平民刷卡有选择，有舍有得刷快乐——普通人日常刷卡指南

一、前言

我是从大妈这里入了信用卡的坑，曾经疯狂过，也热爱过。加入大妈这么久，终于有了写文的动力也是想跟大家分享一些自己对信用卡的理解。

自己是边写边想边学习，到后来就搭建出了自己的一个信用卡的框架。最初的计划是写一篇信用卡的文章，便穿插一篇其他品类的东西，哈哈，谁叫自己兴趣广泛。

结果写着写着，我就发现其实有很多内容，网上已经充斥着太多，内容大同小异，信用卡这个领域本就是很固化，年年类似，很难写出新鲜的东西，我又很讨厌拾人牙慧，所以导致信用卡计划完全打乱。

因为种种原因，现在对于信用卡的狂热已经过去，不愿意为了那点积分特意带卡，不愿意为了一些优惠掐点去抢，不愿意为了某项权益保留某一张卡。

这次看到大妈的征稿，心里那团将熄的火苗又慢慢的跳跃了起来，似乎要把近期的那一股的黑暗驱逐。

那就起来，看我这过气的知识，能不能帮到大家吧。

不是商旅达人，不是代购玩家，不养小动物，作为一个最普通的上班族，怎么刷卡才能在简单方便的前提下，利益最大化呢？

现如今的我，一张ae白应该就足以一卡走天下了，反正上限对我没影响，反正酒店也有其他可以替代，反正延误险对我吸引力不大，反正日常也就是吃喝拉撒。

不过，我没有ae白，退而求其次，只能中行0001，但是就要辅上大山白补充权益，最好还来一张经典白放抽屉。

我不是ae白吹，毕竟现在的神卡已经不复当年之勇。

我是从“e”“食”“住”“行”这四个最贴近生活的领域，认真分析后得出的刷卡日常。

二、e

e，即互联网。现在网购已经深入人心，成为了国人尤其是年轻人消费的主战场，想想你有多久没去商场买过衣服，有多久没去电器城看过电器？即便偶尔会去超市逛一逛，但是微信支付宝已经侵蚀了大部分刷卡交易的领域，有时候当你拿出一张卡之后，收银员会诧异的看着你，然后坚定的摇摇头，对不起，我们这里不支持刷卡。

进入19年后，我带卡出门的习惯逐渐改变了，尤其是夏天为了简单省事，往往直接一个手机即可。基于此，常年雄霸好卡榜单的沃尔玛就力不从心了，国内最大返现的犀利卡也懒得去折腾。

先看一张网付积分表吧。

日常刷卡起码要从有积分的卡种里选择。除此之外，就是几个多倍积分活动的良心银行了。

1.中行微信支付宝5倍积分

到2019年12月31日，每周五10:00可在中国银行信用卡微信公众号(Boccard)或缤纷生活APP,使用积分兑换5倍积分加速权益。兑换后,使用中国银行信用卡绑定微信支付、京东支付、唯品会、支付宝快捷支付,每消费人民币1元可累计中国银行信用卡交易积分5积分。数量有限,先到先得。

这一两年，中行还是比较厚道的，从莫奈到校友偶有大水，尤其是这个持续时间很长的多倍积分，让很多人将中行当做了主力卡，虽然兑换里程偷偷调高了，但是5倍算下来依旧良心，更何况还有每周末的星巴克。

到10月31号，银联二维码和云闪付也有5被积分，不过名额有限，且上限较低，1w而已，普通人来说，还是够用的，毕竟主渠道是快捷支付。

中行信用卡依旧推荐白金以上，毕竟有延误险的加成。

0001、中南白等放水卡

碰上放水终免比如前一段时间的这两张，千万别犹豫。没赶上也无所谓，毕竟5倍积分加成，主力消费的话，一年12笔满2万元也不是难事。

自由行系列

除了中行的5倍积分，还可以享受专属返现活动，叠加中行其他境外返现，每张卡权益相同，并不是美国自由行只能在美国消费享受返现。境外消费多的常备一张。温馨提示，中行返现经常有名额限制，小心反撸。

2.浦发5倍积分

浦发是5倍积分的代表，差不多算是开创者，而且活动持续时间够持久，虽然偶有温暖升级，但是依旧是众多卡友的选择。

高端卡只能买微信、支付宝的5倍积分，其他金普卡可以买微信、支付宝、京东等任何搭配的。建议选择微信吧，比较支付宝的不确定性太大。我觉得普通用户，每月消费1.25w的机会还是不大的把。

