超级玛丽6号重疾险来了！价格更便宜了，预算3K也能上车

今天大白就跟大家聊聊呼声很高的超级玛丽6号重疾险。

跟老版超级玛丽5号相比，6号在保障上做了不少细微调整，

比如原本必选的“重疾复原金”变成了可选责任后，

价格更便宜了：

30岁，30万保额，保终身，只要必选责任，30年交

男性，3180元/年；女性，2961元（跟超级玛丽5号比，男性少了78块，女性少了69块）。

哪怕预算不多，都能上车。

01 上详细表格。

超级玛丽5号/6号的不同之处见红字部

分保障很扎实：

重疾，110种，赔1次，100%保额；

中症，25种，赔2次，60%保额；

轻症，50种，赔3次，30%保额。

大白仔细检查过，高发的轻、中症，超级玛丽6号都保。

这是它的基础保障，

跟超级玛丽5号比，就一个不同，「重疾复原金」不是必选。

那「重疾复原金」到底要不要选呢？

大白的建议：预算宽裕，选上。

带上重疾复原金后，

60岁前得重疾，拿了赔偿后，合同不结束，会继续保障我们，

满3年后，

不管是同种重疾还是复发了，又或是其他重疾，

只要不是上次重疾的“持续状态”。

就再赔80%保额。

作为重疾只赔1次的产品，这种设计，就实现了多次赔重疾的效果，很有意思。

看下保险公司做的示例图：

同一种重疾的新发、复发、转移都赔，不同重疾也赔，

是不是能感受到这项保障的实用性了？

一癌症确实容易复发、转移、新发；

大白一个朋友，查出甲状腺癌，治愈几年后，又不幸查出骨癌，现在还在做艰难的抗争；

二柳叶刀一项研究表明，与一般人群相比，癌症幸存者以下心血管疾病风险会增加：静脉血栓栓塞，心力衰竭或心肌病、心律失常，心包炎，冠状动脉疾病，卒中，心脏瓣膜病……原因是癌症放化疗会破坏心血管细胞；

三从保险公司理赔数据看，大病确实在年轻化，年纪轻轻就查出癌症的为数不少。

所以，重疾复原金其实能帮我们解决两个问题：

1.60岁不幸得大病，之后想再买其他保险，基本买不到；

2.第一次大病，把赔偿金花完了，之后再得大病，治疗费又从哪来？（我遇到过极端案例，当事人拿剩余的重疾理赔金买了惠州的房子，想投资赚一笔，没想到大病复发，被迫降价卖房）。

大白测算了下，带上重疾复原金，30万保额，男女都只贵了200元/年左右：

重疾复原金都要求首次重疾在60岁前，从实际的经济损失看，60岁后是否能赔2次重疾影响其实没那么大了

而且，跟超级玛丽5号、达尔文6号比，超级玛丽6号“重疾复原金”赔付条件要更宽松。

当然了，如果是真正的多次赔重疾险，第二次大病跟第一次大病，通常只要隔1年就能赔，如健康保青春多倍版，

但即使是多次赔重疾险，同一种重疾，如癌症，也做不到赔2次（只能赔不同的重疾），

但超级玛丽6号可以赔2次，

它还更便宜，

如此良心，隔3年就隔3年，不挑了。

02 超级玛丽的3个可选责任

除了重疾复原金外，

超级玛丽6号还有3个可选责任：

• 疾病关爱金

• 癌症津贴

• 身故金

我更建议买前面两个，

疾病关爱金、癌症津贴。

挨个说说理由。

1.疾病关爱金

加上后，

超级玛丽6号在60岁前：

• 重疾，能赔200%保额（基础100%+额外100%）

• 中症，首次赔80%（基础60%+额外25%），第二次赔60%

相当于送了一份定期重疾险。

60岁前刚好是家庭责任最重的时候，治病要钱，房贷车贷要钱，孩子读书、父母养老也都要花钱，确实需要高保额来支撑。

数据来源：保险精算协会《重大疾病教育读本》

从出险概率看，根据《中国肿瘤登记年报》，我国恶性肿瘤（含白血病）的发病率0-39岁时处于较低水平，其中35岁-39岁为87.07/10万，但40岁以后快速攀升（154.53/10万），几乎翻倍。

