短期意外险续保时经常被风控，怎么办？

自两年前开始，互联网上涌现了一大波性价比高的一年期意外险，100万意外身故伤残高保额，带意外医疗还不限社保的，一年仅300元左右。

社群读者纷纷表示太便宜了，买它！

这类意外险确实非常好，咱们也很推荐大家投保。

但是也得友情提醒一下，一年期意外险非保证续保，这个“非保证续保”和一年期医疗险还是有区别的。

因为医疗险涉及健康告知和等待期，所以保险公司一旦停售下架，会造成很多有健康异常的人再也买不上医疗险，对公司会造成很大的负面影响。

所以用心经营医疗险的公司，即使非保证续保，他们也不会轻易停售。

例如国民百万医疗“尊享一生”，众安因为是财险公司，目前按规定是无法推出长期医疗的，所以应监管要求，条款是不能写保证续保的。

但是众安作为百万医疗的领头羊，尊享e生产品受众广，保险公司大概率是不会轻易停售的。

但是意外险就不同了，因为意外险基本没有等待期，而且对健康要求不高，大不了一家停售了，换另一家买也可以无缝链接，客户不会有太大反响。

所以很多性价比高的意外险经常都是卖一两年就下架停售了，这个是正常现象。

读者朋友们也不用非得去和保险公司争执，为啥不给我续保，因为人家压根就没承诺能续保。

既然都不一定能续，那就干脆不买了？

非也。为什么产品会停售呢？因为保险公司不赚钱呀，只为获得市场热度。

那有利的就是咱们消费者呀，这种白菜价的意外险，能买一年赚一年。

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那短期意外险产品停售，续不了怎么办？

例如之前的亚太超人、众惠大护法等，高保额版本的后来都慢慢停售了，原来买的也续不了了。

1、降保额续保

有的产品是100万版本下架了，50万、30万版本还有，所以可以选择降低保额续保。

但是50万的保额可能很多人就觉得无法满足自己高保额的需求了，而且低保额版本可能对应的意外医疗是仅限社保内。

怎么办？还有别的办法，往下看。

2、更换同类产品

每年都会有下架的产品，当然市场也会有新推出的产品，找保额、保费、保障内容差不多的替代品也是可以的。

例如去年买的众惠大护法，今年续保的时候会推荐投保至中国人保大护甲2号。

前面说过了，因为意外险对健康要求不高、无等待期，所以更换产品投保无缝连接是可行的。

但是问题又来了，在更换产品投保的时候，有少数人发现自己投保不了新产品，这又是怎么回事？

这是因为被风控了，这两年很多保险公司增加了风控系统。

什么是风控？具体可以看看这篇文章《有一种“猝不及防”叫做：对不起，您被风控了~》。

简单来说，就是综合了个人的健康、财务、信用、职业、消费等等各方面大数据分析，大数据系统判定该人可能不适合投保本产品。

当然可能会存在误判，但是系统一票否决，对不起，就是不能买。

那怎么办？多换几家保险公司的产品试吧，每家的风控系统不同。

把第一梯队的意外险试完，还是买不了的话，再往第二梯队试，只能这样了。

之前有位读者就是去年买的产品下架，转投五、六家新产品都显示被风控了，最后只能投保一款仅20万保额，保费又相对贵点的意外险了。其他性价比高的、保额高的都买不上。

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有的读者看到这里就觉得这才投保一两年就出现这样的情况，那以后几年几十年是啥情况都不确定，太不安心了。

有没有办法能够长期保持自己的意外身故伤残保额至少100万以上的，不受外界任何政策的影响？

有，长期意外险真的可以让人不再操心每年能不能续保的问题。

爱心守护神长期意外，30岁男，100万保额，保终身，30年交，每年价格是1020元。

有的人觉得价格比一年期的意外险贵很多，但是其实并没有，因为这个只交30年，保终身，平摊到每一年，相差不大。

而且保额一直都是100万保到终身。

一年期的意外险基本上60岁以上的老人很难能买到100万保额的产品的。

那么长期意外险有没有缺点？

有。长期意外险一般是不含意外医疗的，仅保身故伤残。猫抓狗咬、摔伤骨折去医院看个门急诊报不了。

所以，投保长期意外险之后，想要补充意外医疗的，可以搭配一个小额的含意外医疗的一年期意外险就可以。

高保额的一年期意外险，可能会因为风控以后不好续，但是含意外医疗的短期意外险多的是，花个几十块一百块随便挑，小额意外医疗就不涉及高保额风控了。

高保额长期意外+小额短期意外医疗，可谓一举两得~

如果你还想了解更多的长期意外险，可以看看这篇文章《长期意外险真的是“坑”吗？》，里面有给大家介绍两款不错的长期意外险。

好了，今天就给大家聊到这，如果你还有什么需求和顾虑，欢迎私信我~