当然，现在由于ae白的门槛过高，金普卡又不能12:1兑换里程，导致部分客户流失到了中行。

Ae白

曾经当之无愧的第一神卡，随着不断“温暖升级”，AE不复当年之勇，不过仍然是一张不可多得的好卡，只要积分可以抵扣年费，只要可以12:1兑换里程，只要5倍积分存在，只要接送机依旧，只要无限龙腾，它就值得拥有，当然前提是能下卡啊。

男人卡

门槛较低，收费版的有返现，年费正收益回本，两张卡都可以消费达标享受权益，权益比较实用，还算厚道，是申不下ae白的用户，参加各种浦发活动，享受5倍积分的很好的选择。当然收费版的略好一些。

女人卡

女性权益不错，尤其是新户，女性客户可以先考虑此卡。为了浦发的活动以及多倍积分，可以屯着养卡等申高端卡。

3.邮储网付5倍积分

到12月31日，在支付宝、财付通（含微信）、京东支付、美团支付的消费享5倍积分，每月每名客户封顶奖励5万分（积分有效期6个月）。

邮储也开启了5倍积分，不过活动时间短，关键是积分有效期短，加上邮储的信用卡并不是主流，所以作为备选吧。毕竟有一张不错的卡。

鼎致白

邮储的门面，权益覆盖面不错， CIP 、龙腾全、接送机等一应俱全，关键是年费可免。

除此之外，民生也有5倍积分，但是限制较多。其他银行比如农行漂亮妈妈白金卡的微信2倍，公务卡1.5倍，汇丰的2倍，交行的多倍积分权益等等，倍数较低，只能说是聊胜于无了。

最后，再推荐一张卡

中信淘气卡

支付宝快捷支付最高10倍积分，根据淘宝会员等级，1000分以下的普通会员平日3倍，特殊日6倍；1000分以上的超级会员平日4倍，特殊日8倍（再高一级的pass会员一般人也达不到就不说了）

支付宝渠道，还是中信的淘气卡最划算，81新政对它几乎没什么影响，基础积分上限可以忽略不计。

唯一需要担心的就是跳银联了。也是因为支付宝跳银联的存在，神卡没落说此起彼伏。具体跳银联跟线上线下没有多少关系，跟金额关系比较大，当然，更可能是跟人品有关系吧。

目前政策下，特殊日支付宝渠道还是要选择淘气卡的。如果分不到就厚着脸皮打客服要，毕竟规则写的只要通过支付宝支付的，就应该给奖励积分。至于手机端生成支付宝支付订单后，用电脑网页版支付还是略麻烦了点，普通用户有那时间还不如直接中行5倍积分省心。

当然，最希望的还是中信尽快解决问题，保证无论线下线上、消费金额大小都不跳银联。

中信小米卡

有小米手机的可以选择中信的小米卡，pay支付起码有5倍积分，不过支持mipay的不是很多。

至于各个电商的联名卡，比如京东小白卡、苏宁xx卡之类，大家根据自己需求去选择，毕竟大家权益类似，相差不大，如果细细对比，就又是一篇文章了。

三、食

这也应该是目前消费的主战场。这里就不写商旅达人经常要用的龙腾等饭票了，单只咱们正常人去饭店的开销

1.招行，周三五折

招行的活动很多，餐饮领域更是以周三五折简单粗暴折服了大多数吃货的心。目前广州的覆盖面很广，参与活动的店铺很多都是年轻人喜欢的饭店，比如甘思米多、牛一方之类，周三约上几个同事，享受一顿惬意的午餐，划卡五折均摊后简直比吃快餐还划算。缺点是只限周三购买，周三消费。

平时还可以用“一招过”买单

经典白

权益设置经典，招行招牌，无需多言。有条件的还是建议申请，参加招行各种活动必备。至于年费，需要生日当天22240，看大家的选择了吧，另外附属卡权益类似年费只有一半啊。

young卡、微博、GQ

如果不想为经典白的年费烦恼，那就直接申请这几种卡吧，下卡难度较低，但是依旧享受周三五折，招行是大大的良心啊。young卡需30周岁以下人士申请，微博卡需微博认证，GQ卡只有男人才能办。

2、交行，最红星期五

交行一直是招行的强劲对手。最红星期五直接硬刚招行的周三五折。不过店铺的覆盖面略低于招行，不过依旧是个很不错的选择。优惠券有效期为14天，可以在周五、周六、周日这三天使用。

