二姐聊保障 篇一百三十一:2020年,我新选的重疾险

2020-01-13 22:01:42 1点赞 13收藏 0评论

新的一年,重疾险继续大爆发。

今天二姐要单独开一篇,唠唠两个2.0阵容的达尔文2号和芯爱2号。

1

先来看癌症赔二次的达尔文2号。

含癌症赔二次的产品不少,国富嘉和保和信泰超级玛丽2020max也问的比较多。

那就一起来对比看看。


2020年,我新选的重疾险

我分别来说说:

1、达尔文2号 

是癌症赔二次的首选。

三款产品里,达尔文最大的亮点有两个。

亮点一:癌症赔二次,间隔期最短。

首次癌症,第二次还是癌症,这三个的间隔期都是3年。

差别在如果首次不是癌症,比如是急性心梗,第二次是癌症。

达尔文2号的间隔期只有180天,是目前最短的。

举个例子:

老王买了这三个产品,加了癌症赔二次。


2020年,我新选的重疾险

35岁,患上了急性心梗,这时各赔了75万;

过了半年多,不幸的又确诊了癌症。

达尔文2号又赔了60万;嘉和保和超级玛丽2020max是不赔的,因为间隔期是1年,时间还没到不赔。

亮点二:60岁前确诊重疾,多赔50%保额。

超级玛丽2020max和达尔文2号一样,都是60岁前确诊重疾,多赔50%保额。

嘉和保段位低些,投保前15年,出险时年龄不超过51岁,多赔50%。

拿小王的例子,看差在了哪里:

假如我们的小王在30岁的时候,买了这三个重疾险。

各买50万保额,保终身。

达尔文2号和超级玛丽2020max的重疾,在30—60岁都能赔75万;


2020年,我新选的重疾险

嘉和保是30—45岁,赔75万,46岁开始就只赔50万。

也就是说,如果老王在46岁以后才患重疾,嘉和保会比达尔文2号和超级玛丽2020max少赔25万块钱。

说实话这个钱,还真不少。

另外三个里,达尔文2号的职业也是最宽松的,1—6类可投保。

2、嘉和保 

轻症有个减分项,不推荐。

这三个的中症和轻症,差别不大。

我也翻翻条款,对比了下11种高发轻症的覆盖情况。

嘉和保有个减分项:


2020年,我新选的重疾险

11种高发轻症里,达尔文2号和超级玛丽2020max都做到了全覆盖。

嘉和保虽然也不错,覆盖了10种,但缺少了慢性肾功能衰竭。

生活里常见的糖尿病、高血压等就可能会损害肾脏,导致肾脏疾病。

拿糖尿病来说,40%左右的糖尿病患者最终会出现糖尿病性肾病,引发肾病的几率很大。

这个保障很有必要,尤其是有糖尿病、高血压等相关疾病。

保障更全面的选择,还是达尔文2号。

3、超级玛丽2020max 

我选了更专一的芯爱2号。

超级玛丽2020Max的亮点是,癌症能赔二次。

急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术,这两种心血管疾病也能赔二次。

这点是值得夸的,把最高发的癌症和心血管疾病都保障在内了。

但我研究后:

建议癌症赔二次,选达尔文2号;

心血管疾病赔二次,选芯爱2号保障更合理。

在间隔期上,达尔文2号>超级玛丽2020max。

超级玛丽2020max和芯爱2号相比,有两个不足。


2020年,我新选的重疾险

不足一:间隔期3年太长。

芯爱2号,首次确诊特定心血管疾病,1年后再次确诊同样的心血管疾病,就可以再赔。

拿心肌梗塞来说,两年内的复发可能性最高,高达30~50%。

超级玛丽2020max的间隔期是3年,很可能时间还没到就复发了,拿不到赔偿。

不足二:心血管疾病种类少。

超级玛丽2020max,只有的急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两种心血管特疾赔二次。

芯爱2号有10种,多出8种能多赔钱。

重疾5种,赔100%保额。

轻症5种,赔30%保额。

所以在心血管疾病赔2次上,芯爱2号的优势太明显。

大而全的产品,往往盘子太大,很难做到精。

在癌症和心血管疾病上,还是要爱的专一。

不足三:保障的连贯性不如芯爱2号。

芯爱2号从轻症到重疾,心血管疾病都有连贯的保障。


2020年,我新选的重疾险

轻症是重疾的早期症状,发病时一般还没达到重疾的赔付标准。

比如急性心肌梗死,对应的轻症是不典型的急性心肌梗塞。

如果还没有完全达到重疾状态下的赔付标准,就赔不了。

这8种心血管疾病,从轻症到重疾状态都有对应,相当于降低了赔付门槛,有机会拿到更高的赔偿。

2

芯爱2号

核保也很友好。

有智能核保+邮件核保。

对常见的甲状腺、乳腺、乙肝、高血压、肥胖也更宽松。

比如甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿,如果是1级或2级、没有淋巴结肿大,就可以标体承保。

高血压最多可以放宽到160/100mmHg,其他产品大多放宽到150/100mmHg。

保障和门槛都好,保费也看下:


2020年,我新选的重疾险

选择重疾+中症+轻症:

就自带了5种重疾+5种轻症(特定心血管疾病),不需要额外加。

在心血管方面保障这么全面,性价比蛮高的。

女性性价比更致。

建议996、高压下正在为生活而奋斗的朋友或有心血管疾病家族史,多花点时间研究一下芯爱2号。

3

产品太多,想要被大家偏爱。

也需要深挖,让自己和别人不一样。

别的产品在拼癌症赔二次,芯爱2号就从同样高发的心血管疾病上拓宽。

这次芯爱2号在心血管疾病赔二次上,也更纯粹和全面。

当然选择达尔文2号和芯爱2号,我也看中了它俩的闭环服务好。

都是新公司,但也有优势,有更多的时间去完善产品和服务。

但很多人也会担心赔不起,理赔难问题。

最新的理赔时效还没出来,我们看年中各保险公司公布的数据。


2020年,我新选的重疾险

从这个数据来看,大公司小公司理赔时效都很快,1—2天就拿到了理赔款。

理赔率也很高,大多都在99%左右。

海保人寿虽然是新公司,表现的也不错,理赔率100%,理赔时效1.67天。

其实不管公司大小、新旧,都是按合同来。

条款规定能赔,按流程报案、提交理赔材料,给钱很快。

线上理赔也有优势,华夏保险小额无纸化理赔0.36天。

保险公司更愿意提高理赔速度,多赚口碑。

理赔款在设计产品时就预留了,不会为了省几个小钱,去留骂名。

二姐敲过小黑板:

买保险就是买合同。

保险产品不是想卖就能卖的,要先经银保监审批、备案。

能不能赔,备案的条款里明明白白写了。

恶意不赔,拿着白纸黑字的合同找银保监爸爸做主。

其实说来说去,还是要多花时间看合同。

今天先唠到这,有其他产品或投保问题的,请在下方留言评论。

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao


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