【定投君说基金】2021年定投总结

今天为2021年的定投做一个小结

投资是为了赚钱，我们先看收益。

上图是从2019年10月22日到现在每个月的盈亏和累计盈亏。

一，持有体验

都说2021年很难熬，但如果看月度盈亏数据的话，我的感觉其实还好。

2021年12个月中，有9个月是赚钱的，亏钱的月份只有3个月，赚钱的月份比亏钱的月份多很多。

从2019年开始定投到现在，一直都是赚钱的月份多，亏钱的月份少，定投体验很不错。

二，收益金额

2020年投入的本金从10400一路攒到76900。但因为本金很少，即使行情很好，盈利也才21340。

今年本金从76900定投到131700，虽然行情很差，但收益也有10453，是去年的一半。

我一直都说的，收益率是给别人看的，我们自己看收益更重要！

三，本金，收益，总资产

这张图是定投组合的本金，收益，总资产的变化图

1. 可以很直观的看出，在定投的初期，本金积累对总资产的推动作用更明显

2. 2021年，定投组合的总资产增加了65253元。

3. 其中大部分54800元是靠定投攒本金增加的。

4. 小部分是基金的盈利10453元。

5. 在现在，攒钱更重要

四，什么时候收益的贡献才会超过本金呢？

在定投的初期，因为本金太小，所以毫无疑问攒钱是最重要的，只有随着本金的逐步积累，总资产的变大，投资收益的重要性才会逐步增加

1. 如果以长期10%收益率考虑

我们假设未来每年10%的收益率，只有当总资产是每年定投金额的10倍，收益的贡献度才能稳定的超过本金贡献。

并且因为随着本金增加，收益会开始加速，总资产达到临界值之后，收益对总资产的的贡献度会越来越大。

2. 如果短期30%的上涨行情

但基金的收益并不是稳稳的每年10%，而是脉冲的。

如果再来一波30%的上涨行情，如果按照一年定投攒55000元计算，则需要18.3万的本金，收益的贡献才会超过本金的贡献。

按照目前的攒钱速度，今年还差一点，明年开始，只要有一波像样的上涨，收益就会开始超过攒钱的速度了。

并且随着钱越来越多，以后也会越来越容易。

五，收益/本金

收益率其实有两个统计口径，第一种是收益/本金

因为一直在加大投入，本金不断的增加，收益的增加速度比本金慢。

所以收益/本金的收益率，是不断下降的

2020年底的收益率是28.38%

2021年底的收益率是24.51%

虽然今年赚了10453元，但收益率反而下降了3.87%

赚钱，但收益率反而下降了，这就是定投的缺陷。想要收益率好看，两种办法

1. 一开始就大笔买入，而不是定投。

一开始大几十万买入，一开始的本金多，赚的钱就多，不像定投几百几千的买，一开始即使遇到牛市也赚不到什么钱。

代表性的就是养鸡场1号，建仓时间差不多，本金比积少成多少。但不管是收益还是收益率，都比积少成多好。

2. 停止定投

赚钱了，收益率下降是因为定投不断的摊薄收益率，如果不定投了，收益率自然就好看了。

但就像我前面说的，收益率是给别人看的，收益是给自己看的，收益比收益率重要！

定投是为了不断的积累本金，让本金更大，当行情来了，可以赚更多的钱。如果为了收益率好看就停止定投，在我看来简直就是本末倒置！

总之如果你有大笔的闲置资金，确实应该考虑应该怎么大笔买入，而不是定投，这样长期看不管收益还是收益率都会更好。

但如果没有什么本金，那就老实定投攒钱，别去纠结收益率，老实攒钱是第一要务。

六，净值法收益率

收益率的另一种计算方法是不考虑资金的进出，纯粹以组合的涨跌来计算净值。

具体计算方法看这篇：《资金进进出出，怎么计算收益率？》

对于定投来说，因为剔除了资金进出的影响，净值法可以更客观的评价组合内基金的表现。

我一直都在强调对于投资我的目标很简单：

1. 我不追求永远都不亏钱，但是希望市场下跌的时候我能少亏一点点。我可以接受赚的少，但我希望上涨的时候能跟得上，或者多涨一点点。

2. 下跌的时候少亏一点，上涨的时候多涨一点点。因为股市不可能只跌不涨，只要能持续的战胜市场，最后赚钱就是一种必然。

上图为组合和沪深300收益率曲线

1. 2019年只有2个多月，收益率6.26%

2. 2020年经历全年，收益率45.55%

3. 2021年也是全年，收益率8.38%

4. 可以看出虽然有一些波动，但整体呈现震荡向上的走势，非常的稳。

上图为组合和沪深300的月度盈亏对比

1. 2021年12个月里，8个月跑赢了指数，4个月跑输指数。

2. 因为2021年市场两极分化剧烈，月度对比并不像2020年那么好，但整体依然很不错，大幅战胜了沪深300指数13.58%

3. 成立以来累计战胜指数40.81%

4. 下跌的时候少跌一点，上涨的时候多涨一点，坚持就是胜利！

七，2022年的第一笔定投

2021年已经结束，虽然波动很大，但A股什么时候波动小过呢？

只要长期在市场里，波动就是我们必须接受的一部分。

对于收益我还是比较满意的，2022年继续坚持。

从第一个交易日定投开始，今天继续定投1200元，配比如下：

如果缺少本金，收益率再高都没意义。攒钱是投资的第一要务，我只是用定投的方式在攒钱。

7. 大资金大规模的基金小步慢跑最重要，稳就是快。

注意：投资有风险，入市需谨慎，以上内容不构成任何投资建议，根据个人投资策略进行决定

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