【定期寿险评分】瑞泰人寿瑞泰瑞和2020

亮点

低价格，高杠杆定期寿险

免责条款仅有3条

保额上限高，投保规则灵活

提供智能核保和邮件核保

不足

智能核保部分指标较为严格，不易通过

观点

瑞泰瑞和2020定期寿险由瑞泰人寿保险有限公司承保。在保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标上表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为95.82，给予5星评级，瑞泰瑞和2020最高可投保保额达到300万，保额上限高，投保规则灵活，价格较低，可撬动杠杆高，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

排行榜单

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基本信息

公司信息

瑞泰人寿保险 有限公司成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司，注册资本18.7亿元，股东方面， 南非耆卫集团耆卫人寿保险和国家能源集团国电资本控股各占50%。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前瑞泰人寿得分为86.13。2020年二季度综合偿付能力为193.03%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

国家能源集团全称国家能源投资集团有限责任公司，经党中央、国务院批准，由中国国电集团公司和神华集团有限责任公司两家世界500强企业合并重组而成，是实力非常雄厚的央企。

耆卫人寿保险（南非）有限公司是耆卫集团所属的全资子公司，是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商，与集团旗下的财产保险公司、投资公司和银行一起为个人和团体客户提供全面的长期储蓄、人身保险、健康管理、财产保险、投资、资产管理和银行等产品和服务，是南非经济最重要的参与者之一。

经营指标

成立日期：2004年1月

注册资本：18.7亿

最新综合偿付率：193.03%

上年度原保费规模排行：76

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

基础责任
瑞泰瑞和2020主险包含定期寿险最基础的身故和全残责任，产品责任简单，没有过多繁琐的部分。
免责条款
免责条款采用3项免责标准，只有投保人对被保险人杀害或伤害、被保险人两年内自杀和故意犯罪原因被归为保险责任之外，属于免责最少的定期寿险序列。
最大杠杆倍数 定期寿险责任简单，作为纯消费型险种，保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要，也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度，直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如，一些产品虽然定价不高，但缴费期规定的死板，不能长期缴费，投保初期单年保费也就居高不下，消费者可以享受的保费功能放大作用有限。

采用30岁男/女，保障期至60岁，100万保额计算得出
以30岁，保障至60周岁，100万保额为例。在投保首年，瑞泰瑞和2020可以为男性被保险人提供833.3倍杠杆，女性为1639.3倍，综合市场上其他产品来看，保费的保障功能放大作用较强，若发生身故或全残风险，保费利用效率高。

可附加责任 除了投保人豁免责任外，瑞泰瑞和2020还可以扩展额外身故或全残保险金和特别身故或全残保险金两项责任，若不幸发生身故或全残，前者额外赔付100%已交保费；后者发生事故时未满40周岁，额外赔付25%基本保额。虽然增加这两项责任后增加的保费并不多，但相比之下，提高基础保额意义会更大。

价格分析

在价格方面，我们拿同类定期寿险产品做横向比较，瑞泰瑞和2020的价格处于低价区间。

30岁，保障至60岁，100万保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，瑞泰瑞和2020的价格指数得分为97.24分，价格优势明显。

健康告知

互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保，排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过，也就不能投保。但瑞泰瑞和2020提供智能核保，如果智能核保无法给出结论，还可以转邮件人工核保。

制表：大鱼测评
参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出，瑞泰瑞和2020的健康告知十分宽松。核保审核最常见最严格的“结节”情况，没有做询问，肺部、甲状腺和乳腺结节均可正常投保，其他肿块、息肉等情况也未作问询。但如果不满足健康告知，进入智能核保，则需要再次对结节进行告知，则部分情况无法投保，需注意。另外乙肝携带、高血压2级以内等常见的情况，也都可以通过智能核保。普通的体检异常和住院史也都不影响投保。

投保灵活度

投保地域
投保地域：大陆地区投保年龄：投保年龄规定18-60周岁，可投保年龄宽泛。保障期限：可以选择保障20/30年，也可选择保障至60/66/70/77/80/88岁，选择多样。缴费期限：缴费期限有趸交/10/20/30年或缴费至60岁，长短结合，缴费期灵活。
各区域最高保额 18-40岁被保险人：超一类地区北京、上海、深圳、广州、重庆等省市：300万，可投保上限高；天津、西安、成都、青岛、厦门、郑州等省市：150万；其他省市：100万
职业与收入要求 职业类别：1-6类职业收入要求：暂无
投保 目前，瑞泰瑞和2020支持线上投保和智能/邮件核保。

瑞泰瑞和2020系统得分：95.82推荐指数：5星