去年最大热门分红险公司公布实现率（附解析）

大鱼测评第1448篇原创

去年上半年，一生中意是分红增额寿险的当红炸子鸡，之后各版本的一生中意也都是热门产品，并且去年中意还是少数突破限高的公司之一，大家都在期待他们今年的分红表现。

9月1日晚，中意人寿的最新分红实现率终于姗姗来迟，一起来看看具体表现。

中意人寿分红实现率及分析

1.分红表现基本与去年持平，2.0%产品分红实现率全部≥100%

去年分红险限高最严，中意人寿是少数突破限高的公司之一。

今年，监管对各家保险公司的分红水平管控不再一刀切，但要超过3.2%，也必须满足条件并经过审定才可以。

详细分析可回顾：分红险限高，很可能已经放开了

中意最新分红实现率基本跟去年持平，不同的是去年大部分公司都低，中意等少数公司就特别突出；今年不少公司老产品的分红实现率都有所提升，中意的表现仍然非常稳健，但就不像去年那么锋芒毕露了。

上图中标红的，是去年10月以后的预定利率上限2%时期的产品，最新分红实现率全部≥100%。

2.热门产品拟分红水平为3.4%-3.5%

我们来选几款中意热销分红增额寿险，测算一下最新的分红水平：

一生中意（预定利率2.5%，演示利率4.5%，最新分红实现率71%）

2.5%+（4.5%-2.5%）×71%×70%=3.5%

一生中意龙玺版（预定利率2.5%，演示利率4.05%，最新分红实现率92%）

2.5%+（4.05%-2.5%）×92%×70%=3.5%

一生中意尊享版（预定利率2.0%，演示利率4.0%，最新分红实现率100%）

2.0%+（4.0%-2.0%）×100%×70%=3.4%

2024年10月及以后的产品，如分红109%的悠然颐养两全，以及分红133%臻享一生传玺版，拟分红水平都在3.4%左右。

老产品3.5%，新产品3.4%，还是比较公平的，没有为了吸纳新增保费而向新保单倾斜。

另外，3.4%-3.5%这个拟分红水平，放在去年很拔尖，但放在今年则是优秀但没有那么锋芒毕露，也许中意的目标是做持续优等生，而不追求必须每年都是尖子生吧。

3.12年分红数据，长期高水平+稳健

加上最新公布的数据，目前中意已经公布了12年的分红实现率，51款产品可追溯至2009年，是目前业内极少数公布长期分红实现率的公司。

限高以前，每年分红实现率的平均值都超过100%；限高后近2年实现率平均值为83%和86%，长期分红表现稳定且优秀。

公司实力分析

1.公司基本面

中意人寿是合资公司，中方股东是实力强大的中石油，外方股东是历史悠久的意大利忠利保险。规模属于大中型，资产规模接近2000亿。

经营稳定性方面，最新风险评级为最高级AAA，Sarmra评分为82.42（高于80分意味着经营特别稳健）；公司整体稳定盈利，这些都是中意的持续稳定分红的基础。

2.投资收益率

投资收益率是考量保险公司分红能力的一个重要参考指标。

中意人寿近6年大多数年份的投资表现都高于行业平均值，尤其是近2年，大幅领先，投资表现都很优秀。

近3年平均财务投资收益率4.71%，综合投资收益率6.23%，都超过近几年分红产品的演示利率，还有不少富余，因此中意人寿的分红险很可能还有未分配利润放在特别储备里，用来保持未来分红的持续稳定，或是在政策进一步放宽释放，带来更亮眼的表现。

1.中意人寿是合资保险公司，背靠中石油，股东实力强劲，公司本身综合实力也很强，运营稳健，盈利稳定，投资表现持续优秀；

2.目前已公布12年分红实现率数据，分红长期表现稳定且优秀；去年限高时表现顶尖，今年基本与去年持平，热门产品拟分红水平为3.4%-3.5%，仍然高水平稳定表现，但不像去年那么锋芒毕露；

3.目前预定利率1.5%+演示4.25%的一生中意福享版分红增额寿险还在售，未来还会上新预定利率1.75%+演示3.75%的新产品，若届时福享版还在售，意味着中意分红增额寿将继续保持差异化路线，低保证+高演示V.S.高保证+低演示，可按偏好选择。

各家保险公司分红险将陆续上新，新产品测评敬请期待~

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