爱心养乐多养老金怎么样？这两个亮点要注意！

长期的收益，不是上午努力，下午就可以看到结果的，要通过时间的积累，才能爆发。而养老年金就是这样一类产品。爱心人寿即将上线一款养老年金——养乐多。又一款可以加保的养老年金，还能附加万能账户。收益怎么样，跟十步一起看看吧。

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基本信息

1 投保规则

爱心养乐多支持0-69岁人群投保，就算是已经退休的老人也有机会投保；

最长可以20年缴费，而且支持月缴；起投门槛低，月缴最少100元起，年交1000元起；

5条免责条款，不是很宽松，包含酒驾、无证驾驶、吸毒等；

不论男女，都可以从55岁开始领取，但是缴费期内不能领取。

就是说，如果今年是40岁，选择20年缴费，最早只能60岁开始领取。

2 产品特点

· 保证领取20年

在到达约定起领年龄后，可以保证领取20年的养老金，可以月领或者年领。

如果被保人选择60岁开始领取，65岁时身故，那剩余未领取的15年养老金，将一次性给付给受益人。

值得一提的是，保证领取20年后，保单依然有现金价值。如果领到90岁觉得够本了，可以通过退保拿到这笔钱。

· 支持加保、减保

年金险的加保、减保，相当于银行储蓄的存钱、取钱。

目前支持加保的养老金，只有光明一生和星享福两款产品，而星享福偏向于资产传承，不适合普通人规划养老。

如果以后收入增加，也可以通过加保的方式，提高养老金保额。

加保规则：

缴费期第10年内，每个保单周年日前30天内，可以申请加保，每次不超过20%基本保额。

但需要注意的，加保时需要审核被保险人当时的健康和财务状况。

减保规则：

不得低于相应的起投金额，不限时间和次数。虽然养乐多可以减保，但十步并不建议大家减保。

毕竟是准备用来养老的钱，尽量不要去动。

· 万能账户

万能账户，是保险公司的一个附加理财账户，类似余额宝，但有自己的最低利率保障，一般在1.75%-3%之间。

养乐多的万能账户为“爱心人寿年年丰盈（万能型）”，保底利率为3%。

如果选择55岁起领，但此时并没有退休，可以先把钱转入年年丰盈万能账户，继续复利增值。

如果需要用钱，也可以随时取出。

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收益情况

老王今年30岁，是个普通的公司职员，收入稳定。

投保爱心养乐多，年交保费1万元，20年缴费，60岁开始领取。

老王从60岁开始，每个月可以领取1876元，一年可领取2.25万元。

老王68岁时，累计领取的养老金，将超过已交保费。如果老王70岁时身故，还没有领满20年，则剩余未领取的22.5万，将一次性给付给老王的受益人。

如果老王安稳的活到90岁，此时老王已经累计领取约67.5万，是本金的3.4倍。

如果老王此时退保，还可以拿到9.79万留给后代，保障停止，此时收益率IRR为3.97%。

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与同类产品对比

与养乐多类似的产品，还有横琴的臻享一生。

同样是0-69岁可以投保，最长保障期20年，支持月缴，保证领取20年。

最重要的是：保证领取后，都保留现金价值。

还是以老王为例，年交保费1万，10年缴费，60岁开始领取，我们来对比一下收益。

相同的投保条件下，两款产品的终值收益相差不大，到90岁，60年的存期下，仅相差2000元左右。

直到老王90岁时退保，一共可以拿回45.3万，是本金的4.5倍。

另外，两款产品都可以附加万能账户，保底利率都是3%。

养乐多还支持加保，如果以后收入增加，也可以通过加保的方式，提高养老金保额。

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总结一下

综合来看，养乐多的收益还算不错，可以排进养老年金的前五名。

而且，养乐多还有两个亮点：支持加保、保底利率为3%的万能账户。

如果未来想要加保，提高每年领取的养老金，养乐多是个不错的选择。