所以，关爱金大白建议大家带上。

保费增加的依然不多。

2.癌症津贴

得了癌症后，超级玛丽6号会赔一大笔钱，

但合同不结束，

1年后，

如果癌症还在持续治疗（吃药也算），或是复发了、转移了，或是新查出了其他癌症，

那一年能领每次40%保额的津贴，最多领3次，即120%保额。

举个栗子。

小明买了50万超级玛丽6号，

45岁时，小明不幸查出前列腺癌，

保险公司一次性赔他100万；

1年后，小明的前列腺癌还在治疗，

保险公司就再赔他20万，

依此类推，

小明最高能拿到160万的赔偿金。

既能让小明接受很好的治疗，也能激发小明抗击病魔、争取生存的斗志（多活一年多领20万）。

从理赔门槛看，

跟常规的癌症二次赔比，癌症津贴的「可得性」会更高。

常规癌症二次赔，首次癌后要等3年（新发、复发、转移、持续），才能拿到100%-150%保额的赔偿金；

虽然癌症生存率越来越高，但研究数据显示，依然有近30%的癌症病人会在3年内去世。

3年内不幸去世，常规癌症二次赔拿不到癌症二次保险金，而超级玛丽6号此时最多已经拿了2次，即80%的保额（这个责任也能弥补「重疾复原金」在癌症理赔上，要等3年才能拿到二次赔偿的不足）。

从保险公司理赔数据看，

恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症，依然是重疾的头三号元凶，

而恶性肿瘤又是恶中之恶，占比基本在70%以上，个别公司甚至高达90%。

其中女性恶性肿瘤理赔占比又普遍高于男性（而男性在心血管疾病上更易“中招”），

某保险公司理赔报告数据

癌症有多高发，大家从日常生活中都能感受得到。

所以癌症津贴，

预算充裕点，大白同样建议带上（加价幅度20%左右）。

尤其是女性，

和家族有癌症病史的朋友，重点考虑。

03 超级玛丽6号承保公司的股东

超级玛丽6号的承保公司是和泰人寿，成立于2017年，注册资本15亿，

没听过不要紧，

它家其中一位股东大家一定认识，

图片来源：和泰人寿官网

股东排位在第4的北京英克必成科技有限公司，是腾讯的全资子公司，

大白之前提过，这几年银保监会基本不再批准新的保险牌照，所以腾讯、阿里、京东、小米、美团等响当当的大公司想成立保险公司也是无门可入，只能做保险公司的股东来过过瘾。

有腾讯的基因加持，和泰目前线上理赔服务做的也是相当的不错，

图片来源：和泰人寿理赔报告

事实上，只要我们投保时如实告知健康情况，出险时及时跟保险公司报案，并按要求提供理赔材料，保险公司不敢随意拒赔、惜赔；也不会因为是大公司，就多赔我们一点，因为是小公司，就可以少赔一点，一切都得按合同办事……所以买重疾险，完全可以将保障放在首位去考虑。

04 最后给大家简单总结下：

预算有限，

那超级玛丽6号只买它的必选责任就好了，像我这么选—

要是预算较为充足，那重疾复原金、重疾关爱金、癌症津贴都可以带上，都是既实用又实惠的功能。

保费有压力，

可以在保障上做取舍，

也可以考虑将保额降低点，

比如不买50万，先买40万，60岁前实际保额也有80万，完全够用；后续收入高了，或有了闲钱，再补充保额。

保险是个动态配置的过程，一步到位自然最好，做不到就步步为营，步步完善。

如果是男性，有潜在三高，或心脑血管家族病史，很看重心血管上的保障，那推荐达尔文6号，针对高发的急性心肌梗塞、脑中风后遗症等心脑血管大病，满足条件，它能赔2次。

要是身体不太好，

因为超级玛丽6号人工核保功能还没上线，

而达尔文6号风控也较为严格，

这俩实在买不上，

也别灰心，

再试试人保的i无忧，只有两条健康告知，又是大公司；

或是同方全球的凡尔赛plus，对于肺结节、肺气肿、肺大泡、磨玻璃结节、慢性萎缩性胃炎、癫痫、抑郁症、焦虑症、类风湿性关节炎、大三阳、血尿、哮喘这些拒保率非常高的疾病，它都有可能网开一面。

有需要的朋友，准备好病历资料、体检报告，来问我，我会协助大家投保及核保，努力让大家都买到合适的保障。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。