新手必读，零基础轻松上路：超详细2021基金投资入门指南

创作立场声明：文章为本人原创，内容均为个人投资经验总结，具有较强主观性，仅供参考，本文在什么值得买平台首发。

2021年还劝人买基金，我是不是不安好心？

非也，对于新手来讲，最先树立的基金投资观念就是基金是长期投资，这个长期的单位指的是年，任何一个阶段都可以入场，当然，并非指的是任何一个时间点。

本文没有任何术语和套话，纯粹是本人在多年的基金操作中总结的一点个人经验，非常适合刚刚开始关注基金的朋友阅读，也能够避免在投资过程中走一些弯路。

我的个人成绩在基民中只能算是中等水平，受到身边的朋友信任，平时也会带着一些朋友一起操作，文章内都是一些实实在在的干货，按照我的经验来看，只要彻底理解了我想表达的内容，回避掉文章内提到的风险点，长期投资的话做到15%以上的年化收益率是比较现实的。看到这有些朋友又该嗤之以鼻了，但是对于新手，最怕的就是好高骛远，即使是15%的年化收益率，已经远远跑赢了大部分理财产品，至少也击败70%以上的基民了。投资，一定要有对于自身和风险的清醒认识。

顺便说一句，我是不太赞同大佬们用展示个人收益来证明水平继而引导新手的，基金投资的成功完全不具有可复制性，个人收益只代表过去，贴个人收益除了引诱新手快速进入喝多了的状态，对于知识传播没有任何帮助。但是为了避免看起来像是忽悠，就只晒一下我持有的某只基金去年的情况吧。

投资有风险，入市需谨慎，文章会推荐关注部分基金，仅代表个人观点，欢迎友善讨论。

文章提纲

1.新手投资基金注意事项

2.新手投资基金如何开始

3.基金的分类

4.推荐进行配置的基金板块

5.部分板块目前不推荐的原因

6.配置重心：混合基金定投

7.如何对基金进行全面配置

8.基金的挑选与购买

9.基金如何止盈

如果是新手，请将下面这句绕口令默念几遍再继续阅读本文：

新手投资基金注意事项

基金对于投资新手意味着什么？

关于注意事项，我个人认为有三点，是新手入场前一定要刻在心里的，掌握这三点，能够少走不少弯路，并且省下很大一笔学费：

1.严格控制仓位比例

借用股票的概念。几成仓就是以十为百分比来计算的，两成仓就是百分之二十，就是假如你有十万元本金，买了两万的基金，仓位就是两成，仓位是指实际投资和投资总资金的比例。对于新手，我建议过了试水的阶段，可以从两成仓开始，有助于培养判断能力和良好的操作习惯。

我个人常年仓位在三至五成，近两年唯一的一次满仓是在2020年5月，并且在2020年12月重新调回了三成一直至今。新手入场，一定要注意仓位比例。不考虑仓位的结果很有可能就是：

相信我，没钱补仓干瞪眼非常难受。

能体会到我从中午一直劝小姨子不要补仓劝到下午两点半，结果她三点前ALL IN时我无奈么？

当然更无奈的还在之后：

“佳佳，今天可以补仓了。”

“姐夫，我没钱了。”

对于这种经历过无数次的拦不住，我只想说：

2.合理持仓配置

我就投5000玩玩，全买XXX就对了，要什么持仓比例？对不起，这叫做投机，不叫做投资。

合理的持仓配置能够在很大程度上降低投资风险，结合仓位比例能够留出足够的操作空间和主动性、灵活性。即使只想投5000玩玩，我也建议规范入场，培养良好的投资习惯。

关于持仓配置，我会在后文结合板块等知识进行详细解释。

3.正确的投资心态

抑制住自己产生以下想法：我就是随便玩玩，不用太认真；马上就到低点了，我要梭哈了；我买早了，我卖早了；我买多了，我买少了等等，其他的大家可以在评论区继续补充。

新手投资基金如何开始

我通常建议毫无基金操作经验的朋友开始基金投资的方式是这样的，在实际操作中效果比较不错，强烈推荐给各位新手参考：

在掌握基础知识以后，找一位身边的老基民推荐五只基金，在配置合理的情况下，再自选五只基金。根据个人情况，十只基金共投入3000-5000元，接下来的至少一个月不要有任何操作，只进行观察，培养对于基金市场的基本认识和感觉，能够有效避免新手期的一些低级错误，尤其是新基民最常见的“上头”。

