如何快速看懂复杂的保险合同!了解这4个方面很重要!

后台经常能收到小伙伴们的私信问：

“我买的这份保险怎么样？”

“我的这份保险合同有坑吗？”

“这个保单保障有问题吗？”

其实吧，这些问题的根本便是还是在保险合同上面，今天就手把手教一下大家，如何快速看懂几十上百页天书一样的保险合同。

翻开合同，从目录上大家基本都能看得到，这份保单的基本信息，包括现金价值、产品条款、理赔服务等等。

我们不需要一字不拉的全部看懂，一般需要重点关注的内容，基本集中在前10页。

我们需要重点关注的有：

（1）保险单

一般保险合同的保单，都包含了以下的信息：

保险合同编码：保险合同在保险公司的ID，如果需要出险这个填写的频次会比较高。

投保人：负责交钱的人。

被保人：合同实际保障的人。

受益人：生存和身故不同情况下拿钱的人。

合同生效日：保险公司开始承担保险责任的时间。

投保产品信息：买的是什么产品，包括产品名称、保额、年缴保费、保障时长、缴费时长等。

线下的保单算是比较复杂的，现在线上的保险会简单很多，保单内容明明白白写得非常清楚，

上面的保险单简单清晰地呈现了是一份常规重疾险，附加了癌症二次保障。

大家可以看到保单最底下看，会有一栏叫“特别约定”，如果当初投保的时候，有被除外、加费等情况，就会在这里有所呈现。

《保险法》规定，特别约定的效力高于条款，所以，如果条款和特别约定有不一致的情况，要以特别约定为准，这部分内容一定要特别留意。

（2）现金价值表

现金价值，就是我们退保时能够拿回的钱。

经常有朋友问之前的保单退保能拿回来多少钱？

其实看保单-现金价值表这里就行，每一年的现金价值都会在保单中列明。然后看一看当年对应的现金价值就知道可以拿回多少钱了。

一般只有重疾险、寿险等一类长期险才会有哦~

（3）保险条款

重点看保什么和不保什么。

保险条款是一份保单“cpu”部分了，以后的理赔的依据就从这里来了。

非常的重要，但是又不太好看懂，因为里面直接涉及到保险、医学以及法律相关知识，内容又长又难懂。

其实大部分保险条款都是类似的，我们只要重点关注两部分的内容就好。

保什么？

一年花几千上万买的保险，保的到底是什么，这个我们得知道。

我们就拿市场上一款单次赔付的重疾险中，重疾的保障内容来看看。

首先我们可以看到赔付的保额：

60岁以前发生重疾的话，赔180%保额；

60岁以后发生重疾的话，赔100%保额。

如果是因为意外导致重疾，则没有等待期，非意外原因导致重疾，必须是过了等待期确诊的才能获赔。

下面是关于其他可选保障的一些说明，简单来说就是，如没有勾选其他可选保障的话，重疾理赔完之后合同就终止了。

如果有投保其他可选保障的话，保单继续有效。

这是重疾这部分的保障情况，还有轻症、中症和其他可选保障的，大家都可以自己对照看看哦~

不保什么？

免责条款：就是告诉我们不保什么的。

就像寿险，保的是身故和全残。但是有些情况下的身故和全残，寿险是不赔的。

这些情况，都会写进免责条款里：

一般来说挑选寿险时，我们首选免责条款少的。

医疗险和意外险，免责条款通常会比较多，要注意认真阅读。

（4）投保信息

投保单主要由个人信息、投保事项、健康告知、个人声明等组成。

个人信息，就是我们自己的身份证号、职业、住址、联系方式等；还有保额、年缴保费、保险期间等。

投保信息和保险单在内容上有一定的重复，但是相比之下，投保信息会更加详细。

健康告知是投保单最重要的内容，我们告知的情况都会如实体现在投保单中。

如果不符合健康告知，最后走了核保，那么，核保全过程也是白纸黑字写进投保单的。

因此，只要如实告知，且被保险公司顺利承保，后面发生了重疾等情况，保险公司是不会拒赔的。

希望今天这篇文所说的方法，可以帮大家快速抓住保险合同中的重点，方便分析清楚自己的保单。

当然，想要知道一份保障好不好，除了看产品本身的保障和特点，还要看它是不是适合你。