2021年高收益增额终身寿险排名

最近增额终身寿险很火爆，很多朋友都在咨询。

通过不断的解答问题，我感觉对增额终身寿险的理解又进步了，真是实践出真知！

在之前的文章中，我强调增额终身寿险有2点优势：

1.强制储蓄当下的现金流，用于平滑整个人生的收入与支出。

毕竟，人一辈子总是在不断的支出，有收入的时期也就30-40年。

2.防止再投资风险。提前终身锁定3.5%的复利，不惧未来收益下降。

除了这2点之外，我发现大家还关注它的另外2点优势：

3.回本时间快，灵活性高。虽然我们预期未来的收益大概率下降，但若未来收益升高，也可退保再投资。

基于第2、3点，在无风险储蓄上，增额终身寿险基本是可攻可守的存在。

4.包含一定的身故保障。在保单初期，18-40岁身故可赔付160%已交保费；41-60岁可赔付140%已交保费，有一定的身故杠杆。

我在之前的文章中分析了，如果有想法买，可以说，现在这个时点是最好的时机！

因为增额终身寿险再无变得更好的可能，相反，越往后产品可能会越来越差。

由于最近市面上的产品变动较为频繁，京哥之前推荐的利久久和金满满均已互联网渠道下架。

特再做一期京选榜，给予大家提供投保指引。

本期对比的高性价比产品如下，不在以下列表的产品，基本不用过多关注。

金满意足臻享版

利多多

传世壹号尊享版

增多多2.0

利久久plus（又名金满意足耀享版）

乐满满

守护神2.0

如意尊3.0

光明至尊

一、产品挑选思路

第1：增额终身寿险最不能信的是加保功能

即使加保功能写进了合同也不能信，目前所有的加保，都需要经过保险公司同意才可以。

监管对于增额终身寿险加保功能比较厌恶，我猜测大概率明后年会禁止提供加保功能。

加保功能本身逻辑就有问题，如果投资行情不好，保险公司资产端收益下降，怎可能同意我们加保？

第2：重点关注回本时间和产品收益率

目前增额终身寿险内卷严重，后期收益率几乎都一致。

而在回本时间上，不同产品有很大差异，前期回本快可以提高产品灵活性，如果在急用钱时相对没那么被动。

第3：灵活的减保功能

减保功能赋予了增额终身寿险很多用途，比如子女教育金、养老、未来备用金等。

可以说，不支持减保，增额终身寿险的价值会大打折扣。

目前的增额终身寿险，在减保功能上基本没有什么太多猫腻。

总结，关注第2点的回本时间和产品收益率是选择增额终身寿险的核心。

二、产品分析

我们以30岁男性，每年交费1万为例。

来看看不同交费年限下最合适的产品。

ps：下图中黄色和红色表格意思如下：

黄色：代表回本的年份，回本是指的账户价值超过所交保费

红色：代表在同一年，这款产品的收益最高

趸交

通过对比，首位推荐产品为利多多，因为它回本时间最快，后期的收益虽然不敌传世壹号尊享版，但是差异非常小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，只看后期收益率，可直接选择传世壹号尊享版。

这2款产品复利和单利的具体表现如下图：

3年交

通过对比，首位推荐产品为利多多，同样也是回本时间最快，后期收益不敌传世壹号尊享版，但是差异非常小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，只看后期收益率，可直接选择传世壹号尊享版。

这两款产品复利和单利的具体表现如下图：

5年交

通过对比，首位推荐产品为利多多，依旧回本时间最快，后期的收益虽然不敌传世壹号尊享版，但是差异非常小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，只看后期收益率，可直接选择传世壹号尊享版。

这两款产品复利和单利的具体表现如下图：

10年交

通过对比，首位推荐产品为金满意足臻享版，因为它回本时间最快，前期现金价值较高。

后期的收益率虽然不是最高，但相比其他产品差异较小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，可直接选择传世壹号尊享版。

这两款产品复利和单利的具体表现如下图：

15年交

通过对比，首位推荐产品为金满意足臻享版，同样是回本时间最快，前期现金价值最高。

后期的收益率虽不是最高，但相比其他产品差异非常小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，可直接选择传世壹号尊享版。

这两款产品复利和单利的具体表现如下图：

20年交

通过对比，首位推荐产品为金满意足臻享版，因为回本时间最快，前期现金价值较高。

后期的收益率虽然不是最高，但相比其他产品差异非常小，基本可忽略。

若不太看重回本时间，可直接选择乐满满。

这两款产品复利和单利的具体表现如下图：

最后，以上的9款产品中，我再推荐两款没有基于回本时间和收益率维度下的产品：

第一款是增多多2号，这是目前唯一支持月交费的产品，虽然产品的收益非最顶尖，但也不差。

毕竟，月交可以缓解交费压力，也是一个不错的选择。

第二款是光明至尊，这款产品是目前中大型公司中收益最好的一款。

人寿保单本身受保险法保护，公司其实不重要，但如果对于中大型公司执着，这款产品也可以选择。

同时，保费达到一定的额度，可享受光大集团养老社区的入住权益。

三、总结

总的来说，增额终身寿险的选择还是比较简单的。

基本按照上述规则选，就不会选错。

不过，不同人群购买，收益会略微有差异。

大家可基于自己的年龄性别算好收益，再具体分析买哪一款更值得买。

本文完，希望对大家有帮助。