凹凸保篇二十一：【重疾】友邦人寿|友如意顺心珍藏版2024：少交2年保费，值得买吗

大家好，我是凹凸君

友如意顺心珍藏版2024是友邦人寿开门红期间推出的重疾险，其实就是在友如意顺心的基础上，少交最后2年的保费。

友如意顺心珍藏版2024保障期是终身，绑定身故责任。

必选责任：重疾单次赔付、轻症与中症多次赔付、身故责任。

可选责任：重疾分组多次赔付、癌症多次赔付、被保人豁免、投保人豁免。

优势1.等待期条款优秀

（1）、身故责任无等待期：友如意顺心珍藏版2024的身故责任是没有等待期的，一般重疾险的身故责任是有90天的等待期，当然前提是有做好健康告知，因为假如是等待期内因疾病身故，保险公司会很容易认为是带病投保，一定程度上会有理赔纠纷，甚至被拒赔。当然身故责任没有等待期是对消费者有利的。

（2）、等待期内患重疾，合同继续有效：友如意顺心珍藏版2024在等待期内就算患有合同约定的重疾病种，也不会终止合同，而是继续有效，当然会免责等待期内出险的病种。这个条款对消费者是挺有利的保障，因为现在绝大多数的重疾险，在等待期内出险重疾，合同就会终止。

优势2.责任选择灵活

友如意顺心珍藏版2024本身只是一个单次赔付的结构，但是可以附加重疾分组多次赔付，也可以附加癌症多次赔付。

另外轻中症赔付比例，提供了三档选择：
计划A：轻症10%，中症20%
计划B：轻症20%，中症40%
计划C：轻症30%，中症60%
可以根据自己的预算与需求自由选择计划。

不足1.附加重疾多次赔付，重度恶性肿瘤没有单独分一组

针对重疾分组多次赔付的产品，重疾病种分组是否合理是比较关键，而判断是否合理主要看重度恶性肿瘤是否有单独分在一组，另外就是高发重疾是否有合理分散在不同的组别里。

附加了重疾多次赔付后的友如意顺心珍藏版2024，在重疾分组上，对比以往友邦的重疾险，有了很大的进步，没有再把高发的重疾与恶性肿瘤-重度放在一个组上，并且其他高发重疾的分散程度还算合理。但是重度恶性肿瘤依然是没有单独分一组，这是个小小的不足。

不足2.轻症与中症之间会互相影响理赔

市面上绝大多数的重疾险，轻症的赔付，与中症的赔付是互不影响的，就算先发生的轻症，与之后发生的中症，有关联性，也不影响。

比如急性肾功能衰竭肾脏透析治疗，是轻症，确诊赔付之后，过了一段时间，病情恶化，导致中度慢性肾衰竭（中症），或者肾脏切除（中症），正常情况下，确诊患有中度慢性肾衰竭或者实施了肾脏切除，是可以获得中症的赔付的。
但是由于友如意顺心珍藏版2024的保障条款的限制，之后发生中度慢性肾衰竭或者实施了肾脏切除，可赔，但是要扣除之前赔付轻症的金额。