昆仑健康乐康多倍B款(北极星1号) | 重疾险评分
大鱼测评第750篇原创
声明:大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来,不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考,保险产品按需购买,谨慎决策。
本次测评的乐康多倍B款来自不分组重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
昆仑健康保险股份有限公司(以下简称“昆仑健康”)是经原中国保险监督管理委员会正式批准,于2006年1月12日成立的专业健康保险公司。作为国内首批专业健康保险公司之一,历经十余年发展,现已成长为一家中型的专业健康险公司。2021年第四季度综合偿付能力充足率为132.13%,风险综合评级为B类,在大鱼系统中的公司实力得分上,目前昆仑健康得分为83.26。
经营指标
1)成立日期:2006年1月12日
2)注册资本:23.41亿
3)最新综合偿付率:132.13%
4)上年度原保费规模排行:46名
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2021Q4数据,保费数据为2021年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任,我们把其拆解成共80项评分项进行分析。乐康多倍B款的保障指数得分为86.80,该项评分表现良好,领先多数同类型产品。
产品特色
特色1:18岁前、70岁后患重疾额外赔付100%
乐康多倍B款,当被保险人18岁前或70岁后首次确诊重疾,可额外获得100%赔付。该项责任对青少年以及老年有侧重保障,不限病种额外赔付,赔付比例高。18岁前相当于少儿特定疾病扩展到所有病种额外赔付,同时70岁后的翻倍赔付,可以有效解决“通胀”问题。同类型的责任也可以参考富德生命尊享健康庆典版(点击看测评),相比之下昆仑不分组多次赔付更有优势。
特色2:附加险男女特定疾病实用性强
可选责任中男女各10项特定疾病,在18-70岁之间确诊,可获得额外100%的赔付,病种大多是高发器官的恶性肿瘤,比如女性的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、胃癌;男性的肺癌、肝癌、胃癌、心脑血管疾病等,十分实用,该项责任加上18岁前、70岁后额外赔付,可以理解为,相对高发的病种在全生命周期可以覆盖100%额外赔付。
特色3:癌症治疗津贴
癌症津贴算是昆仑健康首创的一项癌症多次保障的附加责任,这项责任的特点有两个:1.癌症2次赔付门槛比传统癌症2次赔付低;2.附加后价格较高。
但乐康多倍B款和同公司另外两款(健康保多倍普惠版、青春版)赔付的比例略有差异,每次赔付30%保额,连续3年。添加后附加险的溢价需要着重考量的因素,所以不分组多次赔付重疾维度里,如果一定要添加癌症多次赔付保障,主险同类型、癌症附加险价格更低的瑞泰人寿乐享安康2022(点击看测评)有可能是更合适的选择。
重点关注
病种全不全
乐康多倍B款为重疾不分组多次赔付,无“三同”限制,赔付形态为重疾险顶尖配置。重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含,各产品都一样。
22种高发轻症缺失2种,10种高发中症全部包含。具体病种设置如下:
制表:大鱼测评
制表:大鱼测评
乐康多倍B款的轻症、中症赔付比例是市场平均水平,分别为30%和60%。
投保tips
乐康多倍B款适合想要重疾多次不分组赔付保障的前提下,考虑特定时间段翻倍赔付,提升保额的朋友。18岁前和70岁后首次确诊重疾翻倍赔付比较有特色,再结合男女特定疾病附加责任,翻倍赔付覆盖面广。
昆仑健康在全国有分支机构的省份5个;6月30日前,0-40岁期间免体检保额达到80万,1-4类职业可以承保,5月31日前投保,限时提供乳腺结节和甲状腺结节核保复议功能。
增值服务
保费大于5000可享有:
在线健康咨询、重疾绿通:门诊预约、就医陪诊、国内二次诊疗、住院协调、手术协调等、康复期护理服务。
投保方式
乐康多倍B款目前支持线下有分支机构的地区投保,无智能核保,提供人工核保。
在价格方面,我们拿同期带身故重疾险产品做一个横向比较,乐康多倍B款和往期的重疾相比,价格处于整个市场中等水平。
30岁男,50万重疾险保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,乐康多倍B款的价格指数得分为92.33分,保障和价格合理,同时针对女性更有费率优势。
亮点
1)重疾不分组,无“三同”限制
2)18岁前以及70岁后患重疾,额外赔付比例高
3)男女特定疾病均为高发病种
4)免体检保额高,限时核保复议功能
不足
1)等待期180天2)公司背景、软性服务
观点总结
乐康多倍B款由昆仑健康保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现均衡。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为87.07,给予4.5星评级,乐康多倍B款作为重疾不分组多次赔付,其中最大的特色是18岁前以及70岁后首次患重疾,能够获得不限病种的额外100%的赔付,覆盖了青少年时期和老年阶段,有效的抵御了“通胀问题”,同时成年人阶段还可以附加额外赔付。
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