网上买的保险,如何申请理赔?最全攻略在这里

今年双11,天猫成交额达到了2147亿,再创历史新高。

网购早就变成了生活中难以割舍的一部分。

其实不止是网购,很多领域都在深度互联网化,比如大家比较熟悉的餐饮外卖、移动支付、在线旅游等。

保险行业当然也不例外,阿里、腾讯等巨头入场,互联网保险平台雨后春笋般涌现,都为保险行业带来了新的气息。

不仅如此,传统保险公司也不断向互联网靠拢,据华泰证券行业研报显示,截止2017年末,全国共有117家保险公司经营互联网保险,占保险公司总量的52.7%。


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然而,还是有人对网销保险表示担忧:网上购买的保险靠谱吗?能不能顺利理赔?有的干脆直接拒绝线上投保。

第一次小心点总是没错的,但因此拒绝新事物,就有点因噎废食了。

要知道,金融是关系到国计民生的命脉行业,监管十分严格。

关于互联网保险的内容,大白已经聊过很多,今天着重来谈一下互联保险的理赔,具体内容有以下三点:

  • 互联网保险理赔流程

  • 申请理赔的渠道有哪些?

  • 理赔资料如何准备?


一、互联网保险理赔流程

说到保险理赔,线下线下并没什么区别,都是4步:申请报案、提交理赔资料、理赔资料审核、领取赔款。

1.申请报案

报案方式有很多,大家可以通过电话报案,也可通过APP、公众号等渠道报案。

不管是哪一种方式,发生事故后,都要第一时间(10天内)通知保险公司,以免责任认定出现问题。

这一点在财产险中体现的尤为明显,因为报案不及时,导致损失责任无法认定的,往往都是由消费者自行承担。

2.提交理赔资料

保险公司收到理赔申请后,会告知大家需要准备哪些材料,大家按要求准备齐全,提交给保险公司就好了。

一些小额理赔,很多保险公司都支持线上操作,通过APP或公众号,拍照上传资料就可以了,十分方便,具体流程会在后面详细说明。线上销售的保险产品基本都支持这类服务,极大提高了用户体验。

如果理赔金额较大,那就要把资料准备好,邮寄到保险公司。这一点上,线下销售的保险可能体验会更好,比如你家旁边就有一家保险公司,你就可以随时咨询,即使要重新提交资料,也很方便。

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3.理赔资料审核

资料提交到后,保险公司会进行审核。一般来说,责任明确、资料齐全的话,一周之内就会得到赔付,如果情况比较复杂,理赔会慢一点,但时间也有规定。

我们在收到申请书及合同约定的证明和资料后,将在5日内作出核定;情况复杂的,在30日内作出核定。

我们自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内,对给付保险金的数额不能确定的,应当根绝已有证明和资料可以确定的数额先予支付;我们最终确定在给付保险金的数额后,应当支付相应的差额。

4.领取赔款

保险公司审核通过后,很快就会打款到指定的银行账户。


二、理赔渠道有哪些?

理赔时,一般有两种选择,可以选择直接向保险公司申请,也可以通过第三方平台协助理赔。

第三方平台的作用类似于线下的代理人,而且更加专业,能够帮用户与保险公司对接,服务体验会更好。

其实,不管是直接找保险公司,还是第三方平台,报案方式都差不多,主要是:APP、公众号、电话、官网等,下面分别说明:

1.在线申请理赔

现在保险公司几乎都支持线上报案,通过保险公司或第三方平台的APP、公众号、官网等都可以快捷的实现报案服务。

小额理赔采取这个方式,会更加方便快捷,比如尊享e生百万医疗险,5000元以内,只用拍照上传资料即可。

下面以众安的尊享e生百万医疗险为例,给大家详细说明一下:

(1)在众安APP可以轻松找到“理赔”这一块儿,点击进入就可以申请理赔

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(2)填写理赔信息,包括出险人、出险日期、理赔金额、事故类型、是否已经报销等

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其中有两点需要注意:

如果发票总金额>5000元,需要邮寄相关资料,会跳转进入大额理赔通道,后面会详细说明。

如果在其他保险公司进行了部分报销,则需要提供分割单或理赔结算通知书。

分割单上要注明已给付比例和金额,并加盖支付费用单位的公章。

(3)提交理赔资料和收款方式,等待保险公司审核就好了

如果报销金额不超过5000元,拍照上传就可以了,信息包括身份证、病历、医疗发票等。

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上传资料后,可以选择银行卡或支付宝作为收款方式。

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如果报销金额超过5000元,需要准备相关资料,邮寄到保险公司。理赔申请书的获取需要填写邮箱,保险公司会把内容发到指定邮箱。

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2.电话申请理赔

电话申请理赔就很简单了,通过拨打保险公司或第三方平台的电话,告知案情,按照要求提供资料就好了。

这种方式的优点在于,可以与人工客服直接交流,比如资料如何准备、证明如何开具等问题,不用自己研究,体验会更好。

不过,小额理赔还是建议走在线渠道,不用填写理赔申请书、不用邮寄,操作简便,赔付也会更快。


三、理赔材料如何准备?

报案结束后,紧接着就是准备理赔资料。

1.理赔需要哪些资料?

不同险种所需的理赔资料相差很大,但同一保障责任需要的材料基本一致。根据保障责任划分,主要有四种:身故、伤残、重疾和住院医疗。

以众安保险为例,我把这四类保障所需的理赔资料整理了一下,大家提前心里有个数,真到理赔时,就不会完全手足无措了。

具体内容如下:

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这几项保障所需理赔材料很多是一样的,比如理赔申请书、身份证明、病历等,不一样的地方,已经用红色标出了。

其中理赔申请书、受益人信息告知书等,保险公司会提供电子版,自己打印出来填写就好了。

另一项比较麻烦的是各种证明,比如意外险需要意外事故证明,重疾则需要病理报告,如果是身故还需要死亡证明。

2.证明应该去哪儿开?

其实不难,根据事故类型的不同,医院、政府主管部门都可以开具相应的证明,具体内容大家可以看下面这个表格。

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其中,医疗证明需要注意,很多保险要求医院级别为二级或二级以上,有的还需要是二级以上公立医院,如果医院级别不够,保险公司是不认的。


四、大白小结

归根结底,互联网只是一个渠道而已,并不改变保险的本质,就像网购衣服,不管线上买,还是线下买,买回来的都只能是衣服。

回到互联网保险理赔,无论线上线下,都是4个步骤,证明材料也一模一样,不同只是报案和提交资料的方式。

未来,保险行业的互联网化一定会越走越远,服务也会更加便捷。更进一步,未来核保、理赔很可能就不需要个人动手,保险公司直接对接政府、医疗的数据系统,一下就搞定了。

拥抱技术变革,我们都将是其受益者。


小编注:了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”,微信搜索“大白读保”即可。

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