咚妈说保 篇三十七：复星联合妈咪保贝新生版，产品缺点及注意事项盘点

在<值得买少儿重疾险No.1，我提名妈咪保贝新生版>文中，咚妈说了，目前，如果给孩子投保重疾险，复星联合妈咪保贝新生版，是当仁不让的首选产品。

但是，没有任何一款保险产品能适合所有人。今天，咚妈展开讲合妈咪保贝新生版的缺点及投保注意事项。

01. 复星联合妈咪保贝新生版，有这些缺点

①轻症方面，综合看优势非常突出，不过，早期慢性肾功能衰竭，要求持续时间达到180天，市场最短的是90天，没能做到市场最好。

②疾病等待期内确诊初次发生轻症、中症，仅该种疾病保险责任终止，其他保险责任继续有效，这一点很友好，但是等待期180天，与市场90天等待期的重疾险比，偏长。

③可选责任——第2次重度恶性肿瘤，就是字面理解的意思，只有首次重度恶性肿瘤理赔后才会触发该保险责任理赔。

与单次赔付重疾险产品的“第2次重度恶性肿瘤”可选责任，是有很大区别的，要搭配第2次重疾一起投保才比较好。

④可选责任——意外医疗和接种意外津贴保到25周岁，而且意外医疗只报销社保目录内医疗费，如果没用医保报销，赔60%；接种意外住院津贴，对于3岁以下孩子还算有用，3岁以上疫苗大都打完了。

投保单独的专项少儿意外险，更合适，这项责任，不建议选。

⑤如果保险期为20/25/30年，提供忠诚客户权益，保险期满60天内可投保公司指定重疾险，免健康告知免等待期，这是优点。

但是，我们必须了解，忠诚客户权益可能不如想象中强悍，它要求（投保年龄+保险期）≤40，且期间无合同终止、无轻症/中症/重疾理赔等情况。

保险期内万一发生轻症、中症理赔，忠诚客户权益自动失效。这也是忠诚客户权益普遍存在的局限。

02. 妈咪保贝新生版投保注意事项

①投保时请务必重视健康告知。

有些朋友买保险只选大公司，其实注重健康告知和核保要求，将理赔问题前置，比关注“大到不能倒”的公司，靠谱多了。

符合健康告知和理赔要求，就算远在天边，也得给你赔；不符合，就算保险公司近在隔壁，也很难。

妈咪保贝新生版提供有智能核保及人工核保，如果不符合健康告知，请提交资料申请核保，别强买。

②注意疾病等待期180天。

妈咪保贝新生版疾病等待期是180天，其实是偏长的。但是孩子一般也不怎么体检，万一需要就医，也不能说让硬挺着。

这一点有可能对少数案例有影响，介意慎选。

③如果投保20/25/30年，建议手头宽裕加保更长期限。

保二三十年，如果期满身体健康，再次投保重疾险，依然有选择权。即便体检有异常，只要没有理赔，也可以无缝切换复星联合的其他重疾险产品。

但是，我们也需要注意，万一出现轻症、中症理赔，忠诚客户权益也不好用；而且，即便能无缝衔接，复星联合指定的产品也未必是你心仪的。

更何况，随着我们的财务状况变化，保险需求也会跟着变化。

所以，如果手头宽裕，建议大家尽量给孩子补充保额、有条件就加保更长期限的重疾险。

当然，瑕不掩瑜，只要学会取长避短，存在缺点并不影响妈咪保贝新生版成为少儿重疾险NO.1！

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