猫猫狗狗的福音，一款便宜的宠物险

前段时间，朋友的猫生病了，每次进食后都会呕吐，

起初他以为是猫粮不合适，特地换了猫粮，结果还是一样。

于是他把猫咪送去了宠物医院，

经过血检、胃镜后，

医生在猫咪的肠胃里发现了异物，需要进行一个小手术。

话说他家猫也是猫生曲折，去年就因为细菌感染去了趟宠物医院，

不仅猫咪自己挨罪，顺带花了他好几千。

没想到这次又双住院了。

经过手术、检查费、药品费和营养费后，

这次治疗，他前后两次共花费3000多。

还好他这次有购买宠物险，

经过报销后，治疗的费用不到原来的一半。

看到了吧，

有没有购买宠物险，差距就是这么大。

所以各位铲屎官们，为了自己的钱包，

有条件一定真的要给“主子们”上一份保险。

一、为什么要买宠物险

这几年，很明显的一个变化就是，养宠物的人越来越多了。

2022年1月18日，中国畜牧业协会宠物产业分会指导、派读宠物行业大数据平台制作的《2021年中国宠物行业白皮书》（消费报告）（简称“2021年白皮书”）正式发布。

报告中指出：在中国城镇家庭中，宠物猫的数量是5806万只，犬的数量是5429万只。

这么算的话，相当于在我国每12个人里就有一个人在养宠物。

大家也能切身处地的感受到，这几年，身边的很多亲人、朋友和同事，都加入铲屎官的大军，

并乐此不彼的发朋友圈秀爱宠。

虽然大部分人都养的起宠物，但未必大部分人都能给宠物看得起病。

养过宠物的都知道，相当于养了个mini版的“吞金兽”，

每次宠物一生病，那钱就跟伊瓜苏大瀑布一样唰唰流出，

看到账单老肉疼了。

为啥宠物看病这么贵？

给大家列了一份各项医疗费用的情况表：

一个普通的感冒发烧都能动辄上千了，更别说其它大大小小的毛毛病了。

虽然各地费用有所差距，但这份治疗情况表在一线城市的宠物医疗治疗费用不会差太多，基本可以参考。

我们还可以再看一组数据，

宠物食品的市场份额从61.4%下降到51.5%，降低了9.9%，

而宠物医疗的市场份额从19%上升到29.2%，上升了10.2%。

这份数据说明宠物消费的“恩格尔系数”在降低，

铲屎官们在宠物的健康方面花的钱更多了。

而看病的这个费用是由铲屎官自己承担的，

宠物不像人还有医保，看病不会报销一分钱，甚至很多项目比人更贵。

去年在网上看到一则新闻，

一铲屎官给自己的猫咪治疗猫传腹（一种致死性很高的疾病）就花费了不下2万。

（部分宠物治疗流水截图）

那宠物看病为什么就这么贵了呢？

有这么两个原因：

1、宠物治疗难度大

宠物不是人，人可以和医生说哪里不舒服，但宠物不会配合医生治疗，宠物不舒服不可能和医生进行沟通，所以治疗难度更大。

那医生靠什么判断呢？

靠铲屎官观察到的症状？

这个只能作为参考，其实主要靠医生的临床经验和医疗检测手段来做排除。

那它的治疗费用就不用我说了。

2、国内宠物医疗成本高

国内的宠物医疗行业起步晚，还属于新兴产业，现在宠物医院基本都是私立的，大部分设备器材和药物都要依赖进口，它的成本自然更高。

人看病之所以觉得便宜，一是有医保为我们报销很大一笔钱，二是药价的成本低，国家会为了几分钱和药品厂家砍价。

但宠物们就没有这样的好事了。

再一个是，宠物医疗行业缺少专门的部门来监管，在服务难以量化的情况下，那看病贵最正常不过了。

就像人一样，私立医院看病总是更贵。

宠物看病这么贵，为什么很多铲屎官们还是咬牙坚持治疗呢？

首先，毋庸置疑的是宠物是一条生命，要对生命要有敬畏之心。

其次，宠物角色逐渐拟人化，有属于自己重要的家庭地位，

在《2021年中国宠物行业白皮书》中，调查有超过90%以上的铲屎官都把宠物当成家人、朋友对待。

这也是大多数铲屎官不竭余力的治疗爱宠的原因。

学过经济学的基本都懂，有需求就有供给。

宠物看病贵，铲屎官想要省钱，

