住院花1.5万，免赔额1万，百万医疗险能报销多少？

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问大家一个问题：如果买百万医疗险后，住院花1.5万，免赔额1万，能报销多少？

要想算出答案，我们得先搞清楚3个问题：

• 1.5万医疗费用，医保报了多少？

• 1万免赔额是绝对免赔额还是相对免赔额？

• 医保能否抵扣免赔额？

一、医保报了多少？

首先要明确，这1.5万医疗费用，医保报了多少？

我们知道，百万医疗险通常是在医保报销后进行报销，如果医保不报销，赔付比例会降低。

当医保报销后，个人负担费用超出免赔额，便可用百万医疗险进行报销。

二、绝对免赔额和相对免赔额

其次，你们知道1万免赔额是绝对免赔额还是相对免赔额吗？

可能有人要疑惑了，免赔额还有区别？

没错，免赔额分为绝对免赔额和相对免赔额。

1.绝对免赔额

是指保险合同中规定的保险人对约定数额以下的损失绝对不承担赔偿责任的免赔限额。

很容易理解，就是说超过绝对免赔额的费用才能报销，低于绝对免赔额保险公司不予赔付。

目前市面上百万医疗险免赔额都是绝对免赔额。

2.相对免赔额

是指保险合同中规定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限额。

说人话就是，当我们发生损失时，超过相对免赔额时，保险公司对全部损失承担赔偿责任；但低于相对免赔额时，保险公司同样不予赔付。

总结来说，绝对免赔额和相对免赔额达不到免赔额都不赔，但达到免赔额后，绝对免赔额只赔付超出免赔额部分，相对免赔额则赔付所有损失。

举个栗子：李华某次住院花费3万元，医保报销1.2万元，自己承担1.8万元。

• 如果是1万绝对免赔额，赔8000元

• 如果是1万相对免赔额，赔18000元

三、医保报销能否抵扣免赔额？

另外要强调一下医保能否抵扣免赔额这件事。

极少数百万医疗险免赔额可以用医保报销金额冲抵，但价格也更贵。

然鹅，就有很多人宣传说医保可以抵扣免赔额，这就是相对免赔额。

WTF?????

这完全不是一个概念。

综上：李华某次住院花1.5万元，医保报销7000元，自己承担8000元。

• 如果是1万绝对免赔额，赔0元

• 如果是1万相对免赔额，赔0元

• 如果是医保报销可以抵扣1万免赔额，赔5000元

这才是正确解题思路，你们学废了吗？

重要的事情再说一次，百万医疗险的免赔额都是绝对免赔额。

其实百万医疗险设置免赔额对保险公司和我们消费者来说，都是双赢的。

免赔额可以让保险公司避免很多小额理赔，某种意义上可以说正是因为有免赔额的存在，百万医疗险的价格才会这么便宜。

对于我们消费者来说，1万以下的医疗费用支出完全可以承担得起，免赔额使得百万医疗险杠杆率升高，花小钱买大保障就是这个道理。

当然，如果实在不想要免赔额，也有2种解决方式：

• 百万医疗险+小额医疗险双重保障

• 直接买0免赔的百万医疗险