什么是重疾险？要怎么搭配？

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

好，有用！我买！等等，怎么还分终身重疾和定期重疾？区别大不大啊？

终身重疾与定期重疾的区别

区别还真不小，终身重疾和定期重疾的区别在于：保障责任、保障期限、价格这几个点上。

重疾险不管是定期的还是终身的，均有疾病保障，但终身重疾险能带来一笔可观的收入——保障期内未出险可获得保额赔偿（保额30万，身故后可以收获30万赔偿）；而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。

再来就是保障期限和价格的差别了，具体如下。

买定期还是买终身？

说了这么多，大家应该明白只要不差钱，买终身一定是完爆定期的，但我们还是要回归现实——终身重疾险比定期重疾险更贵，长久下来需要多支出很大一笔费用。综上所述，我们在讨论“买定期还是买终身”的时候，实际上是在纠结要不要多花一笔钱。

如果预算有限，选择定期重疾险是不错的选择，在缴纳相同保费的情况下，保额会更高。但是，要收获最好的效果就得规划好投保时间段，看看人生哪个阶段的患病风险更大，毕竟定期重疾的保障时间有限。

保障范围要多大？

市面上的重疾险五花八门，保障范围从25种到100种都有，然而并不是越多越好。保监会规定，所有重疾险都必须覆盖规定的25种疾病，这25种疾病占到了理赔案件的90%以上，所以说这25种疾病是绝对够用了，“越多越好”这一情况仅建立在价格和结构相差不多的基础上。

什么是轻症豁免？

轻症可以理解为是重大疾病的初步阶段。简单地说，就是还没到达重疾的理赔标准。附加轻症豁免后，不幸患上了合同所覆盖的轻症，可收获轻症保额，那么你这份重疾险剩下的保费都不用再缴了，同时保单仍旧有效——若患上重疾，保险公司需要理赔。

学会巧搭配，保额冲上天

买重疾就是为了少掏、甚至不掏医疗费，所以说保额少了很难起到维系家庭正常运转的效果，重疾的治疗费用大多在20-30W左右，如果再加上疗养费及误工费等大概需要50W及以上才够用。

但是这么高的保额，持续保障那么多年，保费可不便宜！如果想要减少保费支出，又想收获高保额，也不是没有办法。假设我们先购买一份保额不高的终身重疾险，再在30-60岁这个重疾发病率较高，且抗风险能力较差的年龄段多配置一份定期重疾险，保费就能显著下降~

毕竟年轻时身体状况良好，患重疾的可能性较低，且60岁后子女能参与分担经济压力，咱们有底气！

最后教大家一个《挑选重疾险三部曲》：先检查产品是否包括规定的25种疾病；如果没有问题，就看看是否实惠、保障方案是否合理；同样两款符合要求的产品，以重疾种类较多者为首选。