基金的分类

对于新手不需要讲的太复杂，只要了解以下几种即可：

货币基金

大家接触的最早的就是余额宝。货币基金主要投向风险小的货币市场，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。流动性可与活期存款媲美。买卖方便，资金到账时间短，流动性高，赎回到账快。

货币型基金平均年化收益率为2%～3%左右，适合追求低风险、高流动性、稳定收益的朋友。

债券基金

专门投资于债券的基金，投资对象主要是国债、金融债和企业债等。优点在于股市低迷的时候，债券基金的收益仍然比较稳定，不受市场波动的影响，债券型基金的收益率不会太高，债券型基金属于中低风险的基金类型。

混合基金

综合投资于股票、债券、货币的基金，根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可以分为偏股型基金、偏债型基金两种。

股票基金

投资股票市场，持仓的股票将由基金经理进行组合搭配。

指数基金（属于股票基金）

以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

复制型指数基金：力求按照基准指数的成分和权重进行配置，以最大限度地减小跟踪误差为目标。

增强型指数基金：在将大部分资产按照基准指数权重配置的基础上，也用一部分资产进行积极投资，跟踪基准指数的同时追求更高的收益。

推荐进行配置的基金版块

这里是常见的各个基金板块的相关知识点，会列举一些基金（都是我自己持有的），建议关注从而了解板块形势，请自行判断。因为主要面向新手，所以写的相对简单，并不会包含该板块的全部内容和概念。

特别提示：基金的名字和板块没有必然联系！判断一只基金属于哪个板块，主要是看它持仓的股票类型，很多基金的名字对于新手会产生误导。

消费板块

消费板块的最佳代表当然是大热的白酒了。

这个板块主要包含有食品饮料、农副产品和各种消费品，总的来讲消费板块是一个长牛板块，因为无论市场如何变动，消费板块都是日常需求，说白了就是无论如何人总要买吃的喝的用的，这个板块的行业市场一般情况下不会有太大的变动。

一般来说，持仓配置中一定会有消费板块的基金。

关注推荐：

• 易方达中小盘混合（110011）

• 易方达消费行业股票（110022）

• 汇添富消费行业混合基金（000083）

消费板块不少基金前一段时间涨得比较高，因为大部分都重仓了白酒，建议在选择时关注一下基金的酒类/非酒类持仓情况，比如最近限购的易方达中小盘混合，持仓四成都是白酒。

科技板块

前一阵子大热的新能源、半导体、5G、芯片等等都属于科技板块，主打这几个细分种类的基金大起大跌非常刺激，到了现在这个阶段，其实不太建议新手购买单科技行业基金，看看热闹挺好。

科技板块进行配置的话，最好选择科技类的混合基金，因为科技类的混合基金一般都会配置一些京东方、海康威视、立讯精密等龙头企业，效益稳定，波动不大，成长肯定没有细分行业基金来得好，但是它稳啊，新手不容易受刺激。

科技板块和消费板块一样，属于推荐进行配置的，毕竟长期看来还是有发展趋势的。

关注推荐：

• 易方达信息产业混合（001513）

• 信达澳银核心科技混合（007484）

医疗板块

有点类似于消费板块，市场稳定且不断发展，更何况空间巨大，医疗板块是受到经济周期影响比较小的板块，同样也属于建议配置的部分。另外我持仓的医疗板块基金最近跌的都比较狠。

关注推荐：

• 招商医药健康产业股票（000960）

• 工银前沿医疗股票（001717）

金融板块

从行业上，金融板块主要分为银行和证券。银行基金估值较低，周期较长；证券基金较为敏感，只要有其他板块涨，证券都会着起，虽然看起来很美好，但是证券起的早跌的也早。金融板块的基金可以考虑持有，注意持仓比例即可。

