保险测评 篇一百零六:定期寿险价格再创新低!定海柱2号新品测评

2020-07-26 19:02:07 4点赞 6收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~大噶好哇,我是逗逗酱。

定期寿险的保障责任简单纯粹,仅保身故/全残,逗逗酱通常都建议有家庭责任的成年人都应该配备一份。

近年各保司为争夺定寿市场,推出的定寿产品都不断刷新着价格底线。

最近鼎城人寿推出了一款定期寿险新品,名为——「 定海柱2号定期寿险 」(备案名称“鼎城鼎梁柱定期寿险”)。

看名字是不是以为和定海柱1号一家的?

可惜~它跟定海柱1号没半点关系。

定期寿险价格再创新低!定海柱2号新品测评

定海柱2号出自鼎城人寿,而定海柱1号是出自国富人寿。

它们是两款完全不同的定寿产品,定海柱2号只是沿用了1号的名字而已。

不过,定海柱2号也算沿袭了定海柱1号的最大优点“费率超低”,再次刷新定寿市场低价。

OK!话不多说,开扒~

一、定海柱2号深扒解读

定海柱2号由鼎诚人寿承保;

鼎诚人寿是一家全国性合资寿险公司,2009年3月成立,前身为新光海航人寿,资本实力更加雄厚,注册资本12.5亿元人民币。

2019年三季度风险综合评级结果为B;

2020年1季度综合偿付能力充足率为400%,核心偿付能力充足率为400%。

从数据上看,鼎诚人寿的偿付能力充足达到监管要求。

不过鼎城分支机构不多,仅在“北京、海南、陕西、 江苏”4个省市设立了分支机构。

下面我们直观看一下,定海柱2号到底长啥样:

(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)

1、保障责任

定海柱2号的核心保障和同类定寿一样,都是“身故/全残”:

  • 等待期90天内身故/全残,无息退还100%已交保费;

  • 等待期90天后身故/全残,赔付100%基本保险金额。

除了“身故/全残”外,定海柱2号还可以附加“私家车交通意外身故/高度残疾保险金”特色保障。

即因乘坐或驾驶私家车发生意外导致身故或全残,可额外赔付50%基本保险金额,但最高赔付不得超过100万。

也就是说买了100万保额的定海柱2号,开或者坐私家车不幸出意外导致身故或全残了,可赔付100万+50万,共150万。

不过大家需要注意的是,这里的“私家车”并不包括网约车、客货两用车等车辆,具体条款定义如下:

定期寿险价格再创新低!定海柱2号新品测评

此外附加险是需要加费的,好在附加保费很便宜,也就贵了几十块,性价比很高,经常开车的朋友可以考虑附加。

2、投保条件

保险不是想买就能买,你在选保险的同时,保险也在选你。

所以挑选保险时,只看保障责任还不够。

还要看看你是不是符合它的投保条件,不符合的话,保障再好你也买不了。

(1)承保1-6类职业

定海柱2号的投保职业范围相对比较广,1-6类职业人群可投保。

如果是从事交警、刑警等较高危职业都是可以投保的。

PS:5-6类职业人群投保定海柱2号,最高只能投保50万保额。

(2)健康告知

定海柱2号的健康告知一共4条,分成了两部分问询,整体要求相对严格。

第一条健告如果有相关情况,那就直接没法买:

(定海柱2号的第1部分健康告知)(定海柱2号的第1部分健康告知)

定海柱2号对过往保额的限制较多,要求累计身故保额不能超过300万。

这300万不仅包括寿险的保额,还包括除航空意外和公共交通意外险以外,其他意外险、重疾险、单位给自己买的企业团险等保险产品里的身故保额,都算在这300万以内。

如果第一部分都没问题的话,就可以来到第二部分的健康告知,主要询问疾病:

(定海柱2号的第2部分健康告知)(定海柱2号的第2部分健康告知)

虽然定海柱2号在对BMI没有要求,但对未手术且病理诊断为良性的肿物(如肺结节、乳腺结节等)、乙肝大三阳、肝炎等疾病都有问询。

不过好在如果过不了,还可以尝试“智能核保”,不留核保痕迹,快速得知核保结果。

(3)免责条款

除了基础保障责任外,挑选定期寿险,免责条款的多少,也是重要的选择依据。

免责条款说通俗点就是什么情况保险是不赔的,免责越少越对消费者有利。

定海柱2号的免责条款显示为3条,但实际是有4条,有两条免责合并在了一起:

(免责条款)(免责条款)

除了常规的3条免责外,定海柱2号在第二条免责中还加入了对“驾、无证驾驶”也是免责的条款。

总体相较于瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020的3条免责来说,还是要略严格一些。

不过这对于大多数守法普通人来说,不需要太过在意。

二、热门定期寿险对比测评

到底值不值得入手?我们还要看定海柱2号的保障和价格与同类热门产品相比,孰优孰劣。

因此逗逗酱挑选了5款目前口碑、性价比都很高的热门定寿产品,与定海柱2号放在一起对比,看看它的综合竞争力如何。

具体产品如下:

  • 鼎城定海柱2号

  • 瑞泰瑞和2020

  • 横琴擎天柱2020

  • 华贵大麦2020

  • 国富定海柱1号

  • 华贵大麦正青春2020

详细对比图:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

定海柱2号的保费价格是目前同类产品中最便宜的。

如果预算有限,追求极致费率的朋友,可以选择定海柱2号,低费率高保障,性价比很高。

不过其实与其他几款的价格差距也不是特别大,便宜几十一百来块吧。

如果定海柱2号健告过不去的朋友,也可以考虑“瑞泰瑞和2020”、“擎天柱2020”,健康告知会更宽松。

PS:以上对比产品,有兴趣的伙伴们最好咨询我们。

三、写在最后

总而言之,定海柱 2 号性价比极高,很适合有家庭责任的成年人。

OK,今天的测评文章就酱~

若对产品有不明白的地方,或者健康告知、核保有任何疑问,一定要和我们沟通清楚,再下手。

欢迎转发分享,啾咪~

最后,我是逗逗酱,愿大家一生平安!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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