巅峰对决！谁才是最强返现信用卡？

前几日帅帅推了华夏新出的返现神卡 - 《UP卡》，然后留言里可热闹了，聊着聊着还吵上了，大致可以分为两派。一派认为：华夏UP卡是长江后浪推前浪，一把拍死广发多利卡；另一派则认为：多利卡YYDS，什么UP卡一边玩去。

这可把帅帅给看乐了，看来广发多利卡的拥趸还是蛮多的。那么好吧，这期帅帅就详细对比一下目前返现力度最高的两张信用卡：广发多利白金卡和华夏UP白金卡，看看谁才是真正的最强王者。

其他返现类信用卡因为种种原因：华夏云闪付卡、民生长三角卡（年返现低于1000元）；交行利落卡、南京银行Ncard（返现比例低于1%）；广发有鱼卡（没有多利卡的消费秘技）；工行光芒plus白金（刚性年费，暂不可申？）等等，就不再这篇里讨论了。

下面帅帅会从五个维度：返现力度、消费渠道、易用性、年费和综合福利来对比这两张卡，相信小伙伴们看完评测，对于申请哪一张卡一定会得出自己的答案。

返现力度 - 1200元/年

多利白金卡最高返现比例为10%，而UP白金卡的返现比例为1%。例如同样在符合条件的渠道消费，多利白金卡消费100元可以返现10元，而UP白金卡消费100元可以返现1元。

在返现上限方面：

● 多利白金卡：月最高累积200元返利金，但每月只能消耗掉100元返利金，也就是每月最高返现100元。

● UP白金卡：月最高累积200UP金，每月最高可兑换100UP金的的礼品，约等于每月最高返现100元。

看吧，累积200，每月只能消耗100，这玩法是不是很接近，感觉华夏UP卡多少有点借鉴的多利卡的意思。

但如果一定要一较高下，那么这一局还是多利卡胜出的。为何？

多利卡的返现，是直接入账单抵扣消费的，是实打实的返现。

而UP卡的返现，需要通过UP金去兑换礼品，这里会有一点折损。例如兑换“硬通货”京东E卡，回收价一般在98折，一年就是24元的折损（自用可以忽略），再加上兑换年费所需50UP金，实际一年到手是1100元出头，会比多利卡略低一些。

可能有小伙伴会说：多利白金卡是10%消费返现，而UP白金卡是1%返现，明显多利胜出啊？如果真这么简单，那也就不会引起争论了。所以我们还是继续往下看。

消费渠道 - 多利卡胜

在返现渠道方面，多利白金卡支持：美团、星巴克、奈雪、滴滴消费10%返现；微信、支付宝、云闪付消费1%返现。

UP白金卡：支付宝、微信、云闪付消费1%返现。

这一局，仍然是多利卡胜。1%返现的渠道和UP卡相同，且具有几个10%返现的消费渠道。虽然一般情况下在这些10%返现渠道的消费不会太多，但架不住“美团”渠道的给力玩法。

这个之前帅帅在专门介绍《多利卡》的时候提起过。美团不仅可以生活缴费、充话费、加油等等，还能通过“收款码”和“扫一扫”功能突破消费场景限制。

因为美团的支付系统走的是银联渠道，因此只要是支持银联收付款的商家，绝大多数都可以用美团支付。而卡片规则限定：只要使用美团支付的消费，都符合10%返现。

如此一来，即便我们早上买个早点，或者便利店买点零食，只要商家支持银联渠道收付款，我们通过美团支付付款，都能获得10%返现。

所以，同样拿满每月100元返现，多利白金卡只需消费1000元，而UP白金卡需要消费10000元。

易用性 - UP卡胜

多利卡最大的槽点，在于其返现的复杂性：

指定渠道消费 - 累积返利金 - 指定渠道消费 - 用返利金抵扣 - 入账。而且这个过程不是实时的，每一道环节都有数天的延迟，这就容易让人怀疑自己的消费是否符合返现规则。

举个例子：

1. 在美团等上述平台消费获取10%返现，返现满20元可获得20返利金；

2. 次月领取20元返利券一张，月上限5张，即100元返现资格；

3. 在美团等上述平台消费，满20元即可用20元返利券抵扣。返现直接入账单。

可以看到，不仅仅是多了“返利金”这一环节，而且“返利券”面值是20元/张，且不能叠加抵扣，只能在指定渠道以20元+/次的消费来抵扣。

指定渠道一次消费100元？不行，还是只抵扣20元。

多利卡的这个返现规则，让无数新手小伙伴头疼。当然习惯以后问题就不大了，毕竟有“美团”这样的特殊玩法在，返现还是比较容易的。

相对来说，UP卡的返现规则就简单得多：指定渠道消费 - 累积UP金 - UP金兑换礼品。和我们用别的卡消费累积积分换礼品没什么区别。

所以，如果多利卡能简化一下流程，那就没有同类卡片的生存余地了。

年费 - 多利卡胜

来看两者的年费：

● 多利白金卡：首年免年费，消费12笔以上或连续12个月绑定第三方支付（微信/支付宝/京东任一）免次年年费。

● UP白金卡：首年免年费，每年任意6个月有动卡交易，可用50UP金兑换年费。

由此可见，多利卡算是一张免年费信用卡，绑定第三方支付不解绑即可，年费难度为0。而UP卡每年需50UP金兑换年费，50UP金需要消费5000元才能累积到。很明显多利卡更胜一筹。

综合福利 - 多利卡胜

这块对比的是两家银行日常活动的丰富度。

不用说，广发的活动完爆华夏，日常活动和小羊毛很多。

此外，虽然多利卡和UP卡都是返现卡，都不累积信用卡积分，但参加活动还是有综合积分的。广发的信用卡积分，实用性较高，而华夏的信用卡积分，呃……

看完上述对比，大家心中已有答案了吧？

综合来看，多利卡要胜出UP卡许多，确实是目前返现类信用卡中当之无愧的王者。但UP卡也不是一无是处，虽然未能顺利冲击王座，但至少给了卡友们另一种选择。下不了广发卡的，或者对多利卡的返现规则嗤之以鼻的，UP卡是目前最好的选择。

当然，成年人，自然是都要啦！消费多的小伙伴，两张卡一并拿下，一年返现2400元，不香吗？

相关阅读：

多利卡评测

华夏UP卡评测

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～