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。

芯爱2号，健康告知有6条，较为宽松：

芯爱2号，接受医保卡外借的客户投保，需提供连续2~3年的全身体检报告，以及借用者确诊疾病的相关证明资料哦！

N6

总结

总的来说，芯爱2号对于心血管疾病的保障，是非常有诚意的！

重疾、轻症，都有特定心血管疾病可二次赔付，价格也便宜！

哆啦建议以下这些人群要注重加强心血管疾病保障，选芯爱2号是不错的！

有心血管家族病史的人群

肥胖、亚健康人群

996白领，生活压力大，长期焦虑、精神紧张的人群

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。