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河北、山西人有福了！“全省都能买”的惠民保上线，价格很实惠!
2021-11-11 15:53:11
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又到年底，很多地方争先恐后地上线了惠民保险，比如最近的河北惠民健康保和山西晋惠保 2021。
这两款都是“全省都能买”的惠民保，价格很便宜，几十元就能买几百万保额，而且不用健康告知，不限职业、年龄和户籍，只要有当地医保就能买。
那这两款产品，到底哪些人适合呢？值不值得买呢？今天我们来全面分析下。
先来说说河北惠民健康保，它是一款由政府主导的补充医疗险，由平安健康保险公司承保，具体保障如下：
从表格可以看出，河北惠民健康保主要有下面 3 种保障：
医保内住院医疗费：经医保报销后，自己掏的钱超过 2 万的部分，惠民健康保能报销 80%，最高可报 100 万。
医保外住院医疗费：同样减去 2 万免赔额，惠民健康保可报销 60%，最高不超过 100 万。
30 种特定高额药品：在指定医院或药店买了特定药品，没有免赔额，惠民健康保能报销80%，100 万封顶。
其中，详细的特药清单如下：
可以看到，这 30 种特定药品覆盖了肺癌、肝癌、乳腺癌等多种高发癌症，实用性还是可以的。
另外，很多惠民保对既往症是有限制的，河北惠民健康保也不例外。在保单生效前（2022 年 1 月 1 日），如果有下面两种情况，健康保是不赔的：
患有约定的 5 类既往症：后续因治疗这些疾病及其并发症而产生的医疗费用，都不能报销，但其他疾病仍可以正常赔付。
患有癌症和特发性肺动脉高压：后面产生的特定高额药品费用，惠民健康保同样一分钱也不赔。
总的来说，河北惠民健康保的保障还可以，比起去年的“冀惠保”，多了医保目录外住院医疗费，也增加了特药种类。
有河北医保，又常居河北的朋友，如果因为年龄大、身体不太好或高危职业，买不了百万医疗险，可以重点考虑买一份惠民健康保。
分析完河北惠民健康保，下面我们再来看看山西晋惠保 2021。
这款惠民保，一年价格也不贵，69 元最高能保 450 万。经过升级后，保障比去年的版本更好，具体保障如下：
由表可见，山西晋惠保 2021 ，可以报销医保目录内外的住院医疗费和 100 种特定药品费，这三项保障共享 2 万免赔额：
医保内住院医疗费：经医保报销后，医保政策范围内自己掏的钱，能报 80%，最高可报 150 万；
医保外住院医疗费：医保政策范围外的费用，报销 40%，同样最高不超过 150 万。
100 种特定药品费：特药包含国内 25 种，国外 75 种，特药费能报销 80%，最高不超过 150 万。
多数惠民保的免赔额都是医保内外各自 2 万，而晋惠保 2021 医保内外住院医疗费和特定药品费共享 2 万免赔额，理赔门槛降低了不少。
除此之外，晋惠保 2021 覆盖的特定药品有 100 种，具体的特定药品清单如下：
和去年相比，今年晋惠保的特定药品直接从 18 种增加到 100 种，基本都是治疗常见癌症的药品。
我们也找专业的核保、理赔老师看过，这 100 种特药保障比较全面，涵盖了很多高发疾病的药品。
另外，如果投保前就患有约定的 4 类既往症，保障生效后相应的治疗费用是不能报销的，但其他的疾病可以正常赔。
整体来看，晋惠保 2021 的保障还不错，适合有山西医保，身体欠佳、年纪大或从事高危职业的人群投保。
虽然上面介绍的两款惠民保险价格很便宜，整体保障也不错，但它们最高只报销 80%，还要扣除至少 2 万的免赔额，生病住院自己还得花不少钱。
而百万医疗险一般只有 1 万免赔额，达到理赔条件后，最高能 100% 报销。所以，对于身体健康的朋友，建议优先选择百万医疗险。
但如果是以下三类人群，可重点考虑惠民保：
60 岁以上的老人：大部分医疗险过了 60 岁后就很难买了，但很多惠民保险都不限年龄，100 岁的老人都可以买。
身体欠佳的人：惠民保一般不用健康告知，要是因身体不好，买不了百万医疗险，或被除外承保（如：不保甲状腺等部位的疾病），也可以考虑它。
高危职业从业者：像消防员、货车司机等高危职业，大部分医疗险都买不了，很多惠民保不限职业，任何职业都能买。
总而言之，如果你是上面三种人群，买不了百万医疗险，惠民保是个不错的选择。
如果你有当地的医保，想投保河北惠民健康保或山西晋惠保 2021，可以关注相应的微信公号进行投保。
河北惠民健康保：关注微信公号“河北惠民健康保”，点击底部的“投保入口”即可， 截止投保时间为 2021 年 12 月 31 日。
山西晋惠保 2021：微信众号“晋惠保 ”，点击底部的“参保入口——个人投保”即可，投保时间截止到这个月底（11 月 30 日）。
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