一款比较有争议的重疾产品 

最近上了一款比较有趣的保险，名叫惠加保。关注我们的老朋友也许会有种感觉，咦，怎么好像耳熟？

没错，很久很久以前，我们写过中荷惠加保，它是癌症保障加油包，是一款可以独立购买的附加险

这次的光大永明惠加保重大疾病保险，玩法类似，只不过升级的部分变成了多赔几次重疾。

今天的文章分为四部分：

——光大永明惠加保都保啥？

——产品好坏评一评

——值不值得买？

——老斯基的建议

光大永明惠加保都保啥？

这款产品呢，有点特别，它是一款分组的多次赔重疾险，一共分6组。

第一次得重疾呢，啥也不赔，只是豁免保费，你后期的保费就不用交了。

第2~6次得重疾呢，会赔保额，但是有分组要求的，要求是不同组别并且过了间隔期的。

简单来说，加了它，你的单次重疾险可以升级成多次重疾。再具体一点，可以升级成分6组赔6次的多次重疾。

具体详情见下表：

产品好坏评一评

分组还行

以前我们写过，买多次重疾险主要看的是分组。

优先级：不分组的＞癌症单独分组＞6种高发重疾平均分组＞瞎分组

惠加保的分组呢，中规中矩，还算良心。

6种高发重疾平均的分在了4组，癌症和葡萄胎分到了一组，约等于癌症单独分组了。

间隔期挺短

多次重疾还要看间隔期，间隔期越短越好，惠加保的间隔期是180天，在市场上属于第一梯队。

价格挺贵

提取一下惠加保的费率：30岁女性买50万保额保终身，29年缴，一年要3010元。

这个价格是啥水平？我给你算笔账你就明白了。

我们选取同公司的两款产品，一款是单次重疾险钢铁战士1号，一款多次重疾险倍倍保，比一比差价。

在保障上：倍倍保≈钢铁战士1号+惠加保

在价格上：倍倍保+1300~1400元≈钢铁战士1号+惠加保

倍倍保不是一款主打性价比的产品，价格本身就不是很美丽，在这种情况下，惠加保还超了不少，这说明，它真的不便宜。

值不值得买？

这款产品出世以来，听到的大部分都是嘘声，毕竟比较贵，但老斯基觉得，抛开需求聊价格，是很不科学的。

30岁的你，如果已经有了一款单次重疾，手里有点余钱了，想加个多次重疾，囊中羞涩只有3千块钱，能有什么选择呢？

以前你可能没有什么选择，因为三千块钱买不到多少保额的保终身多次赔，但现在你可以选择惠加保。

而这个差价过大呢，也不能说明啥，毕竟惠加保是独立运营的一款产品。

无论是精算、核保还是整体的维护，成本肯定是大于你在一款保险的单项附加责任的，成本本身就有上升。

肯德基买个冰阔乐，要11.5元，你买个鸡腿堡套餐，才要38元，你要骂肯德基乱定价没良心吗？不会嘛，对不对~

套餐肯定是比单品要便宜的，不然怎么能促使你多掏钱呢？

这也涉及到我们常说的一个问题，买保险要先确定预算和需求，不要用划算不划算这个事情去衡量。

人家说好就买买买，那是盲目性消费，每个产品肯定都有它的优势，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，别人说好不好不重要，适合你才重要。

老斯基的建议

对于大部分人来说，不建议上来就买这款保险。

第一选择是市面上一线的单次重疾、多次重疾，比如康惠保2.0、超级玛丽2号Max、倍倍保、六六六

光大永明惠加保，是一款比较高阶的产品，小白最好不要碰，它适合以下几类人群：

1.预算不多，就想给自己买份多次重疾险的；

2.想在光大永明加保，但保额已经买爆了的；

3.尤其适合：超过45岁，但还想给自己加保&买个多次赔重疾险的。因为这款产品45岁还能选择29年缴。