征信修复—记一次信用卡还款逾期导致的征信修复过程

“尊敬的客户，您尾号XXXX的信用卡已逾期，根据《征信业管理条例》规定，您的逾期信息将报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库，特告知。【中国银行】”

事情始于我为了冰墩墩雪容融这两个吉祥物于2022年3月份申请的一张冬奥主题信用卡。当然，申请信用卡送吉祥物的消息来源也是张大妈，相信在前年和去年初那段时间，值友们可能有不少人为了吉祥物申请过这张卡。我这去年3月初才申请，算是赶上了活动的尾巴。

头天晚上申卡，第二天通过，额度9000，马马虎虎。

说实话，中国银行信用卡其实还可以，卡面漂亮，有门槛的小额消费就送冰墩墩雪容融两个吉祥物，微信立减金，还有话费充值优惠活动。我平日里使用还是挺多的。下卡后第二个月我就绑定了建行储蓄卡，设置了自动全额还款，省事儿。

今年2月份还有过一次提额，从9000提到11000，聊胜于无。

作为十多年的信用卡普通用户，从未发生过还款逾期，信用卡还款逾期来的莫名其妙。

生活也许就是这么的不可思议，在你不经意间，给予重击，让你体验到生活的多姿多彩，有甜也有苦，除了乐呵还有~~~乐呵。现在回想起来，我这次逾期就是一乐呵事儿。

今年7月15日，是个烦人的下午，当我站在北京拥挤的公交车上看到中国银行的这条上征信的通知短信时，我的心情无比震惊，这TM怎么可能！！！！我可是绑定的自动全额还款啊。我把中国银行的短信往上翻了翻，确实看到了7月5日的333.86元的还款失败的通知，说实话，自从我绑定了自动全额还款，出于对银行系统稳定性的信任，就再没关注过这类短信，收到了也默认是不重要短信，以前也从未发生过还款失败问题。

在当今的社会，征信越来越重要，这条信用卡还款逾期导致的征信问题，我非常非常重视。一定要搞清楚问题出在哪儿？

遇到事情不要慌，先理下思路：自动还款失败的原因可能也就几点，1、绑定的建行储蓄卡余额不足；2、建行卡储蓄卡状态异常；3、中国银行信用卡状态异常；4、自动全额还款设置失效了；5、银行间的跨行还款系统问题，未按约定自动扣款。

我立即查看了我建行APP，建行储蓄卡的卡内余额足够，卡状态正常，前两条排除了；我查看了中行的缤纷生活APP，看了消费记录，能正常消费，信用卡状态正常，排除了第三条；第四条，我看了缤纷生活APP，全额自动还款设置还存在，但是有效无效，我自己就无法判断了；第五条我也无法判断，只能由中国银行内部人员来查了。

7月15日拨打打了中国银行的信用卡客服电话，将逾期情况询问了客服，不出意外，客服先要我找建行查绑定的建行卡是不是余额不足或这卡片状态异常，我回复已经查过了，没问题。客服不知道啥问题，我要求将此问题上报，后台查原因。

7月17日，出于对中国银行信用卡系统的不信任，注销中国银行信用卡的想法来了，即刻起不再刷中行信用卡了。羊毛该薅还得薅，积分坚决不浪费，立即在缤纷生活APP兑换积分。

银行的按章办事流程是又臭又长，十天过去了，期间客服未主动来电告知进度，我只能打电话去催了好几次，客服告知就是等。

PS：关于我那3百多的欠款，本想着先不还，等问题查清楚了再还，后来想了想，迟早都得还，现在无非就是多还几天利息，反正最后还得退给我，7月16日我主动还了欠款，利息8.95元，真贵啊。

直到7月25日下午，中国银行客服终于主动给我来电话了，没结果，告诉我会由客户经理来和我进一步沟通；7月26日，发卡网点的工作人员来电话说我有一投诉，我一听也挺纳闷的，我这合理的诉求怎么就成了投诉。中行客户经理比我还纳闷，我手里没有中国银行的储蓄卡，怎么绑定的信用卡自动还款呢，中国银行APP不支持绑定非中行储蓄卡的，我说我从“缤纷生活”绑定的，她说她还不知道有这功能。客户经理的思路和电话客服的初始想法都是一样的，【我行没问题，有问题肯定是他行造成的】，首先说自己行的信用卡没问题，先让从建行卡入手，查余额查状态。经过多次沟通，无果。其实她也很委屈，我也理解，一个一线信用卡业务人员，哪里来的权限查询信息系统后端详细日志，不过她职责所在，还得联系。我的还款记录她在后台都能调出来，每月都是固定时间全额还款，未出现过问题。

她很迷茫，我也很惆怅，没个明白人能对接。她解决不了任何问题，只能同情并安慰我。

8月初，中行客服才电话通知是中国银行和他行对接的信用卡还款自动扣款系统出现了问题，自动扣款时间点因系统问题未成功扣款，后续接着由官方客服来对接。客服电话通知中国银行会申请修复我的逾期还款征信记录，会有短信通知。

期间我通过中行APP查询了征信，信用卡还款逾期确实已经上了征信，这TM都什么社会，速度这么快。

直到8月17日，收到短信，“尊敬的客户，您的信用卡（卡号后四位XXXX），征信记录将会在近期完成修复，您可持本人身份证件到人民银行征信管理部门或登录人民银行征信中心网站申请查询。【中国银行】”，悬着的心落了下来，这该死的短信来的这么晚。

8月底从中行APP上申请了征信查询，征信未修复。

9月下旬，接着兑换积分，蚊子腿再小也是肉啊，能兑换的全部兑换。

9月底，再次从中行APP上申请征信查询，征信修复。至此征信修复问题算完结。

征信修复了，积分也兑换完了，接下来就是销户了。咨询了官方客服关于销户的事儿，余额转出，关闭微信、支付宝和京东快捷支付授权，APP上申请销户，45天后余额为0，自动销户。

再次重申：1、信用卡绑定储蓄卡，全额自动还款方式也不是百分百可靠的，同一家银行还有，跨行的一定要多加注意；2、银行发送的短信是重要的，要关注。

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