十步读财 篇四十二：7款超高性价比的百万医疗险大测评，究竟哪款更适合你？

相比动辄保费就要成千上万、保额却只有几十万的重疾险

百万医疗险自诞生那天起，就一跃成为了保险界的网红。

它在不同角度弥补了社保、小额医疗险的不足

并且拥有着非常显著的优势：

1、高杠杆

百万医疗一般都是一年期的消费型保险产品，

几百到一千左右的保费就可以获得上百万的医疗保障，

解决了大额医疗费用的问题

保险杠杆极高，性价比也很高。

2、保障全面

百万医疗险的报销不限疾病种类，

不限社保用药，不限治疗手段。

在保障上能覆盖各种医疗费用和支出，

大大减轻了患者的经济压力，

并且获得更好的治疗服务。

如何挑选一款合适的医疗险，有三点可以重点关注的地方：

1、保费与免赔额度

市面上大部分的百万医疗险存在着一万元的免赔额

在费用报销时需扣除社保报销和免赔额。

保险公司这样做其实是有道理的

免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出，

只赔付大额医疗费用，降低了赔付风险

我们的保费也得以降低，花很少的钱就能得到高额保障。

如果是0免赔额，

保险产品将面临很大的停售风险，得不偿失。

因此千万不要认为有免赔就是不好的，

抱着挑白菜的心态来挑百万医疗险。

2、续保条件

百万医疗一般是短期医疗险，需要一年一续保。

倘若在连续投保几年后，这款产品下架了，

保险公司是不需要承担续保责任的。

目前市场上有一些 5-6 年保证续保的产品，这种续保能力相对更好；

不过一些一年期的产品也有“无需审核”的承诺，

即尽管需要一年一续，但续保无需审核、无需健康告知，

哪怕曾经住过院、理赔过、甚至罹患过癌症，

保险公司也不会拒绝投保人续保，并且不会针对个人单独进行费率调整。

3、保障责任

百万医疗险涵盖的医疗责任其实非常复杂

其中提供的增值服务就包括了很多种

就医绿色通道、医疗费直付&垫付、特需病房、外购药物、质子重离子、出国诊疗等等

五花八门，甚至会有一些细小的差别

不仔细研究实在很难掌握里面的门道

在挑选时，可以适当对比一些相对重要、或者自己比较在意的服务。

下面就进入正题，十步挑选了市面上的7款热销百万医疗险

有大公司的也有小公司的

有保障全的也有非常便宜的

对它们进行一个详细的测评，

看看哪款更值得买，哪款更加适合你。

众安保险尊享 e 生2019

微信泰康在线微医保医疗险

支付宝人保健康好医保长期医疗

复兴联合乐享一生（钢铁侠）

平安e生保6年可续保版

安联臻爱感恩版优选计划

泰康健康尊享 B+

（表格实在太小，不如认真看字吧~）

众安保险尊享 e 生2019

优势：

1、100种重疾0免赔额，出险后保额翻倍。

2、续保年龄最高可至105岁；

3、增值服务非常全面：

① 有质子重离子医疗（目前癌症的最佳治疗方法之一），责任内100%赔付，最高达100万；

② 恶性肿瘤赴日医疗，赔付70%的赴日治疗费用，最多可承担10次赴日治疗的费用，每年最高报销100万；

③ 外购药，凭处方在医保定点药房购买，100%报销；未经社保报销，60%报销；

④ 住院费用垫付功能；

⑥ 术后家庭护理服务，专业护士上门护理服务，包括打针、基础/高级输液、普通换药、术后护理等24项服务，覆盖一二三线城市市区范围，338个城市；

⑦ 肿瘤特药服务，包括专家门诊、用药前检测及用药服务，如果处方药在医院内无法购买，会安排在合作的药店网络范围内购药。

劣势：

1、1年期产品，不保证续保，但是续保无需审核

2、费用比普通的一年期百万医疗略贵；

3、健康告知相较比较严格，问询较多；