金融板块还有一个行业就是保险，但是可选择的基金很少。

这个板块我目前并没有持仓，推荐关注的有：

• 天弘中证银行ETF联接A（001594）

• 华宝券商ETF联接A（006098）
  

军工板块

虽然很多人都说军工板块炒概念，但是我觉得现在也可以开始关注了，过去十年里，军费投入虽然增速有所放缓，但投入一直是增长的，但是并且新的《军事装备条例》已经于2021年1月1日起正式施行，虽然这个板块在历史上只有牛市才会出现明显上涨，但是从长期持有来看业绩也是可以的，考虑持有吧。

关注推荐：

• 易方达国防军工混合（001475）

• 广发中证军工ETF链接C（005693）

部分版块目前不推荐的原因

不推荐的原因有很多，但是都带有非常重的个人观点，仅供各位参考，在关于推荐还是不推荐某某板块或者基金这件事，意见相左是非常正常的：

农业板块

农业板块的最大利好自然是今年的1号文件：《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》。但是这个板块的基金大部分都挂羊肉卖狗肉重仓了白酒，比如下面这只基金，我不说的话能看出来这是农业基金？未来看看农业板块基金的持仓情况再说吧。

文化传媒板块

龙头企业就那么几家（网易、腾讯等），都没在A股上市，买来做啥？

有色、煤炭、钢铁板块

通货膨胀概念概念板块，周期长，热度低的时候没有关注度，涨起来以后才会出现热度又很容易追高，新手还是远离吧。

基建及材料板块

周期非常长，回报率很低，在这个阶段甚至相当长的时间内我个人觉得可以不看。

配置重心：混合行业基金定投

大佬们普遍有一个特点，他会告诉你他买了哪支行业基金、赚了多少钱，但是他绝对不会讲他到底定投了多大比例的混合行业基金。实际上，混合行业基金才是基金投资的风险保障。

投资于多个相关性较低行业的基金一般都算是混合行业基金，还有一些混合行业基金会同时投资股票、债券、货币等，长期来看业绩优秀，抗跌能力强，操作简单，长期持有收益理想，不到大牛市不需要止盈。

定投策略

我一般设置的定投时间为每周四，遇到合适的机会会手动再补一部分。新手的话，每周可以控制在几百元，手动加仓时一定要设置一个月加仓上限，达到对资金的合理配置。

有些APP设置有“智慧定投”，这个一定程度上省去了手动加仓的操作。定投混合基金一般情况下不使用小目标定投。

另外，并不是债券占比越高就越安全，就算是纯债基金也并非100%保本。

混合基金关注推荐：

• 景顺长城新兴成长（260108）

• 交银新生活力灵活配置混合（519772）

• 中欧时代先锋股票A（001938）
  

• 兴全合宜混合灵活配置混合（LOF）A（163417）
  

大牌基金公司+明星基金经理+多年市场锤炼，这几只基金还是比较有保证的。投资多只混合行业基金的同时也要注意整体的行业持仓情况，避免部分股票持仓重叠导致某一行业权重过重。

顺便推荐关注几位明星基金经理：

• 交银：杨浩、王崇、何帅；

• 景顺长城：刘彦春；

• 富国：朱少醒；

• 兴全：董承非。

另外再提一下易方达的张坤，坤哥可能是新手们最为熟知的基金经理，号称基金经理中的巴菲特，旗下基金规模千亿元，管理的易方达蓝筹和易方达中小盘都是非常非常厉害的基金，去年也带来了不菲的收益。但是随着坤哥的出圈和两只基金收到的过高关注度，我本人是已经选择了全部卖出。坤哥最近被讨论的比较多，也被很多刚入场的新手非议，但是实际上水平绝对是天花板级别的。

新手千万不要看不上混合行业基金定投的收益，混合基金定投后不要频繁操作，持有时间越长，相对收益越高，混合行业基金的定投价值只能依靠时间体现，而且受益并不差。

如何对基金进行全面配置

合理配置多个板块

目的是分散风险，但不必关注过多的板块，牵扯精力太大，同一板块如果持有多只基金，要注意该板块的资金比例分配。同一板块的某一行业挑选一只持有即可，多只同行业基金并不会带来风险分散。

