重疾险再出爆款！5月市场格局大变动，性价比之王再度易主！

创作立场声明：科普社保及保险知识，做最硬核的保险评测。更多精彩文章就在【懂保爷】。

近几个月，重疾险市场是有点沉闷的，造成这种情况的原因主要有两个：

• 一是无忧人生2020太过耀眼；

• 二是因为重疾险的产品形态已经固定下来难以突破。

不过好在近期又有两款有意思的新品，大家应该会比较熟悉，分别是：

• 超级玛丽2020Max的升级版：超级玛丽2号Max；

• 康惠保2020的升级版：康惠保2.0。

实际上，这两款新品中，康惠保2.0是先预告的，但无奈被超级玛丽2号Max半路截胡了。

可能是因为康惠保系列的口碑一直不错，超级玛丽才选择在这个时间点上来“狙击”它。

超级玛丽2号Max赶在康惠保2.0上线的前一天上线。

不管怎么说，这都是有益于我们投保人的良性竞争。

保爷接下来就带大家仔细评测下这两款新品重疾险，看看无忧人生2020坐了两个月的“重疾险第一推荐宝座”会不会“易主”。

一、超级玛丽2号Max升级了什么

我们先来看看超级玛丽系列的变迁史：

• 2019年4月瑞泰人寿推出“超级玛丽全民版”；

• 2019年6月光大永明人寿推出“超级玛丽旗舰版”；

• 2019年6月海保人寿推出“超级玛丽多倍版”；

• 2019年8月光大永明人寿推出“超级玛丽旗舰版Plus”；

• 2019年11月和泰人寿推出“超级玛丽2020”；

• 2020年1月信泰人寿推出“超级玛丽2020 Max”。

这几款“超级玛丽”上线时，保爷都是非常推荐的，性价比领先于同时期其它的同类产品，成功地吸引了不少朋友投保。

今天评测的最新款“超级玛丽2号Max”是由信泰人寿推出的（条款名叫：信泰及时雨芯悦版）。

我们先看下它相较于上个版本超级玛丽2020Max做了哪些升级：

上图中标记红色的为超级玛丽2号Max相较于旧版超级玛丽2020Max的优势点：

• 赠送保额更高，60岁前得重疾，额外赔付60%；

• 轻症保障更好，高发轻症“原位癌”可以多赔1次；

• 癌症、心血管重疾的二次赔付不捆绑了，可以只附加癌症二次赔付；

可以二次赔付的心血管重疾多了脑中风后遗症这个疾病，并且赔付的间隔期由3年缩短至1年。

很明显，超级玛丽2号Max这次升级了很多保障，但保费价格却维持在同一个档次，加量不加价！

二、性价比最高的9款重疾险对比评测

升级后的超级玛丽2号Max与当下推荐的高性价比重疾险（如无忧人生2020等）相比，性价比会怎么样呢？

保爷在之前的评测中得出当下推荐的成人单次赔付重疾险有7款，分别是：

• 无忧人生2020：目前第一推荐，极致性价比

• 超级玛丽2020Max：曾经重疾险的集大成者，有着一流的保障水准

• 嘉和保：预算非常紧张的，选它，保费低

• 优惠宝：不附加癌症二次赔付时，女性投保的第一选择

• 康惠保2020：百年人寿康惠保经典系列，高性价比

• 超惠保：投保纯重疾（不附加轻中症）的第一推荐，适合作为第二份加保

• 瑞盈：非常适合40岁以上人群，缴费友好，缴费压力小

我们加入2款新品超级玛丽2号Max、康惠保2.0一起对比下：

为了更加清晰直观，我们直接把它们和当前第一推荐的无忧人生2020进行对比：

直接说结论：

• 从基本保障上来看：超级玛丽2号Max、康惠保2.0和无忧人生2020互有优劣，但综合重疾/轻症/中症来看，每项都做到极致的超级玛丽2号Max小胜一局（高发轻症“原位癌”可多赔一次）；