微信泰康在线微医保医疗险

优势：

1、在泰康网络医院就医，48小时内申请理赔，可以在泰康窗口结算，享受直赔服务，非泰康网络医院可享受闪赔、快赔服务；

2、可月缴，分期支付可缓解保费压力；

3、有智能核保功能；

4、投保地域广泛，范围是中国境内（除港澳台地区）；

5、100种重疾0免赔，出险后保额翻倍；

6、住院押金垫付功能；

7、在上海市质子重离子医院可进行质子重离子放射治疗，报销60%。

劣势：

1年期，不保证续保，但是续保无需审核

支付宝人保健康好医保长期医疗

优势：

1、6年保证续保，可续至100周岁，生病理赔后也可续保，不会涨价；

2、6年内免赔额共1万（其他产品都是每年1万）；

3、健康告知比较宽松仅3条，对老年人友好；有智能核保；

4、100种重疾0免赔

5、保费价格便宜，性价比高。

6、在认可的特定医疗机构接受质子重离子治疗的，累计给付限额为100万，赔付比例为60%；

7、医药费垫付功能

劣势：

既往病症除外；

指投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状

复兴联合乐享一生（钢铁侠）

优势：

1、5年保证续保，5年保费不涨价，续保无等待期；

2、5年共享1万的免赔额（其他产品都是每年1万）；

3、住院治疗费用垫付功能；

劣势：

1、健康告知过于严格，包括：既往病症、身体异常、吸烟；

2、等待期长为60天，其他产品等待期大部分为30天；

3、保费价格偏高

平安e生保6年可续保版

优势：

1、6年保证续保，6年保费不涨价

2、健康服务奖励：

平安独有的跑步增加保额功能，每天坚持跑步达到规定里程，便能相应的自动增加保额；

3、核保相对宽松，有些疾病可以直接通过智能核保除外，例如小三阳

劣势：

1、和长期可续保的百万医疗险相比，平安e生保无法共享免赔额，每年一万免赔额；

2、保费价格较贵。

安联臻爱感恩版优选计划

优势：

1、10万的身故及伤残保障，相当于多了一份意外险

2、健康告知宽松，只有三条，支持智能核保

3、如患甲状腺疾病可享受0免赔

5、质子重离子治疗100%报销

6、重疾住院费垫付服务

7、6种版本选择，投保更灵活

劣势：

1、住院前后门诊和门诊手术不报销

2、一年期产品，不保证续保，且续保需审核。

3、保费偏高

泰康健康尊享 B+

为了满足部分人群偏好大公司的线下产品的需要，

十步特意选择了一款呼声较高的产品进行测评

“泰康健康尊享b+”是“健康尊享”百万医疗系列的第五代产品

捆绑销售，需要新办理一份年缴3500元以上的泰康保单。

优势：

1、计划二可保特需病房，但是保费非常贵。

2、社保报销可抵扣免赔额，剩下的100%报销。

3、理赔直付-健保通，理赔更方便

劣势：

1、住院前后门诊费用和门诊手术医疗费用不在保障范围内

2、对特殊门诊的报销保额进行限制

3、想要续保前两年需要审核

4、保费贵，保额低，性价比低。

最终总结

看重保证续保的：复星乐享一生、支付宝好医保、平安e生保的续保条件都很好。

想要全面的保障：尊享 e 生2019非常值得购买，对增值服务下了很多功夫。

注重大公司大品牌：支付宝好医保、平安e生保、泰康在线微医保背后的公司都是大品牌。

如果给老年人购买：支付宝的好医保核保宽松，保费便宜，不过有一个最大的缺点就是既往症不赔。

如果年龄已经超过60岁：安联臻爱是一款很好的选择，同时甲状腺疾病0免赔额。

实在挑花眼了：不如贴近主流，选个省事放心的产品，推荐尊享一生2019。

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