10月性价比最高的重疾险来啦,哪些重疾险性价比高?

2020-10-13 19:21:00 1点赞 2收藏 0评论

距离保险业协会发布重疾定义意见稿,已经过去了好几个月。

新规迟迟不出,却并不妨碍重疾险市场频频发生大变化。

之前,包括达尔文3号和超级玛丽系列在内的四大爆款重疾险,集体下架了保至70岁版本。

上个月末,热度很高的多次赔付型重疾险——光大永明嘉多保,更是将整个产品都下架了。

奶爸认为,在这样瞬息多变的重疾险市场里,你永远不会知道明天这款产品会不会下架,新规后的产品会不会更好。

所以大家能够做的就是稳住心态以应万变——管它市场如何变化,只要看到合适的产品,就下手。

毕竟我们买保险,最看重的还是一份保障。

今天奶爸根据现在的重疾险市场,为大家整理出了10月最推荐的重疾险榜单,一起来看看吧:

  • l 预算不多,哪些重疾险性价比高?

  • l 想追求更全面的保障,哪些重疾险更好?

  • l 预算充足,想“一步到位”,哪些重疾险更划算?

  • l 奶爸总结

一、预算不多,哪些重疾险性价比高?

在四大险种中,重疾险是需要最多预算的一个。

动辄每年大几千的支出,并非每个家庭都能轻松应付的。

尤其像今年,大环境形势严峻,挣钱不易,买保险的预算不会很多。

因此,经济适用型重疾险就成了不少人的首选。

比如说,选择定期保障的重疾险,覆盖家庭经济支柱的重大责任期。

这样就能够在有限的预算里,把保额做到最高,又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。

以下4款经济适用型重疾险,相对来说不用花很多的钱就能得到比较全面的保障,性价比很高。

10月性价比最高的重疾险来啦,哪些重疾险性价比高?

我们分别来看:

大家人寿超惠保:

超惠保的最大特点就是保障灵活:除了重疾保障之外,轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任,投保时可以自由搭配。

如果不选附加责任,那么它就是一款纯重疾产品了,这在市场上非常少见。

不过,超惠保可附加的中症和轻症都只能赔付1次,这一点需要大家注意一下。

综合来看,超惠保的保障基本够用,在只保重疾的前提下,保费比较便宜。

适合预算不多的人群,也适合用于给重疾险加保。

但如果追求更全面的保障,奶爸更建议考虑一下其他产品。

百年人寿康惠保2.0:

康惠保2.0与其他同类产品相比,最大的亮点在于提出了前症保障。如果罹患了12种前症之一,就可以获得15%基本保额的赔偿。

在其他保障上,康惠保2.0保100种重疾,且在60岁前确诊重疾的话,能够获得额外赔付60%的基本保额。

这个赔付比例在重疾险市场上还是很有竞争力的。

康惠保2.0的中症保障有25种,最多赔付2次,每次赔付60%基本保额;轻症保障有48种,最多赔付3次,依次赔付40%、45%、50%的基本保额。

以上多次赔付之间均无间隔期,而且赔付比例和同类产品相比也是偏高的。

瑞泰人寿瑞盈:

瑞盈与超惠保一样,产品形态比较简单。

产品只有重疾保障,可以选择附加轻症保障,但没有中症保障。

重疾赔付比例中规中矩,轻症赔付比例偏低。

瑞盈的亮点在于,投保年龄非常广,直到70岁都可以投保。

其次,它没有限制投保职业,即使是军人、高空作业等高危职业,也可以投保。

总的来说,瑞泰人寿瑞盈非常适合预算有限的年轻人、高风险职业者,和年龄比较大,无法投保其他重疾险的人群。

瑞华保险康瑞保:

康瑞保的保障也还算全面,重疾、中症、轻症都有保障。

可选择保至70岁、80岁、保终身三个版本,还可以灵活选择是否要包含身故责任。

保费比康惠保2.0要低上许多,不过相应的,赔付比例也低了。

康瑞保的亮点在于,不同器官的原位癌可多次赔付,最高可以赔付3次。

总的来说,这款产品胜在保费低且保障全面,但赔付比例不高,适合预算不太充足的家庭,和刚刚工作的年轻人。

如果看重原位癌多次赔付的,也可以考虑这款。

二、想追求更全面的保障,哪些重疾险更好?

定期重疾险虽然性价比高,但是难免会让人有“70岁后无保障”的担忧。

老年时重疾发生的可能性更高,而如果想着到时再补充重疾险,是非常困难的。

要么是已经超过了投保年龄,要么就是身体状况不好、无法通过健康告知,同时还要面对高额保费。

所以奶爸建议大家还是在年轻时就配置一份保终身的重疾险。

奶爸也整理了一些保障更充足的中配重疾险,供大家参考。

10月性价比最高的重疾险来啦,哪些重疾险性价比高?

