银保监再出新规，人身保险首提分红实现率，不怕被忽悠了！

最近，银保监发了这么一则通报：

中国银保监会财务会计部(偿付能力监管部)发布关于四家保险公司偿付能力数据不真实问题的通报。

浙商财险、安诚财险、人保寿险、友邦人寿等4家保险公司因存在的偿付能力数据不真实问题，被银保监会公开点名通报。一时间，险企偿付能力问题再引关注。

01

偿付报告是什么？

这个是银保监要求保险公司每个季度都要披露一次的，反映各家保险公司偿付能力的报告。

通俗点说就是反映现阶段赔不赔得起的一份报告。

而偿付能力，其实就是保险公司偿还债务的能力。有朋友可能不懂，保险公司欠债和我有什么关系呢？

举个例子，保险公司需要偿还的债务，包括你买的保险保额。

我们从保险公司买了一份重疾险，保额50万，保费是5000。从交纳第一年保费开始，我们就有了50万的重疾保障。

但是对于保险公司来说，有点不一样。从保单生效那一刻起，保险公司的收入增加了5000，但债务增加了50万。

如果保险公司从成立开始就卖了你这一单，而且保险公司没有其它债务，保险公司的总资产是100万（包括收你那5000保费），那么，这家保险公司的偿付能力就是200%。

对你来说用处不大，但对于监管部门来说，用处就大了。因为偿付能力是200%，证明这家公司资产是债务的两倍，即使保险公司马上倒闭或者破产， 保单也能继续履行。

偿付能力是评价保险公司的，对于普通消费者来说，只要偿付能力不是非常低，可以放心投保。

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银保监会近日也发布了另一则通知，是《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，自2023年6月30日起施行。

在以前万能险、分红险都是理财保险的误导销售重灾区。

各家保司为了突出自家产品的优势，在最高演示收益上一个比一个高。

以前市面上的万能险，都有三档现实收益，高档演示能达到6%，就连中档也有4.5%。

但实际销售过程中，很多代理人不提这个，而直接给客户看目前的结算利率，比如能做到4.5%、4.8%、5.3%的都有，然后还会展示近一年甚至近几年的数据。

演示收益≠实际收益，过去能代表将来吗？不能吧。

监管现在要求取消高、中、低三档演示利率，调低演示利率水平。就是这类投诉和纠纷太多了。
调低演示利率水平，降低消费者的期望值，做合理的收益预测。

万能险虽然也是浮动利率，但是第一有保底利率，第二结算利率定期公开，起码还知道。

但是买分红险完全就是保险公司赚了钱，给你分红，但是不给你分红，也不犯法。

某种程度来说，能不能分红的风险，是由投保人来承担的。而很多买了分红型的人，是不知道分红情况的。

有没有，不知道。分多少，按什么来分，也不清楚。为了保护消费者的知情权，现在监管要求保险公司必须披露分红实现率指标。

总的来说，这次人身险的信息披露规则有了较大变化，新规正式生效后，产品条款更容易看懂，利益演示更清晰，投保人更容易查询、整理保单，有助于提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。