最好的百万医疗险，推荐这5款！

今天这篇文章，分享5款我眼中最好的百万医疗险。

想买百万医疗险的朋友，照着选就行了。

保证坑不了！

百万医疗险的判断标准，主要有三条：

1. 保障是否全面、

2. 续保是否稳定、

3. 增值服务是否优秀。

在这些方面，这5款产品个顶个的能打：

先看保障是否全面：

百万医疗险的保障内容分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

这几款产品都有，而且条款方面没有“单项限额”、“保障不全”这样的小猫腻。

甚至除了基本保障之外，还多了点小福利。

尊享e生2020可以选择重疾住院津贴，每天100元；

好医保确诊重疾，可以额外再赔1万现金；

超越保和优越保，如果得了新冠肺炎，也是给1万现金；

医保无忧有2万的意外身故保额，和恶性肿瘤津贴。

再看续保是否稳定：

目前市面上，没有保证终身续保的百万医疗险。

所以理赔之后到底还能不能买，成了挑选产品的关键。

如果只要赔一次，保险公司就不让续保了，这样的产品也没啥价值。

好的续保条件有两种。

一种类似于尊享e生、优越保、医保无忧这种。

直接在条款中写明：

“不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝续保”。

（医保无忧2020条款）

意思就是，只要这款产品还在卖，哪怕你得了癌症，第二年也能继续买、继续赔。

另一种类似于好医保和超越保这种，可以6年保证续保。

在这6年里，不管你是健康状况出问题了、理赔了，甚至是产品下架了，保险公司都会保证你6年内有保障。

6年之后，只要产品还在卖，可以直接续保下一个6年。

除此之外，大家可以发现，这几款产品背后的实力都不俗。

第三看增值服务怎么样：

保障责任决定了能不能赔，续保条件决定了出事之后能不能买，增值服务则决定了理赔体验好不好。

常见的增值服务，比如住院垫付、就医绿通、院外靶向药报销、质子重离子治疗等，都还是很实用的。

住院垫付：得病了拿不出钱，保险公司先垫上；

就医绿通：做手术挂不上号，保险公司帮你预约医生；

质子重离子：目前公认最先进的抗癌技术，据说一个疗程接近30万，保险公司给你报销；

重点说说院外靶向药。

家里有人得过癌症的小伙伴会知道，很多癌症患者到了后期，主要靠服用靶向药来维持生命。

这些药很贵，而且非常稀缺，不少三四线城市的医院未必拿得到。

院外靶向药解决了两件事，第一确保你有药可吃，第二确保能够报销。

这项服务的成本不低，所以有这个功能的百万医疗险，都是比较良心的。

以上三个指标，不止我推荐的五款产品可以做到。

但最终之所以选择这五款，还因为考虑了产品的稳定性，以及背后的医疗资源。

尊享e生和好医保.长期医疗险，是百万医疗险界的*级流量。

名气大、投保人数多、背后的保险公司又极度重视，所以产品稳定性很强，轻易不会停售；

超越保和优越保的上位，靠的是股东复星集团强大的医疗资源。

复星旗下多家上市医药公司，从药品研发、销售，到医院一应俱全，天生自带服务资源。

医保无忧的市场认可，来自于老牌险企太平保险的用心打磨。

在医疗险创新、服务方面，大公司多年深耕细作，还是有一定优势的。

这五款产品的选择，既结合了咱们投保人看得见的条款、责任、价格，也考量了背后的产品定位、公司策略、医疗资源。

无论是看得见的，还是看不见的，都帮你做好把关。

【众安尊享e生2020】——增值服务优秀

尊享e生大家都很熟悉了，作为百万医疗险的带头开创者，已经迭代更新了数次。

它最大的特色就是保障很全，增值服务特别加分。

我一直觉得做尊享e生的投保人是件很幸福的事情，因为它基本上把住院前、中、后过程中的各个问题，都保障在内了。

除了我们前边讲过的四个增值服务之外，它还可以选择重大疾病保险金和重疾住院津贴。

只要确诊100种重大疾病，就给1万块钱。

住院期间，还能每天给100元的津贴，最多给180天。

相当于生病了保险公司给发工资，拿去买只鸡补补身体也是好的。

要是生大病，想享受更好的医疗条件，可以选择“指定疾病及手术特需医疗”的加油包，这样患恶性肿瘤、良性脑肿瘤或指定移植术或重大器官移植术的时候，还可以去二级及以上公立医院的特需部治疗，报销比例也是100%。

