2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

2020-11-27 21:52:46 0点赞 4收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

11月15日,重疾新定义正式发布,同时,中国保险报也透露了一些重要消息:

预计第一波重疾险新产品将会在15-20天后获得核准批复

2020年11月5日至2021年1月31日为新旧产品过渡期

而在2021年1月31日之后,现有的重疾险产品就会全部下架退出市场

也就是说,66天之后,就只能买新规下的新重疾险了。

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

这不,新定义重疾险已经出来了2款,在新旧产品交接的当下,重疾险该怎么买呢?

大家也别急,这篇文章,就来好好讲讲目前市场上还在售的成人重疾险。

今天我们只讲每个产品的特色,如果特色跟你自己的个人情况更匹配,那么你就应该下手不要犹豫。

因为所谓的细节对比只会把你拉近无谓的纠结,这些旁枝末节,比起主要特色和对应的价格,几乎可以忽略。

上菜啦~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

01

新定义下的重疾险

万众期待的第一款新定义重疾险,它来了,由横琴人寿承保,分为A、B款。

横琴粤港澳大湾区重大疾病保险(A款)

保障简单,只保重疾新定义约定的28种重疾+3种轻症,形态很像一些传统线下产品,保费还不便宜,没啥可买性。

横琴粤港澳大湾区重大疾病保险(B款)

相比A款,B保障更加全面,跟旧定义下的主流产品保持一致,并对大湾区8种特定高发疾病进行了特别保障,可以额外获得50%保额,如鼻咽癌。

但在这两款重疾险中,原位癌并没有被加回到轻症保障中。而且保障不灵活,无论是保到 70 岁,还是保终身,都必须要附加身故,所以保费轻松破万~

对于预算不多的朋友来说,压力会非常大~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

合众壹号2021

合众壹号2021,作为第二款新定义重疾险,它是一款返还型重疾险。

保障责任上,它只保重疾、轻症、身故,像中症、重疾额外赔、癌症、心脑血管二次赔等保障都没有。

虽然到期能返钱,但为此要付出高几倍的保费。比如50万保额,20年交,30岁男性需每年缴费23270元,还要保证60或70岁前不能得重疾,否则合同就直接终止,自然也不会返钱~

高性价比的新定义重疾,还需等待,如果你一份重疾险都没有,买旧版重疾险会是更明智的选择~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

02

旧定义重疾险

单次赔付重疾险

达尔文3号

超级玛丽3号max

健康保2.0

永乐A款

横琴无忧2020plus

康惠保2.0

和谐健康福乐保

瑞泰瑞盈

达尔文3号:心脑血管保障强

达尔文3号,男性们的红颜知己。

首先是60岁前首次确诊重疾额外赔80%,市场最高,60岁前,花一份钱,买到的是接近2倍的保障。

其次心血管保障非常友好。中度脑中风、原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭桥术/介入术,多赔一次。特定心脑血管重疾可选赔2次,

想给老公买保险的,或者是经常抽烟、熬夜、生活不规律的人群都值得入手~

超级玛丽3号max:价格最便宜

超级玛丽3号max,在60岁前,它除了首次重疾可以增额80%,在轻、中症的增额上也算是创市场新高。

虽然没有个性化保险责任,只跟随主流保障内容,但是赔付比例高一点,价格也低一点。

所以如果你特别在意价格,就选超级玛丽3号max~

健康保2.0:高血压人群的极致保障

从基础责任来看,也就是重疾单次+轻症3次+中症2次,而且无论是疾病种类还是赔付比例都不差,但是附加上二次癌症就太贵了。

所以,ta的人设是备胎,可以用来加保~

而且它核保比较人性化,对于部分常见病比较宽松。比如乳腺结节和甲状腺结节,2级以下有机会标准体投保;对高血压也很友好,在155/95以下可以标准体。职业限制约等于没有,所以高危职业们尽管放马过来~

PS:健康保2.0将于12月31日下架,且买且珍惜啦~

永乐A款:最强二次癌

永乐,女性的天堂,号称市场上最容易拿钱的癌症险。

乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌等,女性的这些癌症有个很大的特点,只要切了以后就没太大问题。所以,不少重疾险的二次癌症基本上是很难拿得到的,只有永乐,几近没有的领取门槛,市场别无他家。

它的二次癌症是以津贴形式存在的,比起其他的产品要隔三年以后复发转移没治好才能拿钱,永乐二癌,只要活着就能拿钱,每年20%,最高拿5年,

它独有的复议功能,先除外治好以后再保回来,也是无比的人性化,市场唯一。看重癌症保障,或者有癌症家族病史的女性,不可错过~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

横琴无忧人生2020plus:肺结节人群的极致保障

横琴无忧人生2020plus是横琴无忧人生2020的大哥,拥有横琴无忧人生的天赋属性,核保宽松。

两者最根本的区别就是增加了可选保障:特定良性肿瘤的赔付,但附加上了这个责任,保费就会贵很多~

在其他重疾险投保条件的基础上,轻度的肺结节也有机会可以投保,小三阳的可以智能核保。但是这个产品良性肿瘤不包含脑部,非轻微脑中风后遗症不管,也就是脑子的问题管的少。

