长期重疾险的风云选择：无忧人生2020&钢铁战士1号&优惠宝，谁更抢眼？

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出了优惠宝的横琴人寿。

最近又新上了一款重疾险，叫无忧人生2020。

问的朋友实在不少，那大白就和大家聊聊无忧人生2020、钢铁战士1号、优惠宝这三款性价比都比较高的重疾险网红，看看谁的表现更抢眼！

本文主要内容包括：

1、无忧人生2020，保障到底怎么样？

2、5款热门重疾险对比，谁更值得买？

3、5款产品有坑吗？逐个分析！

4、大白小结

1、无忧人生2020，怎么买划算？

先来介绍一下这款重疾险的保障怎么样：

横琴无忧2020保障表

它的必选责任是：1次重疾+2次中症+3次轻症+3个可选的特色附加保障

• 1次重疾：113种重疾，被保人50岁前（不含50岁），赔付150%保额，被保人50-60岁赔付160%保额，最多赔付1次。

• 2次中症：25种中症，不分组递增赔付2次，依次赔付60%/65%保额，无间隔期。

• 3次轻症：50种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付45%/50%/55%保额，无间隔期。

身故保障：可选18岁前身故赔已交保费，18岁后身故赔基本保额。

• 癌症二次赔付（可选1）：

如果被保人首次确诊的重疾非癌症，那么癌症二次赔付间隔需要1年，赔付120%保额；

如果被保人首次确诊的重疾是癌症，那么癌症二次赔付间隔需要3年，赔付120%保额，癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

大白点评：这个癌症二次赔的缺点是间隔期略长，如果首次重疾非癌，主流产品如钢铁战士1号二次赔付间隔是180天。

• 少儿特疾保障（可选2）：

18种少儿特疾，可以额外赔付100%保额，也就是如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面，最高可获得200%保额的赔付。

• 心血管疾病二次赔付（可选3）

如果首次确诊的是心血管疾病，二次赔付间隔需要3年，赔付100%保额；

如果首次确诊的重疾非心血管疾病，那么二次赔付间隔需要1年，赔付100%保额。

高发重疾或者高发手术的覆盖情况还可以。

那这款产品到底值不值得买呢？大白找来了几款热门重疾险与之进行对比。

2、5款热门重疾险对比，谁更值得买？

大白找来了4款性价比高的产品和无忧人生进行对比：

• 优惠宝

• 钢铁战士1号
  

• 超级玛丽2020Max
  

• 嘉和保

这里先进行保障上的对比：

保障上，钢铁战士1号跟无忧人生2020最接近。两款都有60岁前额外赔保额，癌症2次赔，心血管2次赔；

但是在重疾额外保额、还有癌症二次赔的间隔期上有所不同，而心血管二次赔上大家也要长个心眼：

给大家稍稍展开一下二者在心血管上的区别：

• 按无忧人生的赔法，先赔了急性心梗后，第二次只能赔搭桥术等其他11种病，如果心梗复发，它不给赔；然后，心梗跟搭桥术，得间隔3年，才赔。

• 而钢铁战士，赔了心梗后，第二次就只赔心梗，如果是搭桥术，不给赔；心梗跟心梗，只要隔1年就行。

哪个更好？其实我也不能有一个绝对的回答！

非要选一个。我倾向于钢铁战士。

因为心梗很容易复发，据国外的一项研究报告显示：

心梗后再梗塞的发生率高达8.7%—29.6%，可发生于首次心梗后的任何时间，多发时间为首次心梗后2年内，最多见于2—3个月，而且相当多的病例可复发多次，最高者可达6-9次，每复发一次，病情加重一次。

所以从这个角度来看，会觉得钢铁战士会更实用点。

看了保障后，我们再结合价格对比才能给出针对性建议：

好了，对比完来说结论：

• 如果追求极致性价比：考虑国富嘉和保,值得一提的是，嘉和保在男性费率上，比同类产品便宜不少，基本保障上覆盖也比较全面，如果预算有限，不妨考虑一下这款。

• 如果追求保障全面：考虑钢铁战士1号、无忧人生2020，这两款产品在重疾额外保额上都够高，基础保障扎实，附加保障全面，肥胖、有三高、冠心病等家族遗传史的，可以重点考虑；

• 超级玛丽2020max也可以考虑，但癌症保障和心血管保障 被捆绑在一起，二赔一，介意这点的可以考虑其他两款。

• 如果追求保障力度高：女性考虑优惠宝，它的重疾额外保额高，而且女性买费率上也很有优势，所以女生保终身，那优先考虑横琴优惠宝；

3、5款产品有坑吗？逐个分析！

上面直接给结论，大家可能还有所疑惑，下面针对每款产品做一个简单分析，希望能帮助大家进一步了解每款产品。

• 产品点评一：嘉和保

嘉和保的基础保障全面：投保后的前 15 年，能多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也比较高。

癌症 2 次赔间隔短：附加癌症 2 次赔后，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔 1 年就能赔，其它产品都是 3 年。

而且从保费测算结果来看，男性购买嘉和保，价格优势会更大，不过70岁不含身故的版本已经下架了。

• 产品点评二：超级玛丽2020max
  

超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾，能多赔 50%，可选 癌症+心血管疾病二次赔付，赔120%; 保障比较充足；

看下来覆盖了41-60岁高发重疾的年龄段，超级玛丽2020Max也包含了10种高发轻症，整体保障还算不错。

但是要注意的是：可附加的特定重疾保险金责任，把癌症二次赔和心血管疾病二次赔绑在了一起，二赔一 ；

• 产品点评三：钢铁战士1号

钢铁战士1号和上面几款产品的保障类似，它的主要亮点在于60岁前重疾额外赔付50%，而且特别注重心血管方面保障。

10种高发疾病都有包含，有特色的是特定心血管疾病（轻症）保障，5种特定心血管疾病，额外赔付40%保额，如果被保人出险指定心血管轻症疾病，间隔一年后，再次确诊了同一种疾病，可按照轻症额外赔付一次40%保额。

除了轻症上对心血管疾病的保障，还有可选附加保障特定心血管重疾保障，约定了5种特定心血管疾病，总的来说对心血管的保障力度很足。

但有点要注意：如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾，第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

• 产品点评四：优惠宝

亮点在于，60岁前，重疾可以额外赔60%保额，，重疾、中症、轻症保障全面；在女性费率上，优惠宝优势则要大一些；

但是这款产品有些地方也要注意，轻症覆盖没有那么全面，缺乏高发轻症“慢性肾功能衰竭”、“脑动脉瘤”；

• 产品点评五：无忧人生2020

无忧人生保障全面，基础保障扎实，附加保障也足够灵活，算是一款高性价比产品。

但是得提醒下，无忧人生保额限制蛮严格，只有北上广深等47个城市，能买50万保额，其他城市，成人，最高买38万，如果是小朋友，那最高30万。

4、大白小结

现在市面上的重疾险越来越多，大家挑选起来也更加难了，因为家庭实际情况不同，预算差异，具体产品选择有所不同，根据大白给出的建议，希望大家都能挑到合适的保险。

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