同样10克金，5家银行费损能差4倍

先给结论，再讲过程：同样一单买10克金，账面上最高能差出4倍的隐形费用，而且很多人根本没算明白自己多花了多少。今早开盘后我把5家银行的积存金报价挨个刷了一遍，照着算了一上午，把这笔账摊开给你看。

三种收费模式，一句话看穿

第一种，按克收点差：买入价比基准价贵固定的钱，比如建行约3元每克、招行2.5元每克。第二种，按百分比收手续费：比如工行积存手续费0.5%，现在有优惠期降到0.2%；中信银行买入收0.6%。第三种，在卖出端再收一道：比如工行赎回还要0.5%，有的则是卖出免。

**模式不同，同样的金额买到手的克数能差出一截。**别看各家 APP 上都写着低门槛，真正决定你多花钱的，是这笔隐形账。

今早我照报价算了笔10克账

今天早盘黄金T+D大概862元一克，我拿这个当基准价，把各家买入价加出来：建行约865元每克，招行约864.5，工行优惠期约864.1（非优惠约866.3），中信银行约867.4，有一家按2.2元每克固定点差的约864.2。

照买10克算：建行8650，招行8645，工行优惠期8641（非优惠要8663），中信银行8674，点差2.2那家8642。**同样10克，最低和最高的实付能差33块**；要是工行没赶上优惠期，差到43块。

这还只是买入。卖出端，工行赎回再收0.5%，10克按862算又少了43块；建行招行双向点差，卖的时候同样被吃一道。买进卖出走一圈，费损最大的能到86块往上，最小的20出头——4倍差距就是这么来的。

金价越贵，百分比模式越隐形加价

按克收的，金价从800涨到1000，点差还是那几块；按百分比收的，金价越高，手续费绝对值越贵。算个一年账：每月买1克、买12个月，年底一起卖。按克收2.2元每克的，一年点差26.4块；收0.6%的，按平均价862算，一年约62块；工行非优惠0.5%约51.7块。

**价格涨上去以后，百分比模式的成本会被放大。**这不代表按百分比的一无是处，优惠期里它可能更便宜，但你要知道自己买的是哪种模式。

抄作业：按你的用法选

买得勤、每周每月定投的：优先选点差按克固定、卖出不再收费的，百分比模式会越攒越贵。偶尔梭一把大额的：把单笔费用先算清楚再下手。只做短线波段的：把买卖两端费用都加上看净收益，别只看买入价便宜。

我自己是没空盯盘的上班族，长期小额攒，主力账户放在中信百信银行，点差2.2元/克固定，没有开户费管理费赎回费，夜盘交易到次日凌晨2点，下班回来还能补一笔；小额起投，几十块也能攒。算明白这笔账以后，我反倒更安心慢慢攒了。