患癌症想去日本或者海外治疗的话，也可以选择“赴日医疗”或“海外医疗”，但报销比例只有70%。

在免赔额上，新增了121种罕见病0免赔，而且还可以选择家人共享1万的免赔额。

如果想要家人一起投保，尊享e生就非常适合。

但是，尊享e生的健康告知问的特别细，比如在检查异常中，有问到“实验室检查”。

实验室检查的范围特别广，基本上把所有的血尿常规肝肾功异常都涵盖了。

如果血常规里有一项不正常，那就需要告知。

比较幸运的是，尊享e生2020支持人工核保，如果真的有一些智能核保选不到，但又需要告知的情况，可以联系顾问老师来协助进行人工核保。

总体来说，尊享e生是一个非常不错的选择，尤其是对想要家人一起投保，或者对增值服务比较在意的朋友。

【好医保长期医疗】——产品稳定性强

好医保作为蚂蚁保险的王牌产品，以其特有的平台优势和费率优势吸纳了千万用户。

用户基数一定程度上保证了产品的稳定性。

而且续保条件基本上是目前所有百万医疗险中最好的。

6年内，无论是发生理赔，还是产品停售，都不影响续保。

即使真的停售了，也能免健康告知免等待期续保其他产品。

好医保另外一个很大的优势是6年共享免赔额。

也就是说，只要你6年加在一起，住院医疗费超过1万，就能报销。

对于一些身体健康、吃嘛嘛香，不怎么去医院的朋友来说，这个理赔门槛就降低了好多。

虽然好医保保障好，平台大，购买也方面，但我认为它并不适合所有人。

因为医疗险是理赔率最高的险种，也是最考验服务的险种。

这里的服务除了产品自带的增值服务，也包括平台运营的服务，如续保提醒、协助沟通、保全处理，还包括专业人士提供的核保协助以及理赔指引，是一个三维一体的产品。

但好医保对于第三方面的服务是欠缺的。

很多时候是遇到了问题也不知道去找谁解决和确认，比如健康告知不知道是否符合、或者某项条款责任不清晰。

这样在理赔的时候反而可能会遇到一些障碍。

如果你本身对保险非常了解，可以自主完成从投保到理赔的整个过程，好医保是非常推荐的。

【复星超越保2020】——高端就医体验

市面上大多数百万医疗险都只涵盖公立医院普通部，而超越保2020特需版，可以覆盖特需部、国际部和VIP部。

医疗环境更好，可以享受更舒适的单人间，而且医生也大多是副主任医师以上，治疗过程让人既舒心又放心。

缺点就是贵。

而超越保2020特需版，除了一些重大疾病可以入住VIP病房，平时的肺炎、骨折之类的，也能享受特需服务。

如果预算充裕，选择特需版，可以给自己更好的就医体验。

唯一需要提醒的是，特需版需提前了解下当地医院特需病房是否支持用社保报销。

如果不支持的话，尽量选择无社保版本，这样报销比例更高。

除此之外，普通版的保障也一点都不差。

和好医保长期医疗险一样，超越保2020也是6年保证续保，保费比好医保还便宜。

在免赔额上也玩出了新花样：在6年保证续保期间内，如未发生理赔，下一年度的免赔额减少1000元，最高可以减少5000。

还有更大的惊喜，今年疫情期间，有一个谣言，说是国家不报销人工肺，闹得人心惶惶。

复星为了打消大家的顾虑，把人工肺（ECMO费）和重症监护室费用明确写入了条款。

人工肺基本都是进口器材，启动费用就要好几万，再加上操作费、化验费、药品费等，是一笔不小的开支。

把这项责任明确写进条款里边确实很难得，也让人安心不少。

跟其他几款产品相比，超越保的健康告知是比较宽松的，而且也是为数不多的，可以人工核保的产品。

对于身体有些异常，想要选特需，或在意6年保证续保和免赔额的人，都是非常好的选择。

和超越保同一家保险公司的，还有优越保。

【复星优越保】——极致性价比

优越保相比于其他产品，最大的优点就是便宜。

比如0岁的宝宝，其他几款产品保费都要六七百，而优越保只要四百多。

预算比较紧张的朋友，可以直接选择这一款。

基础保障扎扎实实，增值服务也不缺胳膊少腿。

而且还可以自由选择5000的免赔额，理赔的门槛更低。

复星联合有非常丰富的医疗资源，如果产品停售，也能续保到其他指定的百万医疗险。

健康告知也比较宽松。

有很多健康异常，比如脂肪瘤、血管瘤、已手术确诊为良性的甲状腺结节/乳腺结节，都可以不用告知，直接投保。

如果预算比较紧张，或存在某些健康异常，优越保的性价比非常高。

【太平医保无忧2020】——大公司好服务

太平医保无忧最大的特点就是，重疾住院可以直付。

你只管看病，治疗费由保险公司和医院直接结算，省去事后报销的麻烦。

这种服务，一般只出现在每年几千上万的中高端医疗险上面。

一年几百块就有机会享受直付服务，真的赚到了。

但需要注意的是，只有规定的城市和医院，才能享受直付服务，这点投保前一定要确定好。

另外，这款产品医疗资源非常丰富。

得了重疾之后，从就诊到结算，全都一条龙服务。

代价就是，价格是五款产品中最贵的。

尤其是60岁之后，医保无忧2020的价格是2293元，而优越保只要1439元，相差了近60%。

预算比较充足，想要大公司产品，又特别在意服务的，就选它吧！

百万医疗险作为人手必备的产品，条款细节很多，花样也很多。

面对琳琅满目的产品，很容易就挑到有陷阱的。

今天推荐的这五款，无论是基础保障，还是服务，都是经得起考验的。

关于百万医疗险，原先也写过比较全的测评，可以看一下相关阅读中的文章。

百万医疗险健康告知比较严格，有任何不懂的问题一定要在投保前确认好。

不清楚的给我留言吧。