如果你更看重癌症保障,或者有肺结节、小三阳等毛病,无忧2020plus很可~良性肿瘤的手术费也不贵,用医疗险报销也行,若预算有限,无忧2020也是不错的选择。

康惠保2.0:前症有创新

康惠保2.0最大的特点是多了个前症保障。前症,比轻症更轻,通过体检一般就能发现。

康惠保2.0规定了12种前症,赔付比例是15%保额,并且豁免后续的保费。通过前期的赔付,可以让用户尽早拿到钱,但这12种轻症都需要手术切除才能赔,门槛也不低~

前症让康惠保2.0的保障锦上添花,但如果年龄超过30岁,那最长只能20年缴费,这样的话,每年的缴费压力就会稍微大一点,适合预算较高,经常去体检的朋友~

和谐健康福乐保:定期重疾赔付比例最高

定期重疾险里,数它的赔付比例最高,61岁前额外赔付70%保额~

保障上,基本配置都有,中规中矩。但是在癌症多次赔付的责任上,从非癌症到癌症的保障,仅180天的间隔期这个条件相比其他产品还是占优势的。

属于不拔尖,也不会买错系列,如果只想保到70岁、80岁,拿到超高额外赔付的朋友可以考虑下~

瑞泰瑞盈:简单极致

瑞泰瑞盈是一款重疾赔付一次,轻症赔付一次的重疾险,如果你想找一款纯纯粹粹的重疾,就选它。


30岁投保,交保费到60岁,一年一千多,绝对的地板价,而且无职业限制,健康告知也较为宽松。

如果预算有限,就想有一款重疾做保障,瑞泰瑞盈带走~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

多次赔付重疾险

不分组产品

守卫者3号

昆仑健康健康保多倍max

百年康惠保多倍版

守卫者3号:多次、增额赔付领先者

守卫者3号是一款多次且增额赔付的重疾~身故责任可自由选择。

它的亮点在于不分组赔付2次,而且,有早期保额赠送,投保前15年增额50%;二次重疾增额20%。

举个例子:

隔壁老王买了50万保额的守卫者3号,1年后老王不幸确诊重疾,可获赔50万+25万=75万。2年后,老王再次确诊其他重疾,获得50万+10万=60万的赔付金。老王合计获赔75万+60万=135万。

除了重疾有保额递增的保障亮点,中症轻症的赔付也同样采取保额递增的形式,所以,想要保额递增来抵抗20年、30年后通货大膨胀的就选守卫者3号~

昆仑健康保多倍max:70岁前依然额外赔的重疾

健康保多倍 max 最大的特点是:额外赔付比例高。前 15 年患重疾多赔 50% ,70 岁前多赔 50%。如果给孩子买, 还有 20 种儿童特定疾病保障,多赔 150%。

其实,健康保多倍 max=守卫者3号+70岁前重疾额外赔50%保额的可选责任,价格自然也就更贵了~如果想加强70岁前的重疾赔付,且预算充足,健康保多倍Max版可以有~

百年康惠保多倍版:中规中矩

康惠保多倍版重疾不分组赔2次,就产品责任来看,性价比一般:仅重疾、中症、轻症责任,保障较为单一,但价格也便宜,对于预算吃紧的朋友们来说非常友好。

而且百年人寿的这款康惠保多倍版投保地区开放到了20个省市,解决了异地投保的麻烦。但需要注意的是,康惠保多倍版身故不是赔保额,赔的是现金价值~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

分组产品

百年百惠保

百年超倍保

信泰完美人生守护典藏版

海保倍加尔保

百年百惠保:拥有相对宽松的理赔条件

百惠保是一款分组多次赔付重疾险,5组5次,可附加12中心脑血管重疾2次赔,前症保障特让理赔条件更宽松。

保障责任比较全面,且60岁前首次重疾赔160%,但是捆绑癌症二次赔,保费就贵了。

这款产品虽然有70岁的保障,但是捆绑身故,使保费更贵。如果是预算充足,想要更宽松的理赔条件,看重前症保障的朋友可以考虑~

百年超倍保:多次赔付里价格实惠

超倍保,5组5次赔付,自带身故责任,价格实惠,保障全面,保单生效后前15年的重大疾病还有额外赔付。

但超倍保有一个比较严格的等待期限制:等待期内出现体况延续到等待期后的,不承担保险责任。

等待期就是百年的老问题,所以如果你身体很健康,想买带身故责任的重疾险就可以考虑入手,等待期内尽量不要去医院~

信泰完美人生守护典藏版:带极早期恶性肿瘤保障

完美人生守护典藏版针对重疾分组赔付6次,这款产品的基本保障还是比较全面的 ,高发重疾、中症、轻症均有多次赔付,重疾最高可赔付200%基本保额~

此外还可选极早期恶性肿瘤多次赔付,适合看重癌症保障,或是有癌症家族病史的朋友。但不建议选择两全责任,如附加两全会使杠杆变低,大幅降低产品性价比~

倍加尔保:多次赔付地板价

这是一款走低价路线的重疾多次产品。单纯的保6次重疾,每次增额10%,连轻症、中症是可以自主选择附不附加的。

因为责任没有很齐全,所以价格是全场最低的,且核保宽松,支持医保卡外借人工核保,而且对某些常见疾病的核保也比较宽松。

实在预算有限,又想有多次重疾保障的朋友可以考虑它~

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

写在最后

很多人因为买保险患上了选择焦虑症……

因为总是在不同产品之间疯狂纠结,觉得A产品的a保障更好,觉得B产品的b保障更好,怎么ab就不能兼得呢,到底选哪个?

2款新定义重疾已上线!最后60天,这些网红重疾险怎么选?

其实买保险最重要的还是要认识到自己口袋的钱有多少,和身体状况到底能买什么产品,这样一排除,能圈住的就只剩一个两个产品了。

千万不要贪心,预算很少,还一会想要终身,一会想要多次赔付,还想要高保额,只有做梦才能实现~

只要想法是合理的,选保险就不会焦虑~从来都没有十全十美的保险,早点下手早保障才是重点~

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