平时可以“天天特惠“买单。

优逸白

免年费小白金，基本涵盖了交行的所有权益，性价比很高，直接把自家大哥逼的瑟瑟发抖。

3、广发，超级广发日

也是周五，数量不多，好在都比较热门，5折餐饮优惠券的有效期通常到次月底。

平时可以“天天特惠“买单。

广发银联钻石+Visa无限套卡

广发银行近期的大热门卡种，是目前门槛最低的银联钻石卡和Visa无限卡，虽然历经数次闹剧般的拉扯，目前算是稳定了。不过后续估计还会有问题，毕竟下卡门槛过低，严重扰乱了*级卡的市场。

就目前来说，广发自带的权益一般，但银联钻石和Visa无限的权益都很不错，当然能不能抢到就是另外一回事了，毕竟是无门槛可轻松刷免的卡。

不过，吃饭还是不用担心的。

臻尚白

名副其实的高铁白，权益合适关键还刷免，适合申请一张以备不时之需。25：:1兑换里程加持广发多倍积分，相当不错。

犀利卡

虽然刚才说了犀利卡对于网购来说作用不大，但是仅限新户办理以及境内返现5%就值得作为广发首卡。而且云闪付（Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay、HCE等）算返现。

其他银行餐饮方面比上面三个就差一些了。比如光大的“光大惠生活”范围太小，农行的“乐享周六”不仅范围小，还需要消费达标。

四、住

住，主要就是酒店了。但是提供酒店的信用卡，一般来说门槛较高，最平民的也就是曾经风光无限的ae白，现在不断加价的经典白，性价比超高的大山白以及工行的光芒plus了。

1.大山白

2次高端星级酒店“200元+1000积分”入住或豪华星级酒店 “800元+1000积分”入住。在ae白温暖升级后，酒店方面，大山白的优势开始显现出来了。

低价区域跟ae白差不多，虽然需要现金，但是来得比所谓的消费排名还是要实在多了。

高价区域档次就高上一个台阶了。当然，毕竟要交800现金，还是有些酒店会被反撸，可以详细对比各大平台价格。

不过，大山白的酒店权益节假日不能用，这个确实太让人失望了。至于次数，普通人应该是够的。

怀念一下不用现金的ae白。

2.经典白

300+100酒店6次。现在经典白酒店的价格有些上涨，性价比低了些。便宜的酒店往往比各大平台便宜不了多少，还经常不含早餐。反而价格贵的相较合适一点，越贵越好，文华系的还不错，另外香港的基本能做到5折，也是非常值得的。

聊胜于无的选择吧。选择经典白也不是为了这个酒店。

再次怀念一下ae白。

3.环球plus

刚性年费的卡，年费减半还不错，权益均衡啊，其中的全球高端酒店免费住宿1晚大部分为大几百块钱的酒店，个别有早餐。

酒店档次自然比不上上面提到的那些，不过对于正常人来说也还算够用，年初的时候年费减半还是非常划算的，尤其是上海地区，爽的不要不要的，很多人就是靠着这个酒店和自助餐把年费搞回来的，也算是一张很好的补充。

再再次怀念下ae白。

除此之外，民生也有酒店权益，但是那个更加没法看了。

4.中信IHG优悦会金卡

最后，再推荐一张平民卡。作为目前国内唯一一张可以申请的ihg联名卡，自动匹配金卡会员（虽然相较于其他常旅客ihg的金卡会员并没多少优势），不用担心保级，享受85折扣，年费可免，IHG酒店内消费双倍累积积分，实在是一张不可多得的抽屉酒店权益卡，还经常有五住升白金活动。

5.其他

有时候，反倒是会籍更划算，而各大平台则来的简单。

尤其是周四的飞猪，好价频出，可以重点关注。

五、行

行，包括加油、etc、接送机、里程等等内容。

加油

加油权益很多大神有介绍，我没有车，研究不多，就不班门弄斧了。

etc

近期是热点，单位楼下经常有各大银行过来摆摊，自己大致了解了下，简单来说，各大银行差距不大，四大行有保障，其他的招行也行，最终看你自己，确实差别很小。

接送机

之前有篇介绍接送机延误险的文章专门写过

出行办什么信用卡？各家信用卡订票、接送机、贵宾服务、延误险大盘点关注话题#下单前必看的对比评测#（点击关注）。买东西，货比三家，权衡择优才是王道。这里有衣食住行、方方面面的对比体验，看值友们的购物智慧，帮你买得值。在值得买发了几篇信用卡的帖子，有幸得到大家的认可。但是依旧有很多大佬对信用卡嗤之以鼻，觉得信用卡完全没必要，又不是不用还，甚至觉得信用卡就是“透支”、醉龙游太虚| 赞67 评论50 收藏337查看详情

