财商教育从小抓起：初五迎财神，我给娃开了一个理财账户

创作立场声明：个人经验分享，不构成投资理财建议。

智商大部分靠先天的遗传，骂自己的孩子笨、是猪脑子，从遗传学的角度来说，对自己不利。

情商大部分靠后天的形成，家庭环境、成长环境造就的性格和为人处世的秉性。

智商和情商之外，还有逆商和财商。

逆商只靠言传身教可能不容易达成，适当的挫折和磨炼构建的实践环境，帮助会更大一些。

而财商，包括对财富的认知、创造和管理能力，也是需要逐步建立和完善的。孩子的财商不会在18岁成年以后突然出现和完善，同样需要家庭环境的教育、引导和熏陶。

我想先拿我自己作为一个反面例子：

我从小家境比较拮据，在我的记忆里，基本没有过零花钱，压岁钱也少的可怜，过年能零星收个十块、二十块这种。

印象深刻的，在我大概小学二三年级的时候，有次看到我妈在数钱，张口想要两毛钱买包瓜子，被我妈劈头盖脸一顿训，说我不懂事。

只有我奶奶在我小时候不好好吃饭时，会塞给我几毛钱让我去买零食；我姥姥自己养的兔子，出笼卖掉以后会偷偷给我几块、几十的零花钱；我爷爷在我住校读书以后，离家返校时会塞给我几十块钱；充分体现了隔辈亲的社会现象。

一直到高中住校，2001年的光景，每月100元的生活费，支付30天食堂的一日三餐。从每月100元的生活费里，靠不吃饭和少吃饭，省出钱来买过两个大件，大概60元的随身听和大概65元的star牌篮球。那颗篮球我只拥有了大概两个月，隔壁班上体育课借走给我弄丢了。

在这种经济条件下成长起来，当工作后有了工资，在手机支付还没有普及的时候，我最满足的事情就是钱包里装满现金，热衷于请客吃饭，每次回家都想展现下自己的经济实力，不和爸妈商量给他们更换家里的老旧电器。不过好在，在拥有财务能力以后，没有报复性的挥霍无度，总体还是保持了节俭的生活习惯。

从来没有考虑过钱生钱的事情，认为一切金融投资理财都是骗局，所有钱都在银行活期里放着，不做金融投资不买理财不存定期。

直到近两年才意识到自己认知的缺失，开始系统的学习理财知识。而投资理财是一个靠本金和时间共同来积累的游戏，工作至今的这段时间里的理财缺失，永远追不回来了。

回到和魏小想的财商启蒙路上来：

每年春节期间，关于孩子压岁钱应该怎么处理，一直是一个热门的话题。

今年，我也和魏小想清点了一下的他的压岁钱，经过和谐友好的讨论，初步建立了这部分资金和他日常零花钱的一个约定：

他的压岁钱，全部现金拿给我，我给他开了一个理财账户，暂时由我给他选择品类买入。我会告诉他买的是债券基金，指数基金，还是主动基金，选择的理由是什么。

他可以自己查看收益，这部分钱只能买入不能卖出，可以选择把零花钱也转入这部分资金中来。如果是我选择的品类出现了亏损，亏损部分我来给他兜底。

因为他的压岁钱一共也没多少，没必要过于分散，我计划就给他买入一个主动基金组合就好了。鉴于现在市场的估值总体偏高，初期暂时全部放在了交银施罗德的稳稳的幸福，作为过渡，后续找时机更换品类。

他的零花钱，每月月初我会给他固定金额的零花钱，供他自由支配，只要不买违禁物品我都不会干预，玩具、零食都随意。

我们还约定了做不同家务可以获得一定金额的零花钱奖励。因为他的玩具总是铺一地乱糟糟，特别约定了每天睡前如果归纳整齐就会获得定额零花钱，目前是每天1元。

以上额外获取零花钱的渠道，仅限自己积极主动做完才可以兑现，如果被我催着完成某件事情，则没有奖励。

这份约定的出发点和目的：

给予魏小想零花钱，我希望他建立起对金钱的正确认知，包括：

感受到自由支配金钱的快乐，不用央求别人，自己就可以买到想要的任何东西，体会到，有钱真好；

感受到金钱的来之不易，每月的零花钱有限，想获得更多的零花钱要付出自己的劳动；通过父母的身体力行和言传身教，也让他能体会到家庭财富积累的不易；

学会合理的消费，拥有的金钱满足不了所有的欲望，要把手里的资金合理分配，优先满足最重要的事情，接受延迟享受和延迟满足。

给魏小想建立理财账户，我希望他从小建立起投资的意识，包括：

知道钱可以生钱，如果把消费的钱省下来存到理财账户，可以每天看到金钱自己在生长，正向激励他存钱投资，建立起攒资产的意识；

逐步认识到这个世界里资产的各种种类，有国债、基金、股票，基金里有货币基金、债券基金、股票基金，有房产，有黄金，有数字货币，货币放到资产里，才能实现保值增值；

了解这个世界的财富分配机制，认识到劳动致富之外，还有其他的渠道存在。而且按劳分配绝对不是主流的那个机制，他爷爷奶奶操劳一生，勤勤恳恳，并没有积攒下什么财富。辛勤工作的广大劳动者，是奠定社会财富的基础，不是享受社会财富的金字塔尖。

通过这个约定，我希望给魏小想埋下一颗金融投资的种子，陪他一起，认清这个世界的真相，去勇敢的面对生活。

番外：

这篇文章张坤与曹名长的价值投资理念，带来的投资体系思考里说，我如果中了第一手快手，就写一下港股打新的小白入门文章，不过快手不出所料，没有中。

但是，今天中了另外一只大热门的诺辉健康，暗盘涨幅160%的时候卖出了，盈利2.1W港币。

所以下篇文章安排港股打新，客观告诉你这个市场当前的热度和难度，如果想入场的话，详细流程是怎样的。欢迎关注。

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