弘康金多多增额终身寿险,真实收益率测算
题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、理念
增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,最高可达7%左右。
二、一段话看懂增额终身寿险
增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值。
一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。
所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。
注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。
三、承保公司介绍
金多多增额终身寿险,由弘康人寿承保。 弘康人寿成立于2012年7月,注册资本共10亿元人民币,总部位于北京。2021年四季度综合偿付能力为154.68%,风险综合评级B类,运营状况良好。
公司股东背景如下图所示:
四、产品收益测算
以40岁男性,每年10000元保费为例,金多多对应的收益率及回本时间,如下:
注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
以上图红框数据为例:表示一次性交1万的情况下,保单持有到第10年,账户价值是13627,对应的单利是3.63%;对应的复利是3.14%。
趸交复利可达3.48%,持有30年,单利可达5.94%
3年交复利可达3.49%,持有30年,单利可达5.86%
5年交复利可达3.49%,持有30年,单利可达5.76%
10年交复利可达3.49%,持有30年,单利可达5.49%
15年交复利可达3.48%,持有30年,单利可达5.29%
20年交复利可达3.48%,持有30年,单利可达5.12%
五、总结
总体来说,金多多的收益水平基本达到了增额终身寿险的上限,如果希望配置长期、安全的资产,此产品是一个不错的选择,可以考虑拿一部分闲钱通过此产品强制储蓄。
注:不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。
感兴趣的,可以找京哥了解。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以留言,看到后京哥会第一时间给予大家答复。
什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<