暴跌95%，一夜亏空4亿

这几天的事，闹得大家心慌慌。

不少小伙伴让二姐聊聊，对“四亿安盛保险一夜亏空”这件事的看法。

了解才有发言权，我们先看发生了什么？

1

几年前，来自内地、新加坡等地的一群客户，通过中介买了安盛发行的EvolutionHKIF产品，有人花了几十万，也有人花了数千万。

去年有人发现这个产品，一夜暴跌了95%+。

后续扣除账户建档费、管理费等后，保单的净值居然成了负数。

4亿港元，就这样灰飞烟灭了。

本来大家是来薅羊毛的，突然变成了倒贴~

这波“神奇”操作，搁谁身上也受不了，投保人开始了维权。

看到维权没有结果，200多投保人就商量，我们一起写一封公开信发在网上，把事情搞大，让舆论给安盛施加压力。

而安盛方面，多次发布声明强调：

你们买的是投连险，风险应该自行承担。

你们买的Evolution保单，是由独立保险经纪Asia One分销的，不关我的事。

我没有参与这件事，我也是受害人。其他涉案方可能存在欺诈行为，我会尝试帮大家维权。

虽然安盛，不是这次事件的主要责任人；但这责任也撇的太清了。

要二姐说，作为这次投连险的提供方，即使不是你亲自在销售，你在销售渠道管理和平台管理方面也是有责任的。

据报道，香港警方对这次事件的搞事者，东航国际金融(开曼群岛)有限公司，以涉嫌欺诈活动，进行了刑事立案。

2

闹了这么大动静，我们看看投连险是什么？

投连险的特点是，重投资，轻保障，高风险，不保本。

目的是为了赚钱，不是保障。

购买投连险后，你交的保费就会进入投连账户。

扣除各项费用成本后，这笔钱就会拿去做投资。

投资这个事情吗，谁也说不准。

你有可能获得很高的投资收益，也有可能出现这次事件的“爆雷”。

高收益，也意味着有高风险，大家都懂。

转折是，投连险的高风险，是需要自己承担的；保险公司不承担任何经营风险，只负责收取各种管理费用。

所以这次安盛投连险“事件，就出现不只4亿港币全亏空了，投保人还倒欠保险公司费用，保单净值成负数的情况。

而事件的受害者，也是没有太多投资经验，听信了不靠谱中介高收益宣传，误买了不适合自己的高风险投连险。

如果你没有太多投资经验，二姐真心不建议投投连险。

3

投连险“爆”了，我的保单还安全吗？

买了保险的小伙伴，也没必要一棍子打死保险。

保险基本是这四类。

投连险的风险，是作为客户的我们自己承担，不太建议大家参与。

分红险保险公司会承担部分责任，虽然收益不确定，但至少不会亏。

不过投连险、分红险和万能险，每年要交的保费很高，保障性却很低，普通家庭还是别碰了。

传统的重疾险、医疗险、意外险、寿险这些，风险是由保险公司承担，收益和保障也白纸黑字写的很清楚。

这些基础的保障，还是需要及早给自己和家人置齐。

二姐这里划个重点：买保险前记得仔细看合同条款。

4

最后再说说大家都关心的香港保险。

近几年，香港保险的内地业务形势向好。不过这两年，就二姐身边的情况来看，有降温的趋势。

大家钟爱香港保险，主要有下面四个原因：

1、香港的生活水平和医疗条件都要好于内地，人均寿命也比内地长，所以同等年龄，香港保费会低于内地；

2、香港保单通过分红的形式，提高保额。虽然上浮的幅度不能完全保证，但大部分保额会增长。

3、很多香港分红险，年化复利能达到6%以上；而内地的分红险，大多收益很低只有2%-3%左右。

4、香港保险多为美元保单，能通过海外资产配置，实现更高的收益，也能抵抗人民币贬值的风险。

虽然优点这么亮眼，但缺点也是那么明显：

1、香港的健康告知接近“无限......”，内地只要“如实健康告知”就好。

香港保险健康告知问到的问题，即使你不确定，也要想办法去确定；不然一旦出现理赔纠纷，就是你的错。

2、“香港保单不受内地法律保护”。

虽然内地购买香港保险没有条件限制，但一旦发生纠纷就只适用香港法律，内地投保人只能按香港的法律制度请求司法援助。

3、签单需要亲自去

香港保险，是需要本人亲自去香港签单的（小盆友可以不去）。

注意：不要相信所谓能在大陆签报单的要求，地下保单不受香港法律保护。

4、香港保险没有“保底”说

相比内地保险公司，必须由银保监监管。香港保险市场是完全市场化的，保险公司一旦破产，投保人很可能“血本无归”。

对于香港保险，如果你预算不多，还是安心在国内把基础保障做全。

5

其实不管内地保险，还是香港保险，我们都要先想清楚自己真正需要的是什么。

别人买什么，就跟着买，真不一定适合你。

认识二姐这么久，希望大家都理智的从自己需求出发，买到适合自己的产品。

我还是那句话，保险适合自己才是最好的。

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