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重疾险测评 篇八：达尔文8号更新，互联网最值得关注的5款重疾险全测评
2023-12-24 21:30:13
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大鱼测评第1103篇原创
随着达尔文8号上线，互联网重疾险高性价比的几个IP都已凑齐。此前我们分析过几款互联网顶流重疾险的优劣势和适合人群：
达尔文8号上线后，购买策略发生了一些变化，今天就再来详细解读一下。
5款同类网红重疾险进行对比，分别是：
瑞华健康-达尔文8号
君龙人寿-超级玛丽9号
人保健康-健康福·终身重疾险
国富人寿-小红花致夏版
和泰人寿-和泰人寿泰平卫
产品基础形态
先说产品形态：
图片达尔文8号和其他网红重疾险一样，都是单次重疾+多次轻症+多次中症的基础形态，主险中没有过多的责任捆绑。并且今年的互联网重疾险几乎都升级了重疾赔付后，不相关轻症、中症还可以再赔付责任，这项达尔文8号也和其他产品持平。
投保规则方面，达尔文8号只有保障终身的选择，不如超级玛丽9号和人保健康福灵活。
基础形态下，不附加任何可选保障，达尔文8号做到了市场最低价，价格和超级玛丽9号比略有优势，很适合只想要基础保障的消费者选择。
更丰富的保障，例如身故责任、60岁前患重疾、中症额外赔付、癌症和心脑血管疾病多次赔付等都放在附加责任中，可供消费者自由选择。
同类网红重疾险对比
5款网红重疾险产品有共同的特点：
1）主险责任简单清晰，无强制捆绑
2）性价比高，绝对价格也低
3）有质量不错的附加险
4）重疾赔付后，不相关轻症、中症还可以赔付
责任对比如下（以30岁男/女，50万保额为例）：
图片可以看到，这5款是非常同质化的产品，基础保障的差异几乎可以忽略，可选责任也很相似，下面来总结一下细节区别：
1.癌症附加责任
达尔文8号的癌症附加责任属于传统的非癌-癌、癌-癌以不同间隔期区分的形式，特色是增加了恶性肿瘤-轻度/原位癌的2次赔付；
超级玛丽9号在传统形式的基础上，缩短了癌-癌的间隔期，改为每间隔1年赔付津贴的形式，赔付门槛更低；
健康福·终身重疾险的癌症附加责任有2个选择，可以选择间隔3年的无限次赔付或者间隔1年的津贴形式。
这一项责任结合对应价格看下来，小红花致夏版和泰平卫几乎没有优势，主要还是在达尔文8号、超级玛丽9号和健康福·终身重疾险之间做选择。总体来说附加癌症责任后，超级玛丽9号的价格更低、赔付门槛也低，性价比做到了极致。
2.心脑血管附加责任
附加这项责任，达尔文8号的价格有绝对优势，健康福·终身重疾险的赔付门槛更低，只限制了“同一病灶”且“未完全治愈”的情况不能赔付第2次，并且15种心脑血管疾病，不限制种类，也就是同种也可以赔付，不同种一样可以赔付，这是目前我见过最优质的同类条款。看重心脑血管多次赔付的朋友，可在达尔文8号和健康福·终身重疾险之间选择。
3.身故责任
附加身故责任后，达尔文8号的价格依然最有优势，超级玛丽9号其次，小红花致夏版也缩小了和2款产品的差距。
4.60岁前额外增加保额
达尔文8号和小红花致夏版无论是60岁前额外赔付还是恶性肿瘤增强保障，都覆盖了轻症，比起中症额外赔付，这一设置是很实用；重疾额外赔付上，5款产品没有什么太大的区别。附加这项责任后，产品价格也是达尔文8号最优，超级玛丽9号其次。总体来说，这项责任达尔文8号占优。
5.重疾多次赔付
达尔文8号、超级玛丽9号、泰平卫和小红花致夏版都可以选首次重疾在60岁前的，重疾2次赔付责任。这项责任总体必要性不是很大，理赔的前提是60岁前要患重疾，尤其是和附加了60岁前重疾额外赔付80%直接能额外赔付保额的情况相比，这项责任还要再患2次重疾才能赔付，显得有点鸡肋。不过，这种责任的价格相对较低，如果一定要附加，可以在达尔文8号和超级玛丽9号之间选择，一个间隔期短门槛低、一个价格低。
各个产品适合谁？
如果同样是选择网红重疾险，各个产品适合什么样的人群，我总结了几点：
1.以下人群，达尔文8号优势明显：
1）想买消费型网红重疾险，只看重基础责任的；
2）想要附加身故责任和60岁前额外增加保额的；
3）看重心脑血管疾病复发保障；
2.以下人群，超级玛丽9号优势明显：
1）看重癌症复发保障的，想要癌症赔付间隔期缩短的；
2）想要定期保障到70岁的人群；
3）核保宽松，也适合一些非标体投保
3.以下人群，可以考虑人保·健康福：
1）非常看重癌症和心脑血管疾病多次保障的，想要无限次赔付的；
2）想要定期保障到70岁的人群；
3）想买消费型网红重疾险，又非常看重公司背景的；
小红花致夏版的价格，在没有附加身故责任前没有优势，附加身故责任后性价比不错，可以综合其他需求进行选择；泰平卫定价偏高，保障也没有太多特色，不建议考虑。
以上，可以先根据自己的需求对号入座。
产品详情
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