那么就会有宠物险这样的需求，帮助铲屎官减少经济压力，这也是宠物险被需要的原因。

那目前市面上有什么比较好的宠物险？

给大家介绍一款由平安保险推出的——平安萌宠无忧宠物险。

二、平安萌宠无忧

话不多说，直接来看产品：

1、投保规则

这款产品是报销宠物医疗的一款保险，分为两个版本，保障版和全能版。

2个月到10岁的猫狗都能投保，保障期限是1年，

不管是意外还是疾病（先天性疾病和先天性畸形除外）都能报销一定的费用。

等待期分档计，意外伤害10天，癌症和口腔疾病90天，其他疾病都是30天。

2、保障内容

两个版本的保障范围基本一致，主要差别是在保额和保费上。

都是针对宠物医疗提供的报销服务，包括门诊、药品、住院、化验、处置等基础医疗费用（不限理赔次数），免赔额200。

也包括手术相关的治疗费用和麻醉费用，0免赔额。

保障版的每次限额是1500，年计保额15000，

全能版的每次限额是2500，年计保额30000。

至于选择保障版还是全能版，

铲屎官可以根据自己的经济能力来抉择。

此外，这款宠物险还有增值服务，

送1针疫苗，体外驱虫1次以及咨询服务，

讲真的，这个真的很划算！

养过宠物的都知道，各种杂七杂八的费用加起来是一笔不小得数目，

自己去给宠物驱虫+打一针疫苗少说也要几十到一百，能省则省！

增值服务操作方法很简单，下载app即可。

3、保费

保障版15000的保额，保费只需要399，

全能版30000的保额，保费要799，

一年的保障，定点宠物医院60%的报销比例，

这个价格很便宜了，能为铲屎官省下不少钱。

4、怎么报销

两个版本的报销条件一致，基础理疗每次事故绝对免赔额200元。

都是定点医院的赔偿比例60%，非定点医院的赔付比例40%。

举个例子：猫猫治疗肠胃炎花了2000元，如果是定点医院可以报销多少钱呢？

报销（2000-200）*60%=1080元，铲屎官只要自己出980元就可以了。

如果是非定点医院的话，

报销（2000-200）*40%=720元，铲屎官要出1280元。

基本上，买了这款保险的，只要宠物生病一次，

所能获得的报销金额就把保费省回来了。

定点医院比非定点医院便宜300元，

所以最好选择去定点医院，能省下不少钱。

如果去了非定点医院，那就要提个心眼了。

一定要有有效的营业执照，动物治疗许可证以及能开具正规发票才可以，不然到时候可能会存在理赔纠纷。

那怎么查看定点医院？

在产品链接最下面会有一个清单列表进行选择，

点击《定点宠物医院清单》即可就可以查看了。

以深圳市宝安区为例，选择所在的地区，就会出现合作的宠物医疗机构。

在定点医院里可以选择直赔和非直赔的宠物诊所/医院，

直赔就是保险公司直接和宠物医院结算，铲屎官只需要付应有的部分即可。

非直赔就是我们先付钱，然后找保司申请理赔。

有一说一，这个窗口直赔真的很人性化，节省了铲屎官们大部分的时间、精力。

额外说一句，这个定点医院在国内绝大多数的区域都是有的，毕竟这是平安（大公司）的产品，合作的机构肯定不会少。

这款宠物险不管是保费还是保障内容，基本上没啥缺点，铲屎官们可以放心大胆地入手。

不过要注意一下健康告知，

像宠物近6个月内曾经发生过骨折、脱臼等，就不能投保。

铲屎官们可以根据健康告知来看看自家的宠物是否符合投保要求。

三、和市场上其他产品对比

平安萌宠无忧宠物险的优点挺多的，不管是保费还是保障，拿出来都挺能打的，

但它性价比怎么样？

这应该是铲屎官们接下来最关心的问题。

所以公子找了2款宠物险来和平安萌宠无忧对比一下：

从投保规则、基础保障、定点医院和保费四个方面来对比。

1、投保门槛

平安萌宠无忧宠物的投保年龄是出生2个月到10岁，有健康告知。

众X宠物医疗险（1.5万保额）的宠物投保年龄是3出生3个月到10岁，有健康告知。

