我们到底需要多少羊毛？我的佛系用卡体会

看过很多讨论信用卡以及周边羊毛的文章，一直在好奇一件事:“这些人到底花了多少时间在薅羊毛上？我们真的需要这么多羊毛吗？”

之所以写这篇文章，也是想和大家交流一些可能不一样的想法。

非金融理财类作者，仅仅谈谈自己的体会与感受。

1. 总述

核心：战略高于战术

解释：时间成本

首先提出几个问题：

大家的每小时工资是多少？折算到每分钟呢？

与此相对应，大部分羊毛的收益与花费的时间呢？

从这个角度上来说，绝大部分羊毛收益率是比不过工作收益的。如果工作收益还不如羊毛收益，恩，还是抓紧时间努力提升自己吧。

我的思路就是基于这个前提之下，而得出“战略高于战术”这个核心。

所谓薅羊毛，我认为最合理的方式是总体规划自己的消费，确定几个大的原则，即“战略”。而后在较长的时间坚持这个“战略”以获得一个累积的受益。

而“战术”，我这里是想指那些每天通过各种渠道获得消息，然后努力通过各种“骚操作”赚取每日羊毛的行为。

从短期受益来说，当然是“战术”模式更强，但是这种模式难以持续并且耗费了太多宝贵的时间。而“战略”方式只需一开始花时间拟定原则，后期只是一个消费习惯的问题。

2. 举例

思路

首先，盘一下自己一年大致的消费，看看哪些是可以直接刷卡，哪些是需要付出一些额外成本才可以刷卡；哪些走支付宝合适、哪些走微信合适，又有哪些要求刷实体卡。

其次，排比各卡的收益率，以及每张卡最合适的消费额。

最后，制定消费原则，平时无脑执行即可。

以我个人为例，持有招行经典白+城市卡、浦发AE白、还有一些杂七杂八的免年费权益卡。一年消费差不多30~40w样子（全家所有消费都走我名下）。

AE白

作为一张可以积分兑换年费的卡，即使经过了几轮“温暖”，其基本权益和刷卡收益仍非常优秀。叠加5倍积分之后相当于每刷卡2.4元积1里程（国内航司），可惜现在上限3万里程（搬砖可提升）。一年拿56万分即可，换完年费和里程也没啥了，除去一些零星送分活动，一年实际消费11W最合适。

充满温暖的AE白

经典白+城市卡

同样是一张可以积分兑换年费的卡，经典白的里程比例不如AE白，只不过亚万的里程稍微稀缺一点。叠加城市卡1.5的buff后相当于每刷12元积1里程（亚万），每年上限5W。这个比例看起来比前面浦发差很多，但是在各家能换亚万的里面算还可以了。每年需要1W积分兑换年费，副卡5000积分兑换年费，换满5W亚万要4W5积分。

给媳妇办了张副卡，这样每年两个人生日总共刷4w4就可以拿2w2分，扣完年费还赚7000分，一年下来杂七杂八的签到类活动可以拿个1000～2000分（可惜最近连刮刮卡都没了）。在刷完这4W4之后，如果要换满5W里程则还需要实际消费约48万。（说实话应该再办一张副卡收益会比较合适）

经典白比较稳定，最近没被砍

其他杂卡

抽屉卡，可以无视。

实际操作

原则：优先将浦发刷满，均分到每月差不多1W左右（为了蹭不同时期的活动），剩余的佛系刷招行。

实际操作中为了省事，支付宝和微信都是默认先刷浦发，绑了亲密付和微信亲属卡后，一个月的零碎开销就可以通通归集到浦发了。（也考虑到这些开销很零碎，刷招行容易没分，而浦发的红包活动需要消费笔数多）

一些比较大的消费就差不多1:1佛系分配，这样刷的时候也好控制整体分配比例。

浦发一直都是把里程兑换满（之前10W里程一年），招行送分活动多的时候也可以把亚万换满（5W一年），不过感觉9012年这行情我是刷不满了，佛系，刷多少算多少吧。

3. 综合收益

通过这种长期的佛系刷卡，在不妨碍工作与生活同时，相比纯现金消费没有增加多少成本（微小的成本主要是因为经典白，因为当日实在不好凑），解决了2+1张白金卡的年费，享受了基础权益，且获得了一些里程收益。

最近两年的收益大致有：11W+亚万、15W+国航、一些IHG（不过现在浦发红包不行了），偶尔有些杂七杂八的实物。

和很多大佬比起来这些寒酸了些，不过和全部走现金相比也算收益颇丰。最大的优势是几乎没有时间成本，而费劲心力去折腾的话，总收益其实能提升10%~20%就不错了（要再多的话除非中某些大抽奖吧）。

在考虑时间成本的前提下，这种“战略”模式的佛系刷卡其实是性价比最高的。

4. 结语

说了这么多，不像其他朋友的文章中有那么多“实在”的羊毛，可以算是我这“偷懒”想法的一些自我安慰吧。几年前有过一小段热心于羊毛的日子，回想起来也没什么乐趣（收益），写下这篇文章，也是更希望朋友们把时间浪费在更有趣的事情上，比如来张大妈发些原创，锻炼锻炼文字水平?