有了长沙惠民保, 还需要医疗险吗? 哪些人建议购买呢?

第78篇原创 | 明亚保险经纪人 蔡蔡
1535字,阅读大约需要4分钟

之前就有朋友问我, 有了医保是不是就不用买医疗险了?

刚好最近长沙惠民保上市了几天, 也有朋友一直在问我怎么样

惠民保当然是好东西, 尤其是长沙今年这款

无健康告知, 可以带病投保, 甚至可以赔付既往症, 真的很不错

但是也是有适用人群的, 很多人是没有必要买的

今天就按官方的例子来说说长沙惠民保的责任

1 长沙惠民保案例分析

我们来看下官方提供的案例

说是X女士21年8月参保长沙惠民保, 21年12月首次确诊乳腺癌入院治疗

我们看一下X女士这次的总花费 30万 + 25万 + 30万 = 85万

我们分几种情况来看

第一种情况只有医保 医保报销了14 万 + 12万 = 26万

则还需要自费 6万 + 10万 + 5万 + 8万 + 30万 = 59万

第二种情况, 有医保, 而且还买了长沙惠民保

同样医保报销了14 万 + 12万 = 26万

再来看看惠民保的责任部分

责任一, 医保内住院 (6万 + 8万- 1.8万免赔额) * 80% = 9.76万

责任二, 医保外住院 (10万 + 5万 - 1.8万免赔额) * 30% = 3.96万

责任三, 院外购药 (30万 - 2万免赔额) * 60% = 16.8万

那么139元的长沙惠民保总共赔付了 9.76+3.96+16.8 = 30.52万

那么还需要自费多少呢? 85万 - 26万 - 30.52万 = 28.48万

第三种情况, 有商业医疗险

如果X女士是百万医疗, 每年几百的保费, 且还有院外购药责任的话

那么医保报销后, X女士需要自费10000元, 剩下的都可以报销

再如果X女士的医疗险中, 乳腺癌如果是合同内的特定疾病的话

那么甚至可以做到0免赔, 也就是自己不用花1分钱, 自费0元

2 长沙惠民保案例总结

案例总结, X女士总花费85万元

第一种情况只有医保 医保报销26万, 自费59万

第二种情况, 有医保, 而且还买了长沙惠民保 医保报销26万, 长沙惠民保报销30.52万, 自费28.48万

第三种情况, 有商业医疗险 医保报销26万, 商业医疗险报销58万或者59万, 自费1万或者一分钱不花

看完案例分析, 我来个灵魂三问

有医保了就不用担心看病了?

医保+惠民保就万无一失了?

商业医疗险没有用了?

这么看是不是商业医疗险完胜?

但是商业医疗险是有购买门槛的, 不是所有人都能购买的

想投保商业医疗险对我们的身体情况是有要求的

那么哪些人适合购买长沙惠民保呢?

3 最适合买长沙惠民保的

有两类人群是特别适合的

第一类.无法购买商业保险人群

比如超过商业医疗保险投保年龄上限的父母,

体况不好,无法通过商业保险健康告知的人群

还有就是商业保险不承保的高危职业人群

第二类呢就是低收入人群,

购买商业保险有经济困难的人群是很适合买长沙惠民保的

年交139还可以从医保个人账户抵扣真的很良心

4 不建议买长沙惠民保的

那么那些人不建议买长沙惠民保了呢

第一类 已经购买过商业医疗险的人

尤其是标体承保地人, 报销类险种只能报销一次,

第二类呢就是身体健康, 没有生病住院和体检异常的人

这一类人肯定是建议买保障更全的商业医疗险产品

三十岁左右一年只要小几百也很划算

第三类对医疗资源有一定要求的人

想要更好的就医环境, 甚至是异地的医疗资源, 那长沙惠民保确实不合适了

这种时候就要看看商业医疗险产品中的中高端医疗了

5 总结

长沙惠民保很不错, 尤其是既往症这一点, 但是也不要盲目购买哦

惠民保就和医保一样, 还是从大多数人的利益出发

解决的是大多数人的基本问题, 就和我们的养老保险一样

如果想要更多的报销比例, 以及更多的医疗资源和就医体验

还是需要商业医疗险和医保进行互相补充

最后啰嗦一句, 看完例子是不是发现院外购药对于医疗险来说太重要了

如果有需要，可以直接加我进行咨询

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