大家养多多，又一款追求极致的养老金，值得买吗？

创作立场声明：中立、客观

十步有个同学，一提到延迟退休，就皱着眉头吐槽。我劝他，与其焦虑，不如早点存养老金。他嗤之以鼻：我哪有那个闲钱~

错喽，存养老金不用多少钱。以他的收入，少喝两顿酒，按月攒上1000块，坚持20年。退休时，就能月月拿到2600元，活多久，领多久。

2600元，看着不多，可以逐渐补充嘛，何况是从牙缝里省出来的。加上社保，养老不是啥问题。

今天，我们要讲的养多多，就有这样的收益率。不过，产品具体怎么样，都适合谁买呢？我们一起来看看~

01养多多有什么特点？

养多多是款标准的养老年金，这种产品的特点，

一是强制储蓄，不怕被人挪用；

二是保证领取，活得越长，领得越多。

产品有A、B两版本，具体差别，后面再细讲，我们先看看养多多的基本情况：

1、投保规则

0-65岁都能投保，不需要健康告知，最低500元起投，入手门槛很低。

领取年龄，男性最早60岁，女性55岁。

2、缴费灵活，支持月缴

养多多支持多种缴费时间，适合不同人群。

如果想短期内完成养老金的储备，可以选择趸交、3年、5年缴费；

如果是上班族，收入稳定，可以选择10年、20年缴费。一定要选月缴，不但减轻压力，还能控制我们“买买买”的手。

3、支持加保

能加保的养老金可不多，养多多做得很棒。

支持加保，就不用担心好产品下架了，将来收入增加，可以随时补充。

不过，加保也是有要求的：

除了领取和领取之前的5年外，其它时间都能加保，每天最多1次，每次只能趸交，按加保时候的年龄计费。

4、可选投保人豁免

投保人因意外身故或全残，可以豁免后续保费，保障继续。

小结一下：

养多多的功能丰富、适用人群广泛，接下来，就到了我们的重头戏，看看两个版本的收益怎么样。

02养多多哪个版本最值得买？

养多多有A、B俩版本，核心差别，就是保证领取时间和收益率不同。

A款，保证领取20年，但每年领的钱比B款少一些，大概在7%左右。

B款，没有保证领取，所以，要是领取期间身故，且领的钱没有保费多，就返还不足保费的部分，确保本金不受损失。

有点抽象，我举个例子：

老王投资养多多，一共存了10万元，60岁开始领钱，但65岁时，老王不幸身故。

如果他买了A款，每年领取1.38万。身故后，要把后15年的钱一次性返还，保证领满20年；

如果他买了B款，每年领取1.49万。身故后，总计领取7.4万，不够保费（10万），要再返还2.6万。

看到这，聪明的你一定明白，活得越久，B款越划算，我们不妨模拟一下两款产品的收益走势：

领取后的前18年，B款收益都不如A款，如果这阶段身故，A款的收益更高。

不过，一旦领取时间超过18年，B款的收益反超，而且时间越久，优势越大，到90岁时，比A款多了3万+。

显然，相对来讲，B款更适合生活自律、健康，有长寿基因的人群。

额外讲一点：

B款一旦领取后，现金价值就没了，不能通过退保取出本金。

这一点，有利有弊：

利的是养老钱不怕被人挪用，好好活着就行；

弊端是本金被锁死，有急事取不出来。

就我个人来讲，不认为这是缺点，这才是养老金的优势：强制确定性。

养老的钱就该用来养老，至于治病和各类应急开销，我们应该用其它资金或保险代替。

想一想，万一子女不孝，磨着你要钱，咱就能大大方方地说：我的钱都在养老金呢，取不出来，你想用的话，就好好孝顺我，我这钱啊，活多久、领多久。

03养多多是最好的吗？

类似养多多的产品不少，我们不妨对比下市场上最火的两款：

三款产品中，养多多B款领的钱最多，其次是京福颐年，重点讲讲这款产品。

京福颐年

保证领取20年，是三款产品中，保证领取金最多的，20年保证总领取28万。而且，40岁就能回本。和养多多B款一样，一旦领取，现金价值就没了。

不过，1000元起投，最长只支持10年缴费，不能月缴、不能加保。

小结一下：

养多多A款的收益不是最高，但胜在产品的缴费时间灵活、可以加保；B款的收益竞争力强，但不保证领取，在年金险中，两个版本都不错，值得购买。

04总结一下

养老的话题，十步讲过很多次了，养老金产品也测评很多，这里，再多啰嗦几句：

1、养老这件事，未雨绸缪，越早越好；

2、对上班族来说，先把钱攒下来，强制储蓄，别怕攒的钱少，聚沙成塔，积少成多；

3、养老的钱，就用来养老，避免钱被中途挪用，功亏一篑；

4、选择适合自己的养老金，别只看收益率。

好啦，今天的测评就到这里，养多多是款不错的产品，无论哪个版本，都有自己的竞争优势。