【增额终身寿测评】华夏人寿大富翁（增额版）

大鱼点评

优点

线下分支机构分布24个地区，网点支持利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.5%长周期缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强可挑选附加三款万能账户做保单附加，其中金管家（赢家版）现行结算5.5%，金管家（钻石版）现行结算5.75%，金管家（普惠版）现行结算4.7%

缺点

大额保单无信托计划做确定性对接

不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度

短缴费期（趸、3年）回本速度中段产品

观点

华夏人寿2019年年度保费规模全国第4，公司多数万能型账户过往利率运营没有出现断崖式保底利率下调。

该产品当前可附加万能险，万能险保底账户利率位于年金类市场平均水平，但万能账户的存储资金非主险资金来源，需消费者单独另外投入。

适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求，有确定性身价传承客户画像。

测评过程

Process

基本信息

本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。

公司情况

华夏人寿保险公司成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产超过5000亿元。公司总部设在北京，目前有24家直属分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前华夏人寿得分为89.50，2020年一季度综合偿付能力为130%，经营状况良好，2019年保费规模排名全国第4，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。2019年，华夏保险成功入围《财富》世界500强，位列第442位。

股东

北京世纪力宏计算机软件科技有限公司，2002年6月25日在海淀分局登记成立。法定代表人王贵宝，公司经营范围包括技术开发、技术服务、技术咨询；计算机维修等。

北京千禧世豪电子科技有限公司于2000年5月15日在海淀分局登记成立。法定代表人韩咏梅，公司经营范围包括技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；投资管理等。

华夏人寿背后真正的主人是有金融帝国之称明天系，近期来也是有一些风波事件。具体敏感事宜这里就不过多探讨了。

经营指标

成日日期：2006年12月

注册资本：153亿

最新综合偿付率：130.26%

上年度保费规模排行：4

*资料来源

公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：
第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。
*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

华夏人寿大富翁（增额版）终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，主险责任涵盖全残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。
涉及6种缴费形态，趸、3年、5年、10年、15年和20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.91-2.65区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。

非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归：

趸交回归，第7个保单年度；

3年缴费回归，第7个保单年度；

5年缴费回归，第8个保单年度；

10年缴费回归，第10个保单年度；

15年缴费回归，第11个保单年度；

20年缴费回归，第11个保单年度；

关于内部保证回报率：

各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.93%-3.31%区间；产品收益位于市场同类型产品中上段区间。

预期收益

无

万能账户

华夏人寿大富翁增额版可附加三款万能账户供选择。

金管家（赢家版）保底利率3%，现行结算5.5%，有20%领取规则限制；

金管家（钻石版）保底利率3%，现行结算5.75%，无20%领取规则限制；

金管家（普惠版）保底利率2.5%，现行结算4.7%，无20%领取规则限制。

增值服务

保司保费规模达成服务标准，享受重疾绿通，预约专家门诊，预约专家手术，海外医疗资源对接等增值服务。
大富翁尊享版
系统得分：89.63推荐指数：4.5星