• 从赠送保额上来看：两款新品超级玛丽2号Max、康惠保2.0都是60岁前患重疾赠送60%保额，而无忧人生2020这方面落后一点点；

• 从定期保障上来看：超级玛丽2号Max是仅存的定期（保至70岁）不捆绑身故责任的重疾险了，并且价格也是最低，这点我们没得选，超级玛丽2号Max完胜；

• 从癌症二次赔付上看：两款新品和无忧人生2020几乎没有差异，不分胜负，但要注意康惠保2.0是捆绑癌症二次赔付的；

• 从附加癌症二次赔付后的保费价格上看：超级玛丽2号Max价格最低，在有超强保障的同时，还能做到这样的低保费，这项不用保爷说，大家应该也知道是谁完胜了。

所以，综合以上测评来看：

新品“超级玛丽2号Max”比当前第一推荐的无忧人生2020、比同期上线的另一款新品康惠保2.0都要优秀。

超级玛丽2号Max成为了当前重疾险的性价比之王！

三、高发轻症对比

我们再来做个轻症分析，我们都知道，选购重疾险不用在意重疾种类。

无论它有100种、120种或150种重疾，区别都不大，因为最高发的重疾就那25种，这25种重疾的理赔占比达到95%左右。

并且这25种最高发的重疾是由银保监会统一定义的，所有保险产品都一样。

所以在重疾疾病上，各家保险公司的差异都不大，并没有什么需要特别注意的地方。

但轻症就不一样了，因为轻症没有统一的规范。

这就导致了不同重疾险之间，轻症责任有着一些差异。

保爷建议大家关注两点：

• 一是轻症的赔付次数和赔付比例；

• 二是高发轻症是否包含。

有关赔付次数和比例，大家在对比表中可以一目了然的看到。

关于高发轻症，保爷调研了大量疾病数据，咨询了专业医生，总结出了以下常见的11种高发轻症：

从上图可以看到，对于高发轻症的覆盖情况，各个主流重疾险做的还是很不错的。

但也有产品在这些隐性细节上做的还不够好，比如嘉和保就没有“慢性肾功能衰竭”这个轻症。

这点大家在挑选产品时务必注意 ，如果有拿不准的地方，建议来咨询保爷。

超级玛丽2号Max的轻症保障是没有问题的，很全面，并且轻度脑中风、较小面积烧伤都是按照中症来赔付的，可以拿到更多的钱。

保爷再来总结下：

超级玛丽2号Max作为信泰人寿用以“狙击”康惠保2.0的产品，确实赢得了这一局的胜利。

极高的性价比、全面的保障、一流的保额等都做到了当前重疾险的极致。

所以对于最近想买重疾险的朋友，登上单次赔付重疾险第一推荐的超级玛丽2号Max，就是当下最有性价比、最值得买的产品。

下面是一份配置推荐，大家可以参考一下：

四、结语

最后保爷跟大家分享一点重疾险的动向。

大家应该也发现了，近期很多重疾险都在做同一项改变：捆绑身故责任。

不仅之前常见的定期（如保至70岁）会捆绑，甚至有的产品连终身也捆绑身故责任了。

之所以这么做，其实还是之前重疾险过于“野蛮生长”的缘故。

因为重疾险无论看起来怎么花里胡哨，保额（基本保额+赠送保额）、保障（重疾、中症、轻症）、保费这三项是我们肉眼可见的。

很多保险公司为了争夺网红地位，就在上面三项上发力过猛，导致现在有点玩脱了。

举个例子，主流重疾险的轻症责任现在都是45%的赔付比例，而之前的重疾新规征求意见稿中提到轻症赔付比例是不超过20%。

所以对保险公司来说，现在只有通过捆绑身故责任和增加不涉及核心保障的“噱头”来提高保费以弥补可能的亏损。

以前的产品，基本都是上市一段时间后才会捆绑身故，而现在的产品甚至刚上市就捆绑上了。

我们开头说过，重疾险的产品形态已经趋于完善，就像两款新品虽然比无忧人生2020总体上稍好，但明显还没拉开大的差距。

因此，与其指望重疾险出个“力压”全部产品的王中王，保爷还是建议最好现在入手保障。

毕竟重疾险新品虽然稳中有升，但颠覆性产品一时之间可能都不会有了，大家可以放心尽早投保。

早买早保障，重疾险都有3-6个月的等待期，过了等待期才算真正有了保障。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

保爷注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”