合理配置热门板块比例

对于热门板块，由于在一段时间内都具有较高热度，实际上是不太容易被套的，毕竟基金经理是专业的，即使高点入场，只要在下跌时合理安排补仓，一般三年内还是能够解套的，并且经常能够获得超出同周期理财的收益。再次向新手强调：

合理配置仓内仓外资金，以免失去机会。

基金不是股票，绝大部分情况下不需要割肉离场。

本条不适用于冷门板块基金。热门基金可以追，但是要注意资金比例。尤其要针对上车的热门板块基金预留资金。

合理配置资金分布

仓位正常来说比例在50%是没问题的，稳健一些的在30%左右也可以，剩余资金我主要分为三部分，一部分购买了货币资金，随时都可以使用；一部分购买了短期理财；第三部分我购买了一些纯债基金，由于是纯债性质，可以不按照仓内来进行计算。

接下来我们说仓内的配置，首先是混合行业基金定投，这部分收益最有保障，操作最省心，定投入场+手动补仓的操作也非常简单。建议占到仓内资金的50%-60%，剩下的资金用来配置行业板块基金。

为了防止表述不清，继续用小姨子来举例。

小姨子佳佳准备用十万元投入基金投资，那么她应该按照如下比例配置：

货币基金+短期理财/纯债基金/偏债基金：5万元

混合行业基金定投：2.5-3万元

板块基金：2-2.5万元

其中第一部分并非完全不参与基金投资，只是要注意时机和节奏，一般来说基金操作很少梭哈，一般都会控制节奏，按照一定比例进行分批加仓，在行情不好时要根据资金和市场预期来把握自己的底线，保持冷静的头脑非常重要，时刻提醒自己，多看少买永远是基金投资的王道。不要追求低点入、高点出，切记前文所讲，基金投资不是资金投机，养成良好的投资操作思维将永远受益。

补充一下债券基金关注推荐：

• 易方达纯债债券A（110037）

• 广发纯债债券A（270048）

• 中银多策略混合（000572）

基金的挑选与购买

有的人说，选基金就是选基金经理。这话本身没错，但是最近ikun的粉丝们可能会有苦说不出，实际上，挑选一只好的基金并不能只看基金经理，还有几个指标需要注意：

发行时间及业绩

对于新手来说可以直接看五年业绩或者发行以来业绩，一般五年业绩已经包含了涨跌震荡的全周期，经历了热门板块交替等各种市场调整，还能够屹立不倒的话，未来也会比较看好。

基金经理从业时间

经历过涨跌转换等各种状况的基金经理才经得起风雨，推荐选择从业时间三年以上的。

基金经理稳定程度

如果基金经理稳定操作一只基金好几年，并且他同时操作的基金并不太多的话是最理想的。

最大回撤

最大回撤体现的是一只基金的抗跌和风险控制能力，这个指标跟基金经理的水平和风格有很大关系，可以结合最大盈利进行平衡判断。

基金规模

太小或者太大都不理想，一般在20-100亿我个人认为是最理想的，稍微高一点也不太有所谓，但是有些规模在三四百亿的就需要斟酌一下了。

规模太小的基金如果连续60日基金资产净值低于5000万元或持有人数量小于200人，就有可能被清盘；

基金规模太大有什么不好呢？同一基金管理人旗下基金合计持有一家上市公司股份不能超过10%，太大的基金规模会导致基金经理无法选出足够优质的股票，规模达到一定程度就会对基金业绩产生负影响。

本条不适用于复制型指数基金，基金规模对复制型指数基金影响不大。

购买渠道

比较常用的有京东金融，支付宝，同花顺爱基金等，没有太多的区别，选顺手或者资金使用方便的就行，新手只需要注意一个问题就是在使用过程中别看评论区，闹心还没啥用。我个人比较推荐的其实还是同花顺爱基金，便于对持有的基金进行分组，对于新手非常友好。

基金如何止盈

俗话说落袋为安，毕竟钱没到兜里都不是自己的，基金要如何止盈呢？

目标止盈

简单直接的设置一个收益目标，比如25%，到达收益目标时直接止盈，等待合适的机会再进场。但是对于目标的设置要根据基金的类型和往期业绩有所区别，比如比较激进，涨跌幅度较高的行业基金，设置的目标可以稍高，对于比较稳健的长线或混合板块基金、偏债基金，设置的目标可以低一些。