信泰达尔文3号:

达尔文3号的前期保额很高,在60岁前确诊重疾,能获得180%的基本保额赔付。

25种中症赔付2次不分组,赔付比例是60%;50种轻症赔付3次不分组,赔付比例是45%。

此外还能选择附加恶性癌症、心脑血管疾病二次赔付,赔付比例150%。

总的来说,达尔文3号的赔付力度非常大。

如果追求高保额、保障全面,或者是关注恶性癌症、心脑血管疾病等高发疾病的人群,这款非常值得考虑。

光大永明达尔文易核版:

光大永明达尔文易核版的保障也比较全面,但要注意的是,这款产品里只有轻症可多次赔付。

主要的保障责任有:

100种重疾赔1次,100%保额;

20种中症赔1次,50%保额;

35种中症赔3次,每次30%保额。

这样看来,达尔文易核版的赔付额度中规中矩,并不突出。

它最大的亮点在于:健康告知非常宽松。

即使患有高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、肝功能异常,也有机会加费承保。

很好地解决了部分健康欠佳人群买不了重疾险的问题。

在身故责任方面,只要达到高残或疾病终末期就能赔付,这一点比其它很多产品设置更为人性化。

要注意的是,达尔文易核版最长缴费期只有20年,相对来说缴费压力会高一些。

三峡福倍倍保:

如果想配置保终身的重疾险,那么这款三峡福倍倍保,会是个不错的选择。

三峡福倍倍保是一款多次赔付型重疾险,只有保至终身一个版本。

120种重疾分6组,最高赔付6次,每次赔付100%基本保额;60岁前确诊首次重疾,还能额外赔付50%基本保额。

20种中症不分组,最高赔付2次,每次60%基本保额;50种轻症不分组,最高赔付3次,每次45%基本保额。

还可选癌症、特定心血管疾病的二次赔付。

总的来说,保障全面,保额高,适用于预算充足,追求保障全面的人群。

信泰超级玛丽3号Max:

信泰超级玛丽3号Max与前几款产品一样,保障比较全面且灵活。

除了常规的重疾、中症、轻症保障外,还可以按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔。

而且赔付比例也算优秀。

但它对投保职业有一定的限制,仅1-4类职业人群可投保。

三、预算充足,想“一步到位”,哪些重疾险更划算?

“一步到位”的配置思路,比较适合预算充足,希望在将来较长时间内都有足够保障的朋友。

或者是那些曾经因预算不足买了定期重疾险,现在觉得保障不足、期限太短、有加保需求的人群。

这类产品通常是多次赔付。

毕竟现在人的寿命越来越长,即使得了重疾,也有各种医疗手段治疗,生存期被大大延长,于是罹患多种重疾的可能性也就提高了。

所以这类重疾险能起到更好更全面的保障作用,让人没有后顾之忧。

10月性价比最高的重疾险来啦,哪些重疾险性价比高?

昆仑守卫者3号:

昆仑守卫者3号是一款非常优秀的多次赔付型重疾险。

重疾赔2次,不分组,保单前15年首次确诊重疾赔付150%保额,第二次重疾赔120%保额。

也就是说,在赔付第一次重疾以后,第二次重疾无论是相同的疾病还是不同的疾病,只要满足条件,都可以赔付。

这样重疾不分组的多次赔付非常少见,多次获赔的概率大大提高了。

总的来看,守卫者3号性价比非常高,如果预算充足,追求保障全面的多次赔付重疾险,这款非常值得考虑。

信泰完美人生守护典藏版:

信泰完美人生守护典藏版同样亮点很多。

它的保障非常全面,重疾、中症、轻症都有覆盖,还包括早期癌症多次赔以及少儿特定重疾额外赔付。

其中,110种重疾分成6组,最高能赔付6次,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额。

疾病分组合理,恶性肿瘤单独分在一组,获赔概率大大增加;保障力度也非常充足。

轻症、中症也有额外赔付:60岁前确诊首次轻症,最高赔付55%保额,首次中症最高赔付75%保额。

不足的是,完美人生守护典藏版对投保职业有一定限制,仅承保1-4类职业。

总的来说,这款产品适合追求保障全面、重疾多次赔付、高发疾病保障的人群。

信泰如意人生守护典藏版:

信泰如意人生守护典藏版的保障很强大,配置上也比较灵活。

与完美人生守护典藏版一样,它的110种重疾也分成了6组,最高能赔付6次,赔付比例也是从100%之间递增至200%。

不过它的中症最高能赔付2次,每次赔付65%;轻症最高能赔付4次,每次赔付50%。在同类产品中,它的赔付比例是最高的。

除了必备的重疾、中症、轻症保障之外,信泰如意人生守护典藏版对原位癌还有特别关注:不同部位的原位癌可以赔付3次。

在癌症发病率这么高的情况下,这个保障是非常实用的。

如果你要追求保障全面的高配版产品,如意人生守护典藏版非常值得关注。

四、奶爸总结

现在的重疾险市场已经趋于成熟了,它们不会把重点放在打价格战上,而是会从保障上下手,用更全面、更具有特色的保障来吸引客户。

不同产品特点不同,比如有的更加关注多次赔付,有的侧重于特定疾病的保障,很难说哪个具备绝对优势。

对于消费者来说,要从五花八门的产品中挑选一款性价比高、最适合自己的,也变得困难了许多。

奶爸做每月榜单目的,就是帮助大家节省时间和精力,快速了解合适自己的产品。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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