太平洋少儿重疾险有必要买吗？有什么优点和缺点？

近期，支付宝新上线了一款少儿重疾险——太平洋少儿重疾险。

它是太保人寿推出的一款复合型产品，虽然结合了重疾险+意外险+定期寿险的保障，保障还算丰富，价格便宜，但把每一项保障单独拎出来看，没有一项是出彩的，且不保证续保，总体性价比一般。

下面，深蓝君就带着大家一起来测评一下这款产品。

主要内容如下：

• 太平洋少儿重疾险，谁能买？

• 太平洋少儿重疾险，保障怎么样？

• 太平洋少儿重疾险，有啥优缺点？

• 太平洋少儿重疾险，值得买吗？

一、太平洋少儿重疾险，谁能买？

它的投保规则如下：

• 投保年龄：3-18岁

• 保障期间：1年

• 交费期间：1年

• 等待期：重疾30天，定期寿险90天，意外伤害无等待期

• 生效时间：投保后第5日

• 健康告知：有

可以看到，这是一款针对3-18岁少儿的保险产品，交1年保1年，重疾等待期仅30天，定期寿险的等待期为90天，如果是意外伤害，则没有等待期。

接下来，我们来看一下这款产品具体有哪些保障。

二、太平洋少儿重疾险，保障怎么样？

我将它的保障整理成了表格，具体如下：

注：只要是3-18岁的少儿投保，在选择同一版本的前提下，投保所需的保费都是一样的，不因年龄变化而变化。

这款产品分了三个版本：基础版、优享版及尊享版，有重疾、意外身故/残疾、身故/全残责任，属于复合型产品。

我们来解析一下保障：

（1）重疾

保障120种重疾，等待期30天后确诊其中的一种或多种，可一次性赔付重疾保险金。

三个版本对应的重疾保额分布为10万、20万、30万。

（2）意外伤害

按照不同版本，意外身故/残疾保额分别为1万、2万、5万。如果因意外导致身故，将一次性给付意外身故保险金；因意外导致残疾，将按照伤残等级赔付10%-100%保额。

举个栗子。

A先生为5岁的儿子小明投保了太平洋少儿重疾险尊享版。

3个月后，小明因意外造成口腔损伤，导致牙齿脱落8枚，被认定为十级伤残。

随后，A先生向保险公司申请理赔。

那么，保险公司需按照十级伤残赔付10%保额，共5000元。

（3）定期寿险

因疾病或意外导致身故或达到全残标准，保险公司也将一次性给付身故/全残保险金。

不过，这项责任并不是三个版本都有。如果选择基础版，是没有这项责任的；优享版及尊享版对应的身故/全残保额为2万和3万。

总的来说，太平洋少儿重疾险结合了重疾险+意外险+定期寿险的的保障，保障比较丰富，但每一项保障单独拎出来，却都没有很出彩。

此外，还要注意，如果发生了重疾后身故，保险公司仅赔付重疾保险金这一项责任，同时意外伤害及定期寿险责任也随之结束。意味着，它的保障力度也将大打折扣。

解析完了保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、太平洋少儿重疾险，有啥优缺点？

优点：

（1）保费固定

绝大部分的一年期重疾险，保费逐年上涨，连续保障几十年，总保费很可能超过长期重疾险。

但太平洋少儿重疾险，保费不因年龄变化而变化，只要是在年龄区间内，保费是一样的。

（2）重疾等待期短，仅30天

等待期内出险，保险公司是不赔的。因此，等待期越短，对我们也就越有利。

这款产品的重疾等待期仅30天，优于其他重疾险，还是不错的。

（3）价格便宜

如果投保基础版，一年仅需60元；要是投保了尊享版，一年也才195元。

可以说，绝大部分的家庭都能承担起这份保费，让孩子获得一份保障。

缺点：

（1）保额不足

太平洋少儿重疾险，保障还算丰富，但如果将每一个保障单独拎出来，就会发现，无论是哪一项保障，保额都不高。

如果看重重疾保障，不妨考虑其他儿童重疾险，如妈咪保贝新生版；如果看重意外身故/残疾保障，也可以单独购买一份少儿意外险，如小顽童2021，最低一年68元，就能买到20万的保额。

不过，在投保这款产品前，还需要注意以下两点：

（1）因重疾后身故，仅赔付重疾责任，同时合同终止

（2）不保证续保

这是一款一年期少儿重疾险，交1年保1年。想要继续续保这款产品，需要重新向保险公司申请，通过才能续保。

意味着，一旦生过病，可能无法通过健康告知，保障也就没有了。最后，我们来看一下，这款产品的性价比究竟如何。

四、太平洋少儿重疾险，值得买吗？

我选了几款保短期的重疾险一起来对比看看：

注：妈咪保贝新生版，选择保30年，最长只能选择10年缴费。

直接说结论：

太平洋少儿重疾险，保障还算丰富，有重疾、意外伤害、定期寿险保障，价格便宜，但与其他儿童重疾险相比，它的保障并不算全面，且不保证续保，性价比一般。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果看重大品牌：可以考虑健康福少儿重疾，人保出品，保障也很全面，对于青睐大品牌的人来说，是不错的选择。

• 如果追求高保额：可以考虑富德的惠宝保，重疾最多赔付5次，保单前10年或40岁以后首次患重疾，同时赔付重疾保险金及重疾额外保险金，高达150%保额。

• 如果追求特疾保障：可以考虑妈咪保贝新生版和惠宝保。两者都保障了20种少儿特疾和5种罕见遗传病，但妈咪保贝新生版不限年龄，只要在保障期间，就能额外赔付；惠宝保限制了25岁前确诊才能额外赔付，但少儿特疾的赔付力度更大。

• 如果追求保障全面：可以考虑妈咪保贝新生版，可选少儿意外医疗保险金、癌症2次等责任，让保障更加全面。