不少APP可以设置目标止盈自动赎回，非常省心。

阶段分批止盈

目标止盈的升级版，比如设置目标为20%-40%，分为三个阶段，那么在达到20%、30%、40%是分别卖出三分之一即可，中间如果回调了，不进行补仓，继续等待目标。

阶段分批止盈在一定程度上，可以避免错过最大收益，同时又降低了风险。

回撤止盈

回撤止盈非常适合今年年初的基金市场，比如我有一只基金目前已经达到了40%的收益，但是不知道应不应该卖，这个时候应该如何操作呢，可以设置一个回撤止盈目标，比如10%，那么如果它继续涨，我们就继续持有，一旦收益下降达到10%，我们就卖出进行止盈。

回撤止盈又叫右侧止盈，操作简单，收益也有保证，唯一的问题是止盈幅度不太好把握。

环境止盈

这是我自己起的名字，说白了就是当身边的人都在疯狂的讨论基金、营销号开始疯狂宣传，当基金成为热点，说白了也就是韭菜入场的时候。大家可以回忆一下今年1月份是不是这样？紧跟着就是年后的市场调整。接在这个阶段并非不能入场，但是要杜绝投机心理，做好长线持有的打算。

如果是已经操作了一段时间，有一定的收益作为基础，在这个阶段到也未必非要清仓离场，只需要合理配置资金和类型，降低仓位即可。

另外我还有一个风向标就是公司保洁王姐，每次股灾前王姐都会找我咨询，无论我给出什么样的答案王姐都会买，每次王姐买完之后市场都会出现较大波动，屡试不爽。我也试图拯救过王姐，但是毫无效果。

上周一我在走廊里拦住她：“你是不是又买了？”王姐掏出手机，我赫然看到了招商中证白酒、农银新能源和易方达蓝筹。

一声长叹。

什么情况下可以不设置止盈？

一笔短期内不需要使用的资金，采用定投方式，长期持有（至少2-3年），同时配置几只不同方向的基金，选择合适的行业和基金经理。

满足这几个条件的基金可以完全不设置止盈目标，在基金类型上，有人会推荐选择热门板块基金，我个人更偏向混合行业的主动型基金，满足这几个条件的话，持有的时间越长收益越高，并且完胜大多数基民的收益，而这也是大部分新手完全看不上的基金投资方式。

我通篇几乎不对基金进行推荐，一方面是希望做到对新手负责，一方面也是希望大家把阅读重心放在知识和方法。但是如果能够按照上面的方式操作，我对收益还是非常有信心的。

随意举一个例子，王崇和他的的交银新成长混合（519736）

王崇共计管理三只基金，总规模约300亿，其中交银新成长混合成立至今已经六年多，经历过两次市场动荡，目前规模118亿元，收益情况如上图所示，这样的基金长期持有是一定不会错的，完全不需要把重点放在短期行情上。

据我所知，不少人都会存五年期的理财，而定投五年期的混合行业基金，收益要远高于市面上所有五年期封闭理财，而风险极小，为何不尝试一下呢？如果在投资过程中无法控制自己，需要做的仅仅是下载APP→绑定银行卡设置定投→卸载APP，五年后你一定会来感谢我的。

结语

我并非专业金融人士，文内肯定有不少错误，欢迎更专业的值友指正，为了便于新手阅读和理解，降低知识普及的枯燥乏味，我省去了很多内容，投资毕竟是一门严谨的学科，需要大量的知识作为贮备，在此我也推荐两本书，希望各位准备入场的朋友们有时间一定要阅读一下：

定投十年财务自由省心省时省力懒人专享的理财书银行螺丝钉指数基金投资指南作者中信出版社29.5元京东去购买

解读基金我的投资观与实践修订版40.6元京东去购买

关于基金投资相关内容，期待和大家一起在评论区进行探讨，共同进步，如果觉得有哪一部分需要深入讨论，也请留言，我会再单独写成文章，让我们下次再见！