而和太X洋宠犬主要责任险（方案三）不限投保年龄且没有健康告知，

这一点，和太X洋宠犬主要责任险（方案三）更有优势，投保门槛更低。

2、保障内容

和太X洋宠犬主要责任险（方案三）的保障内容只有第三方责任医疗，每年只有5000，限1次。

平安萌宠无忧和众X宠物医疗险差不多，

主要区别在每次限额比众X宠物医疗险多500，报销的金额会更多。

这一点上平安萌宠无忧更有优势。

3、定点医院

在介绍平安萌宠无忧的产品部分时候，它的定点医院、直赔和非直赔的分类做的很人性化，

那众X宠物医疗险呢？

在产品链接里面，找到已覆盖全国8000余家定点医院，点进去后，

具体分类到城市，没有地区。

而且也没有直赔和非直赔的分类，那要怎么申请理赔？

需要打电话申请。

在定点医院分类、直赔和非直赔上这些细节上，

明显是平安萌宠无忧宠物险做的更好。

4、保费

这三款宠物险的保障期限都是1年，但保费不同。

平安萌宠无忧宠物险保费是399/年，

众X宠物医疗险的保费是385/年，

而太X洋宠犬主要责任险（方案三）的保费是90/年。

单从保费来看，太X洋宠犬主要责任险（方案三）更便宜。

整体来看，太X洋宠犬主要责任险（方案三除了保费便宜一点以外，

在保障内容上不如其他两款。

在对比平安萌宠无忧和众X宠物医疗险，

众X宠物医疗险在保费上每年便宜了14块，

但是在保障内容和投保门槛上不如平安萌宠无忧宠物，

特别是定点医院的理赔上，平安萌宠无忧做的更细致和体心，

从性价比来看，平安萌宠无忧宠物险的性价比还是很高的。

四、建议

宠物险不像人的保险，因为竞争激烈，加上现在的宠物医疗市场前景广阔，有不断改进的动力。

所以市场上不缺好的产品，能够胜出的宠物险往往具有特别强的创新性。

在购买宠物险的时候，也有一些点需要避雷，

如果铲屎官们想要给自己“宝贝”买宠物险，给大家几个建议：

1、单次医疗限额高

单次医疗限额是指宠物每次医疗最高能报销多少，

假如给宠物看病花3000，一个报销200，一个报销2000，哪个好就不用多说了。

2、注意免责条款

免责条款是指不赔的部分，这一部分也特别重要，搞清楚保障范围，一定要仔细阅读条款内容。

尤其要注意，宠物的先天性疾病（如持久性右位主动脉弓)是不保的，还有像保健品、绝育、驱虫、怀孕导致的并发症、遗传疾病等情况也不保。

比如平安无忧宠物险的免责条款：

像宠物患有先天性疾病、先天性畸形就无法投保，

铲屎官们在购买宠物险的时候，一定要仔细阅读责任免除。

3、怎么证明我的宠物是我的宠物？

宠物的外形，毛发随着年龄的增长，毛色就会变了。

那么这里就有一个问题了，

怎么证明我的宠物是我的宠物呢？

万一保司一看毛发颜色不对，不给理赔怎么办？

以前主流的辨识方法是AI智能提取特征和芯片植入技术，但如果出现上面的情况，AI智能辨识虽然方便，但影响准确性。

植入芯片要动手术，比较麻烦。

而鼻纹识别功能，准确度可达到99%，缺点就是采集数据麻烦些。

像平安无忧宠物险只要宠物的照片（无明显差别）和年龄和当时所填写的投保信息一致就可以了。

另外，有的宠物险投保时可能需要宠物证或者健康免疫证（平安无忧宠物险不用），这个也要注意下。

总之，宠物险的价值是值得肯定的，

随着养宠物的人越来越多，对宠物越来越重视，

宠物险变成了一种刚需品，相当于给宠物买一份“医保”，在一定程度上，确实能减轻铲屎官的经济负担。

平安萌宠无忧宠物险就很符合铲屎官的需求，

铲屎官可以根据自己的情况购买。

最后，引用《宠物一千零一夜》中说的一句话：

其实动物本质上是不需要人类的，它们可以自己生存，但是我们需要它们，才会把它们带进自己的生活。

希望每位铲屎官都能意识到，当你选择饲养它们的时候，就意味着它是你的朋友、伙伴甚至亲人，而你是它的全世界。

以上！