延迟退休还没有来，听说又要延长社保最低缴费年限15年？

大家好，我是吴博，专注健康管理的保险经纪人，让大家明明白白买保险。

吴博/文 No.86

6月底的一则新闻，在网络疯传。

不过热度没持续几天就下来了。

大概意思就是，国家可能会出具相关政策，延长最低退休缴纳社保的年限，从15年逐步提高到一个年限。

延迟退休的政策还没有落地，提高最低社保缴费年限的相关风向就已经有了。

不过我相信这不是空穴来风，应该是政府考虑未来规划的事情。

关于这个政策到底是不是空穴来风，小编仔细的查了一下世界上其他几个国家退休对缴费期限的要求。

法国：65岁退休，或缴满40年可60岁退休

希腊：法定退休年龄男65女60或者缴满30年即可退休

日本：退休年龄65岁，社保最少要缴25年

中国：男55岁，女50岁，社保最少缴费15年

大部分的发达国家及高福利国家，退休年龄都在60岁以后，目前除了中国以外，日本对缴费年限要求最低，要求最低缴费年限25年，比中国的15年多了10年。

小编根据之前延迟退休的政策猜测，从正式推出延迟退休政策以后每3个月延后一个月，大胆猜测一下，关于这个延长缴费年限，估计也会是每3个月延长1个月，逐步达到最低缴费年限20年或者25年。

不过政策估计要等2022年3月的人大代表大会表决讨论通过，才能实施。

我大胆猜测一下，如果真的会延长最低缴费年限，应该会参考日本，通过缓慢增加的年限直到25年。

我们接下来一起看一下，按15年、20年、25年最低缴费年限最低对应的养老金分别是多少？

以长沙为例，最低养老保险缴费基数3263元，2020年湖南省社平工资5438元，最高缴费基数是上年度社平工资的三倍16314元。

最低缴费基数

意思是只要我们交社保，就算我们的工资只有2000，或者3000，都必须按3263的最低缴费基数来缴纳。

最高缴费基数

哪怕我们的工资有2万、3万、5万、10万，最后都只能按照16314元的基数来缴纳社保。

养老金的交法，目前主流的有三种

1、最低标准

2、基本工资

3、上一年的平均工资（基本工资+奖金+加班费/12）

目前接触到的几种类型的公司按当地最低标准交的，退休以后的养老金会特别少

1、合伙人制的律所（非超大型律所）2、中小民营企业居多3、私营企业

第二档标准的就是，按照基本工资的标准来交

1、美的等等大型民营企业

最好的就是按我们上一年平均工资的来交的，因为我们除了基本工资，还有奖金、加班费，过节费，这些平均下来比基本工资高

1、国企、公务员

2、外资合资企业

有些人会说，基数高了，扣得不也就高了？我到手的工资少了

放心，这部分扣多了，退休了以后养老金能成倍的领回来的

养老金的算法这里就不介绍了，参考我上次写的文章

根据世行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率应不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

这里就讲到养老金替代率的问题

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率，是一个国家或地区养老保险制度体系的重要组成部分，是反映退休人员生活水平的经济指标和社会指标。

如果是最低缴费年限15年，基本上都不足国际劳工组织建议的最低标准55%。

如果是最低缴费年限20年，工资在5000以上的人群，不符合国际劳工组织建议的最低标准55%。

如果是最低缴费年限25年，工资在6000以上的人群，就不符合国际劳工组织建议的最低标准55%。

目前找我购买商业养老金较多的客户，集中在3类人群

1公司按最低标准缴费

2公司按基本工资缴费

3薪资比较高的，通过补充一份商业养老年金，最终接近70%的养老金替代率

目前我们有两类产品推荐用来做商业养老年金，

增额终身寿和养老年金

前者的优点，灵活，现金价值高

后者的优点，可以保证终身领取

如果目前是30岁，年存6万，存5年

30岁6万存5年

从55岁领取到88岁共计34年，每月可以领取2680~2700

回本最快横琴人寿

25年后现金价值最高的是爱心人寿

领取最多的是爱心人寿

不过每月2700和每月2680差距也不是很大

消费者可以根据自己的喜好或者看哪个名字选择

如果目前是40岁，年存6万，存5年

40岁6万存5年

从55岁领取到88岁共计34年，每月可以领取1900~1913

回本最快的还是横琴人寿，

25年后现金价值最高的是爱心人寿

领取最多也是爱心人寿

不过每月1913和每月1900差距也不是很大

消费者可以根据自己的喜好或者看哪个名字顺眼选择