无外乎就是浦发ae白、建行大山白、邮储鼎致白、光大大白金，还有以接送机闻名遐迩的兴业行悠白。

里程

下面重点讲一下里程，其实第一部分的“e"就是在多赚积分的前提下提出来的，积分就是里程啊。但是对比各家的比例略有不同，加上各种活动以及兑换的规则细微差距，在重新比较下里程兑换的神器。

因为是面对普通大众，所以里程上限不在考虑范围内。

1.浦发ae白

犹豫再三，还是把跌下神坛的ae白排在第一位，12:1加持5倍积分真真的是秒杀众生，这也是为什么ae白能长期独占鳌头的原因啊。当然如果是超白那就更好了。

2.汇丰东航联名卡

开卡送3000/6000里程，并以14:1兑换东航里程，其中酒店、加油站消费14倍积分加速。如果你是有车一族或者经常出差，每月1000酒店+500加油，那兑换比例简直逆天，应该是目前市面上最优东航里程比例。很多人诟病这张卡的上限过低，我想说，对于普通人来说，这是刚刚好的，自动屏蔽了大老板。

当然，也可以选择刚性年费版的，2000元年费换来的是激活消费最高可获得30,000东方万里行积分，尊享10积分：1东方万里行积分，酒店、加油站消费20倍积分加速。

3.淘气卡、小米卡、（悦卡）

易小白温暖升级后，从线下刷卡第一宝座跌落，但是中信依旧是里程大户。

悦卡虽能号称8倍积分，但是不仅需要月刷卡1w以上，而且需要资产支持啊。对于贫民党，达成条件略困难，即便是消费大户，月月1w+，结合那分段积分的规则，也只能做到7.22倍，还需要大于20万的资产。

当然，生日月的无门槛4倍还是非常不错的。放5w进去，可以达到6.54：1的比例，也还凑合。

其他的小米卡，如果有小米手机，那就可以无脑刷了，7倍积分相当给力，只是线上渠道很少，好像只有美团和大众点评，不过聊胜于无，经常用这两个点餐的就有福了。

剩下的就是上面提到的淘气卡，如果不跳银联，那就是神卡。

超级会员会员日消费积累8倍积分，3.13:1的比例已经接近于ae白了。当然，一个月也就那么几天可以这么任性。

4.中行0001

前面也提到了，5倍积分加持下，国内线上7：1的比例也还算可以，毕竟有延误险的加持。

当然，很多人会选择周末巴克换一赠一，毕竟这几乎是喝星巴克最划算的方式了，也几乎是中行积分最佳的去处。

5.广发高铁白、diy

曾经的神卡南航增值白现在走下神坛，不过广发靠着部分卡种的3倍积分，加上线上刷卡全部计入积分的优势，依旧是大家积累里程的不错的选择。

高铁白的商旅3倍，以及diy的自选餐饮娱乐类、购物类、旅行类3倍，都是非常不错的卡。

6.招行经典白+其他

招行的兑换比例很独特，没有像其他银行一样1元1分，招行是20元1分，而且不满20的零头就抹掉没分，相应的兑换比例是1800分=2000里程，换算成正常直观的比例，大概是18:1，一点优势都没有啊，而且招行还只有高端卡才能换。那为什么最后要加上招行呢？

第一，招行的分从来都不是硬刷出来的，全靠活动啊。

第二，招行经典白需要搭配几张1.5倍积分的卡，比如车卡城市卡，以及几张生日月双倍的卡，也就是young卡、微博、GQ加上海贼王卡。

第三，招行的分用处极大，能换英航的有几个？而且很多人是来还spg的。

除此之外，还有一些地方银行有着不错的比例，比如广州农商行的全飞卡等，这个区域性太强，就不推荐了。

六、最后

近半年没接触信用卡，没关注政策的变化和优惠信息，没有认真刷卡攒积分，难免有些疏漏，大家见谅！

我为什么有些退烧了，为什么淡定了，可能只有经历过才明白吧。

“你不敢看电影，因为你害怕错过活动；你不敢出去玩，因为你害怕错过活动 ；你闹钟一天设了15个 因为每个整点都有活动……“信用卡可以带给我们品质生活，但终究只是一个工具，权当调节，不是生活重心。五花八门的活动，会占用大量的时间，而这些时间用在工作上或者陪家人才是正途。

合理消费，正常薅毛，让信用卡为我们所用，才是玩卡的真谛吧。

希望大家刷卡愉快！