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橙卫士1号重疾险最高额外赔450%,背后有什么大坑?到底值不值得买?全面分析!

2021-04-22 23:00:00 0点赞 1收藏 0评论

据透露,富德人寿即将上线一款高性价比的重疾险——橙卫士1号

它的重疾不分组赔3次,轻症赔5次,保单前15年均有额外赔付,还有中症、良性肿瘤手术、身故保障,可选特疾二次赔等,价格不算贵,性价比还可以。

那橙卫士1号,到底有没有坑呢?别着急,往下看。

一、橙卫士1号,谁能买?

先来看看投保规则:

  • 投保年龄:25天-55周岁

  • 投保职业:1-6类

  • 保障期间:终身

  • 最长交费期间:30年

  • 等待期:90天

1-6类职业都能买,意味着警察、消防员、武警官兵也能买。

具体职业限制,可以等产品上线后,在投保页面查看。

等待期也只有90天,相较其他重疾险180天的等待期,还是比较短的,这点还不错。

等待期:保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。

看完了基本的投保规则,我们再看看具体保障。

二、橙卫士1号,保障怎么样?

具体如下:

橙卫士1号重疾险最高额外赔450%,背后有什么大坑?到底值不值得买?全面分析!

总体看来,橙卫士1号的赔付力度大,保障全面,可选责任丰富,但是不是真的那么好呢?

我们来分析一下保障细则。

(1)重疾保障

保障120种重疾,不分组赔3次,每次赔100%保额;而且在保单前15年首次确诊,还能额外赔付100%的保额,最多赔3次。

意味着重大疾病最多能赔6次,买50万,最多能赔300万。

而且,橙卫士1号是不分组赔付,意味着每一个疾病的获赔概率,都是均等的。

而市面上分组多次赔付的产品,一组只能赔1次,如果患的疾病都在同一组,也就只能赔1次。

但也不要高兴的太早,每次重大疾病的间隔长达3年,而市面上大部分多次赔付的重疾险,间隔只有180天或1年,相比之下,橙卫士1号的间隔期实在是太长了...

(2)轻症保障

保障32种轻症,最多赔5次,每次赔30%保额;而且在保单前15年首次确诊,还能额外赔付30%的保额,最多能额外赔5次。

毫无疑问,轻症赔付也很给力!

但轻症保障,光看赔付力度还不够,要看高发的轻症有没有保障,这样才能实实在在的拿到赔付。

橙卫士1号的表现如下:

橙卫士1号重疾险最高额外赔450%,背后有什么大坑?到底值不值得买?全面分析!

除了“视力严重受损”,其余高发轻症都有保障,但也还算全面。

所以,橙卫士1号的轻症保障,整体都很给力~

(3)特定良性肿瘤手术保险金

指的是首次确诊特定部位的良性肿瘤,并做了手术,不同部位按比例赔付,最高能赔20%保额。

保障更加全面可靠,有效抵御各种不确定风险。

具体赔付比例如下:

橙卫士1号重疾险最高额外赔450%,背后有什么大坑?到底值不值得买?全面分析!

(4)可选特定重疾二次赔保险金

这些疾病包括癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗死,首次确诊这些疾病的3年后,再次确诊,都能获得100%保额的额外赔付。

癌症的二次赔付包括新发、复发、转移、持续的状态。脑中风后遗症、急性心肌梗死的二次赔付,则必须为新发。

这3个疾病,都是高发的重大疾病,治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵,所以二次赔付,还是很有必要的。

不过,除了癌症,其他两项心脑血管疾病的间隔期比较长,而市面上优秀的重疾险,相同情况下的间隔期只有1年。

(5)可选高龄特疾失能保险金

人上了年纪,身体素质越来越差,患重大疾病的概率难免比年轻人高一些。

尤其是老年痴呆、脑中风等,更是老年人的高发重疾。

首次确诊5种高龄特疾的1年后,每年将给付10%基本保额,以10次为限。

5种高龄特疾如下:

橙卫士1号重疾险最高额外赔450%,背后有什么大坑?到底值不值得买?全面分析!

如果买的是50万的保额,每年能获赔5万,能贴补老人的护理费用。

这项保障,还是非常贴心的,预算充足的,可以选上。

最后,我们来总结以下橙卫士1号的优缺点。

三、橙卫士1号,有什么优点和缺点?

优点:

(1)重疾赔3次、轻症赔5次,前15年额外赔1倍,保障很给力。

(2)开创良性肿瘤手术保障,肿瘤保障很全面。

(3)可选责任均为高发重疾保障,实用且贴心。

(4)投保宽松,部分高危职业也能买,等待期也只有90天。

缺点:

(1)重疾多次额赔付,间隔期长达3年,赔付有难度。

(2)缺少了“视力严重受损”的轻症保障。

总结完了优缺点,我们来看看橙卫士1号的性价比如何,到底值不值得买!

四、橙卫士1号,性价比高吗?

我挑选了市面上几款优秀的重疾险对比:

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直接说结论:

但重疾多次赔付的间隔长达3年,算是美中不足。

橙卫士1号重疾能赔3次,轻症赔5次,前15年均额外赔,其他保障也不错,价格不算贵,性价比还可以。

  • 如果追求多次赔付:首选福特,保障面面俱到,高发的恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都有额外保障,还有创新的疾病终末期保险金。如意金葫芦初现版,保障和价格都很不错,买不了福特加的可以考虑。

  • 如果预算不足:首选完美人生守护2021,60岁患重疾多赔80%,买50万能赔90万,而且投保灵活,价格有优势。但最高只能买到46万保额。

  • 如果追求大公司:首选i保长期重疾险,阳光人寿出品,服务好,线下机构多。

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