亏亏亏亏亏！原来很多风险都不需要买保险！

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

今天可是个大日子！

9月1日，神兽归笼的日子。

宝爸宝妈们应该都在暗自窃喜：终于等到你，还好我没放弃！

想必各位家长，今晚都要陪孩子一起看《开学第一课》。那么作为一名保险专业的学生，《保险第一课》讲了些什么内容呢？

今天化身萌老师，给大家讲讲《保险第一课》的内容，听完课，你就不会再问我为什么要买保险这种问题了！

铃铃铃~上课啦，请各位做好笔记！

无处不在的风险

老粉们都知道我本科是在中山大学风险管理与保险专业就读的。

看这专业的名字，就知道保险和风险管理有联系的，所以《保险第一课》主要讲的是风险管理。

什么是风险呢？会带来损失的就是风险。对于人来说，风险就是：生、老、病、死、残。

但实际上，绝大部分人都低估了自己的风险。

就像赌博，十有九输，但每个人都觉得自己是会赢的那一个，疾病或者死亡的概率并没有那么高，更会让人充满自信，倒霉的怎么会是我？

而且不同的人，不同的年龄阶段，不同的家庭角色，都有不一样的风险。

我们以刚出生的宝宝为例。

宝宝从出生到长大，需要吃饭、看病、上学，这些需求的背后需要的是钱。

钱从哪里来，大人身上，尤其是来源于家里的经济支柱，大部分家庭都是爸爸。

所以，宝宝面临的第一个大风险是失去爸爸的风险，然后就是失去妈妈的风险。

一旦大人出事，病了、残了或者不幸身故，没有了经济来源，谁来照顾孩子？自然是无法支付孩子吃饭、上学的钱。

所以大人要好好地活着，而且是有赚钱能力的好好活着，才是保证宝宝从小到大正常生活。

问题来了，大人的赚钱能力如何呢？是60分还是90分？

如果是60分，孩子一旦罹患重疾，就一定会给父母带来巨大的经济负担。

因为治疗费非常高昂，而且为了照顾孩子，家长甚至没办法正常上班，没有了经济来源，就更是雪上加霜。

根据中国卫计委统计：

线我国的贫困人口家庭中有42%是因病致贫或返贫，无论是躺在病床上还是已经死亡，都会让家庭一夜回到赤贫状态。

所以，疾病是孩子面临的第二大风险。

这时候，就轮到保险登场了！

因为保险的实质就是风险管理的一种工具，我们可以通过给孩子买保险来分摊这些风险！

这时候又有问题来了！

大人也会遇到风险。如果大人发生疾病，意外、或者不幸身故，也要想办法留下足够的钱给小孩继续生活，包括父母的养老。

那么这笔钱，也是要靠保险来解决的。

这也是为什么我们常说：买保险，先保大人再保孩子。

如何进行风险管理

一生之中风险无处不在，而且风险肯定会带来负面影响，都是大家所不喜欢的。

那么当我们发现风险存在的时候，只能无动于衷吗？

肯定不是的！

我们要最大限度地预防风险的发生或控制损失的大小，面对一旦发生将产生无法承受后果的风险必须有事先的应对措施。

所以风险也是要管理的。

通常来说，风险管理有4种对策：风险规避、风险自留、风险控制、风险转移

风险规避：指的是不参与某时、某地的某一项行为，从而根本上杜绝了其中包含的风险暴露，但是也可能会错失可能存在的利益。

比如开车，发生交通事故的风险一定是存在的，大家会为了避免发生事故就不开车吗？不开车交通就不便利啊，所以还是要开的。

但酒驾就不一样了，发生交通事故的风险大大提高，这时候喝酒不开车、开车不喝酒就可以规避掉风险~

风险自留：指有意识、自愿地接受某些风险的行为。

比如日常的小磕小碰和感冒发烧，虽然需要买药或者看门诊，但是所需的花费不多，我还是能承担得起的，这个风险我就可以留给自己了。

风险控制：是为了改善和控制具体的风险因素而在事前采取预防措施、事中进行风险抑制、并在事后采取补救措施的手段。

例如机场、车站安检，新冠病情的防疫、安装防盗门等。

风险转移：是指利用有效的机制将风险事故的损失转嫁出去。需要注意一点的是，这个过程中转移的不是风险，而是风险带来的损失。

而最常见的风险转移方式就是投保商业保险！

哪些风险需要保险来管理转移

保险作为风险管理的一种工具，它能够对我们发生的风险从经济上做补偿。

但是不是所有的风险，都需要用保险来转移呢？

不是的！这就需要看风险的发生频率和风险造成的损失程度的大小了。

直接上图，更加清晰了解。

图中，横轴代表风险的发生频率大小，纵轴代表损失大小。从左到右，从下到上是由小到大的过程。

看起来，是不是有点像初中的数学题呢！

嗯哼，萌老师来总结一下：

首先是高频高损风险，我们可以直接规避掉。

比如因酒驾发生事故，都被保险公司都纳入责任免除范围里了，也就是说出事了保险公司也不会赔付，所以最好的预防措施就是喝酒不要开车。

责任免除范围里还有故意伤害、违法犯罪等行为，也不用指望保险来管理风险，只能靠自己不要去做这些事情才能规避掉。

其次，低频高损风险，就要用到保险了。

虽然发生频率小，但发生了带来的损失就会很大。不能阻止风险的发生，那就只能尽量控制风险带来的经济损失，这个时候，就可以通过购买保险产品来进行风险转移。

比如：

患上重大疾病要治疗和住院，需要高额的医疗费用，我们就可以通过重疾险、百万医疗险来进行经济风险的转移。

遇到重大意外事故，致死致残，除了高额的治疗费用，还要留下一笔钱给家庭，这时候我们可以通过寿险和意外险来进行风险转移。

最后低损低频风险，一般采用风险自留的方式。而低损高频风险，也是通过风险自留来管理的。

例如伤风感冒，需要看门诊。这类风险时常发生，但是又不会对身体和经济造成过大损失，而且转移的成本比自留的成本还要高，就很不划算了，所以这种风险通常选择自留~

写在最后

这就是今天《保险第一课》的基本内容了。

大家也可以按照自己的实际情况，根据这个图给自己做一个风险分析，弄清楚自己正在面临哪些风险，才能买到最合适的险种，更全面的规避风险。

如此一来，你就能够更加了解保险的意义所在和必要性。

所以呢，这节课的内容也是告诉我们：

1）不要对生活 “太自信”，疾病、意外和死亡离我们的距离，远比想象中的近。

2）要有正确的生死观。生死有命，富贵在天，不管是中年时的猝死暴病，还是老年死亡的自然规律，没有人能够逆转，我们只能淡定接受。

3）风险犹如战场上的子弹，不带眼睛，却可以击穿所有爱你的人的生活，带来经济上、精神上以及身体上的各种伤害，所以一定要提前给家人和自己配置好商业保险，用保险来构建高保额保障。

上完这一课，你对保险是否有了更深刻的认识呢？欢迎评论区评论呀~

温馨提示：如果，还有人告诉你买保险没必要，请帮我把文章链接直接甩过去！！！