终于有了！首款保障15年的百万医疗险正式上线

这几天太平洋保险真的赚足了眼球。

以至于一向“小透明”的太平洋保险代理人突然间也刷起了存在感。

这都源于太平洋近期上线的新品——安享百万医疗险。

为什么一款百万医疗险能掀起这么大的浪花？

答案很简单。

只因它是目前第一款长期百万医疗险（保证续保6年算不上长期）。

它的保障期限足有15年，比目前市面上所有百万医疗险保障期限都长。

那它究竟值不值买呢？

今天保爷就和大家聊聊这点。

一、产品基本详情

我们先看下产品详情：

1、基本信息：

安享百万的投保年龄为0-65周岁，最高可续保至85周岁，这与当前主流百万医疗险基本保持一致。

等待期设置为90天，相比主流医疗险30天的等待期，有点偏长。

此外，虽然安享百万的保障期限有15年，但要注意这是一款非保证续保产品。

15年到期后，不管有没有停售，都需要经过保险公司审核，通过后才能继续投保。

2、基本保障：

安享百万医疗险分为三种报销额度：

• 一般住院：报销额度100万，免赔额1万；

• 特定疾病：包含55种疾病，报销额度200万，免赔额1万；

• 重大疾病：包含105种大病，报销额度400万，免赔额为0。

以上3种额度，如果没有发生理赔，额度能每年递增20万，最多可提高100万。

如果发生了理赔则保额保持在上一年的额度。

至于产品责任中的特定疾病报销是首次出现在百万医疗险责任中，听起来有点唬人，

其实这55种特定疾病就是我们常说的轻症，普通百万医疗险都是涵括在一般住院责任里的。

安享百万还把它独立出来，老实说有点鸡贼。

3、其他责任：

安享百万医疗险包含了质子重离子责任，报销比例为100%，

另外还包含了特定疾病及重大疾病就医绿通、住院费用垫付、重疾二诊和院后照护服务。

此外，安享百万还赠送了ICU、ECMO津贴，1000元/天，每项领取上限为30天，即每项最多3万元。

总的来说：

安享百万保障还算比较全面，虽然一般住院的初始保额低了点，重疾保额是够用的。

赠送的ICU、ECMO津贴和其他服务，也算比较贴心，单独来看是一款还不错的产品。

二、同类产品对比

我们再将安享百万医疗险与市面上主流百万医疗险做个对比：

直接说结论：

1、想要长期保障：安享百万医疗险

安享百万保障期限高达15年，是目前保障期限最长的百万医疗险。

其他百万医疗险保障期一般都为1年，即使有保证续保的最长也仅仅只有6年。

对被保人来说，只要购买了安享百万，在15年期间，完全不用担心产品停售的问题。

这对健康情况容易变化的老年人来说是个利好。

2、想要性价比：超越保2020（标准版）

超越保2020（标准版）是保爷目前第一推荐的百万医疗险产品。

可以说除了15年保障期限外，安享百万各方面（保费、保障、续保）都不如它。

因为它该有的保障全都有，保额充足，价格也超便宜，

而且它的续保条件也很好，保证6年续保，是当前最具性价比的一款产品。

3、想要健康告知宽松：好医保长期医疗

好医保是目前主流百万医疗险中健康告知最宽松的。

如果身体有小毛病无法投保其他百万医疗险产品的人可以尝试投保好医保长期医疗险，它的保额充足，并且6年保证续保，

在价格方面比超越保2020（标准版）高一些，但保障方面差距不大。

4、纯粹想要保费低：优越保（计划二）

优越保（计划二）的价格是目前主流百万医疗险中最便宜的一款，堪称百万医疗险地板价。

但要注意，它没有保证续保，仅能保证1年期保障。

如果不在乎保证续保的话，购买优越保（计划二）也是个不错的选择。

三、如何评价安享百万医疗险？

纵观市面百万医疗险，安享百万医疗险有如下优点：

1、保障时间长

最大的优点。
虽然续保条件一般，但这15年确是实打实的保障时间，目前保障时间最长的医疗险。
如果年龄在50岁以上，保爷很推荐投保这款。

毕竟随着年龄增长，健康状况容易发生变化，能有一款保障时间长的百万医疗很有必要。
2、额外津贴

锦上添花的“添头”。

安享百万额外提供了ICU、ECMO（人工肺）津贴，都按照1000元/天来补偿，每年最多补偿30天，每项上限3万。

虽然说这点钱对ICU、ECMO可能不算什么，但好歹是白给的，对于其他百万医疗险来说，也不是人人都有。

说完优点，再看安享百万医疗险的缺点：
1、续保要审核

最大的缺点。

虽然安享百万保障期限有15年，但保险到期后不管产品有没有停售都需要重新向保险公司申请，经审核同意后，才能续保：

并且条款中并没有标注保险公司不会因被保人的健康状况和历史理赔情况而拒保（主流医疗险基本都有标注）。

这就意味着如果我们在15年内发生了理赔或者健康状况发生了变化，保险公司完全可以拒保。

这也是为什么前面是这款产品适合年龄较大的人投保的缘故。

因为老年人健康情况容易变化，这时15年的保障期限就很有作用。
但年轻人不是，谁能保证自己15年内不理赔或健康不变化，那买了安享百万，15年后就很可能没有保障了。

而如果当初买的是超越保2020等主流医疗险，就不会因理赔、健康变化被拒保。

2、不报销外购药

第二大的缺点。

因为有些疾病在医院并不能买到，特别是患上癌症之后很多药物在医院都买不到，需要自己去外面购买，这就叫外购药。

比如治疗乳腺癌的帕博西尼，一盒就需要近3万元，普通家庭完全承担不起这么高昂的费用。

因此，如果在意外购药的话，保爷建议投保其他支持外购药的百万医疗险更好（主流百万医疗基本都有）。

3、等待期略长

相对比其他主流的百万医疗险产品等待期只有30天而言，安享百万的90天等待期太长了。

如果在等待期之内查出了疾病，之后治疗的费用就不会得到理赔。

不过这点相比上面两点来说，影响不算很大。

4、保费可能涨价

这一点从名字上就可以看出来，这款产品的名字就叫安享百万医疗险（费率可调）。

保爷整理了一下调整费率的要求：

简单说就是保险公司赔不起了（赔付率太高）的时候，就会涨价。

毕竟保证期限有15年，医疗的通货膨胀又比较严重，也可以理解。

好在这款产品调价，最多不超过上次调整的30%，

而且上市前3年不会调价，后面调价的话也会提前在官网公示。

总之：

就分析结果来看，目前只推荐年龄较大的人（如50岁左右）考虑这款产品。

如果追求保障/性价比/续保条件的话，这款产品并不是目前百万医疗险的首选。

就目前来说百万医疗险第一推荐仍然是超越保2020（标准版），

它的保障在线，续保条件好，价格还实惠，是当前最具性价比的一款产品！

写在最后

最后提醒一下大家：

这只是开头，不是结束。

长期医疗险不会只有这么一款，据保爷了解，平安等其他保险公司也在准备长期医疗险。

未来会有保障20年、甚至更长时间的百万医疗险。

而且目前的长期医疗险并不一定美好，前文也分析了，续保是个很大的问题。

就现阶段来说，除了50岁左右的大龄投保人适合买（健康变化太快），

年轻一点的还是推荐买主流百万医疗险！

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